Как работает система переводов SWIFT
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работает система переводов SWIFT». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.
Как отправить перевод
Самое главное: чтобы отправить средства в другую страну, клиент должен узнать у получателя номер его счета в формате, в котором этот счет используется в своей стране (например, IBAN), а также реквизиты и SWIFT банка (например, код банковской организации SABRRUMMSE1), через который он будет получать перевод. Еще от получателя потребуются его личные данные – фамилия и имя, написанные латинскими буквами. Отправитель при себе должен иметь свой паспорт, и ему нужно будет заполнить заявление по форме 364-р или Ф. 364-в.
Чтобы не допустить ошибку при заполнении платежного документа, лучше попросить получателя денег прислать на электронную почту или в смс-сообщении все нужные данные, после чего прийти в отделение местного банка, подключенного к SWIFT. Тогда при себе клиенту нужно будет иметь лишь деньги и свой паспорт (который нужно будет предъявить кассиру).
После заполнения платежного документа, в который вносятся данные получателя и реквизиты его банка (название, город, страна, код в SWIFT), клиент вносит деньги. Комиссию банк-отправитель может удержать с суммы платежа, или клиент отдельно внесет ее через кассу.
Что такое СВИФТ перевод денег
Аббревиатура SWIFT сложилась из наименования «Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций». Даже в логотипе, выполненном в виде земного шара, опоясанного меридианами, существует отсылка к финансовым каналам, пронизывающим современный мир.
Система СВИФТ сложилась в 1973 году, объединив в одно сообщество свыше 200 банков из Европы и США. Целью кооперации было ускорить проведение транзакций, обеспечить высокую точность и надежность банковских операций.
Сегодня головной офис сообщества расположен в Бельгии, а в кооперации принимают участие свыше 10 тысяч банков из 220 государств. Они проводят за сутки более миллиона транзакций. Помимо банковских учреждений услугами СВИФТ переводов активно пользуются биржи ценных бумаг, брокеры и другие участники финансового рынка.
Каждому банку в системе СВИФТ присваивается уникальный код (аналог БИК в нашей стране), сформированный по ISO9362. Это гарантирует защиту денежных средств и обеспечивает точность переводов.
Преимущества СВИФТ:
- быстрая отправка денежных средств в любую точку мира;
- нет ограничений по максимальным или минимальным суммам – за исключением тех, что предусмотрены законодательством конкретного государства;
- мультивалютность – отправлять и получать деньги можно хоть в рублях, хоть в йенах;
- доступные комиссионные сборы – сумма вознаграждения меньше, чем у других операторов;
- широкий территориальный охват – SWIFT работает там, где есть отделение любого банка;
- гарантия выполнения транзакции – система компенсирует все убытки, возникшие в результате технических ошибок или сбоев.
К недостаткам оператора можно причислить:
- из-за количества посредников и специфики проведения операций каждого из них срок доставки денег может увеличиться до 5-7 дней;
- сложность цепочки, по которой передаются данные, увеличивает вероятность ошибки;
- необходимо знать точные реквизиты, включая уникальный код, присвоенный в системе банку, в котором будет осуществляться выдача денег.
Сегодня SWIFT-переводы наиболее удобны и востребованы для операций, связанных с переводом денег за пределы страны.
Чтобы понять, как работает SWIFT и для чего такая система нужна, необходимо понимать специфику денежных переводов между банками. По сути, при переводе деньги не перемещаются между странами, они уже находятся в нужной стране. По указанию заказчика перевода средства перекладываются на другой счет. Разбираемся, как это происходит.
Банки, которые готовы сотрудничать друг с другом, обоюдно открывают счета. Например, банк А находится в России, он сотрудничает с банком Б в Португалии, в нем он открывает счет и кладет туда крупную сумму. Теперь каждый раз, когда клиент банка А хочет перевести клиенту банка Б, например, €500, он отдает деньги банку А, а тот в свою очередь просит банк Б перевести с его счета те же €500 на счет клиента банка Б. Таким образом, происходит перевод. Чтобы исключить любые ошибки в передаче средств, используется мессенджер SWIFT. Банк А заполняет в нем заявку, указывая свои данные и данные клиентов, банк Б получает ее по SWIFT, как по телеграфу, и исполняет. Благодаря этой системе переводы проводятся быстро и надежно.
Для осуществления платежей в системе каждому банку, включая его отделения и филиалы, присваивается индивидуальный код (BIC — Bank Identifier Code), рассказал Эдуард Джагитян. По словам эксперта, код доступен всем организациям, которые используют каналы передачи сообщений SWIFT.
Джагитян отметил, что в сфере международных финансов также используется IBAN (International Bank Account Number). Это международный номер банковского счета для идентификации банковских счетов организаций, осуществляющих международные расчеты. По словам эксперта, система IBAN появилась в 1997 году, но не получила широкого распространения по сравнению со SWIFT — сейчас ею пользуются 78 стран.
Есть ли более быстрый и дешевый способ отправить деньги за границу?
Нельзя отрицать, что на заре своего существования SWIFT изменил процесс международных денежных переводов, но сегодня доступны решения, которые обеспечивают более быстрые и простые денежные переводы.
Финтех приложение, Fin.do — это самый простой способ отправлять и получать деньги по всему миру за считанные секунды. Наша платформа позволяет осуществлять мгновенные денежные переводы в любой валюте, без двойной конвертации валют.
С Fin.do вы можете переводить деньги, используя только свой смартфон, что увеличивает доступность денежных переводов и возможность доступа к средствам для людей в любом месте и в любое время.
Сравнение денежных переводов Fin.do и SWIFT-переводами:
| SWIFT | Fin.do | |
|---|---|---|
| Скорость | Три и более рабочих дней | Переводы доставляются мгновенно |
| Обмен валют | Двойная конвертация валют в зависимости от используемых валют | Прямая конвертация между любыми двумя валютами без дополнительных комиссий |
| Комиссии | Оплата может быть разделена между отправителем и получателем | Стандартная комиссия, известная отправителю заранее |
| Информация о получателе | Требуются расширенные данные получателя (включая IBAN) | По номеру телефона получателя или 16-ти значный номер его карты |
| Прозрачность | Сложная система маршрутизаций денег между банками | Деньги пересылаются прямо с карты на карту и готовы к использованию в считанные секунды |
Если вы хотите узнать, насколько быстры переводы Fin.do по сравнению с международными банковскими переводами, скачайте приложение – без ежемесячных платежей и скрытых комиссий.
Мы надеемся, что эта “экскурсия” была полезной и интересной! И помните: ваш следующий международный денежный перевод МОЖЕТ быть мгновенным, простым и безопасным!
Счастливых переводов!
Назначение системы SWIFT
На заре своего развития банковские SWIFT-переводы поддерживали только 248 финансовых организаций в 19 государствах. Сегодня область распространения системы включает свыше 10 тысяч банковских учреждений в более, чем 200 странах мира. Для того, чтобы перевести денежные средств, достаточно знать SWIFT-код банка и его название.
Физические и юридические лица, частные пользователи и представители бизнес-структур ежедневно осуществляют финансовые операции, а также обмениваются информацией в комфортной, безопасной и выгодной среде, используя преимущества глобальной сети в отсутствие бюрократических границ и государственных рамок. Несмотря на то, что некоторые правила свободных переводов были изменены, согласно условиям масштабных мер по борьбе с финансирование терроризма, система SWIFT, по-прежнему, остается одним из самых удобных финансовых инструментов.
Как функционирует SWIFT в России
Механизм функционирования международного платежного канала удобно рассматривать на примере Сбербанка – крупнейшей в России финансовой организации с самой разветвленной сетью отделений и представительств. Код СВИФТ банка выглядит как SABR RU MM XXX. Точное обозначение формируется отдельно для каждого региона присутствия банка. Получить реквизиты можно на сайте банковской организации, по телефону службы поддержки или при личном визите в банк. Кроме того, потребуется 20-значный номер счета получателя платежа при переводе внутри страны. Доступные для перевода валюты: рубли, доллары США, фунты стерлингов, швейцарские франки, евро.
Комиссионные расходы несет отправитель средств. Размер операционных комиссий может составлять:
- при переводе американских долларов – до 1% от суммы операции (не менее 15 и не более 200 долларов);
- при отправке рублей – 2% (не менее 50 и не более 1500 рублей).
Доставки средств осуществляется исключительно на карточные и банковские счета в срок от 1 до 7 суток.
Альтернативные системы
Ряд государств – такие, как Боливия, Венесуэла, Никарагуа, Куба, которые не входят в состав участников SWIFT, успешно используют для переводов платежный сервис SUCRE. В 2012 году к ним присоединился отключенный от международной финансовой системы Иран.
В нашей стране успешно запущена и функционирует альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС), возможности которой предусматривают:
- передачу данных в формате SWIFT;
- отправку информации в собственных форматах пользователей;
- контрольную верификацию данных;
- оказание помощи пользователям в определении списка контрагентов и категорий принимаемых сообщений.
Кроме того, по-прежнему актуальны и другие способы отправки денежных средств в любую точку мира:
- карточные переводы;
- электронные платежи Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
- переводы системами Золотая Корона, Western Union, Contact.
- криптовалютные переводы.
Как работает и что дает система SWIFT
Многие граждане заинтересованы в том, что значит банковская система СВИФТ. Она является международной и необходима для передачи информации, совершения платежей. Ее появление привело к упрощению проведения транзакций между банками разных стран. Иностранные банки ориентируются на правила и договоренности, чтобы выполнять финансовые транзакции. Во всех государствах платежная система работает по одинаковым стандартам. Первый перевод был проведен в 1977 году.
СВИФТ требуется для переводов, но поэтому она представляет собой платежную систему, но не используется для внутренних финансовых транзакций, а нужна для международных.
Для оформления сделки или проведения транзакции потребуется создать сообщение с нужными данными. Оно направляется в сеть СВИФТ через терминал. Сообщение включает в себя заголовок, текст и трейлер. Терминал связывается с компьютером для отправки и получения сообщений, а информация предоставляется в операционный центр. Удается получить специальный номер, а затем проводится обработка. Это происходит при получении положительного отклика, чтобы транзакция состоялась.
Альтернативные системы в России
В России существуют системы, позволяющие передавать финансовые сообщения между банками, — СПФС, «Транзит 2.0». Физические лица осуществляют денежные переводы с помощью организаций СБП, «Мир».
СПФС существует с 2014 года, является альтернативой СВИФТ. Число подключенных иностранных организаций нельзя назвать большим, но все-таки фундамент существует.
В России также работает система Московской биржи «Транзит 2.0». Есть перспективы для последующего развития. Платформа связывает банки и корпорации, а обмен финансовыми сообщениями, документацией осуществляется в автоматическом режиме.
Для замены карт VISA, MasterCard доступны СБП, «Мир». Деньги можно переводить с применением номера телефона, который привязан к банковскому счету, или с использованием QR-кодов.
В РФ у системы Swift уже есть альтернативы, поэтому серьезных проблем удалось бы избежать, а со временем перспективы развития предприятий вновь бы открылись на международном уровне, но финансовые транзакции проводились бы по иной схеме и в обход США.
Так как безналичные переводы денежных средств в наше время являются, по сути, простыми информационными сообщениями о передаче некоторого количества денежного эквивалента владельцем одного счёта владельцу другого, понадобилось сформировать определённые правила, чтобы обеспечить надёжность и безопасность. Основным из них является предоставление данных о получателе.
В SWIFT-системе можно переводить деньги лишь на счета в банках. Поэтому необходимо подтверждение следующего набора данных:
- уникального кода банка-получателя в системе, помогающего идентифицировать финансовую организацию, на реквизиты которой отправляется перевод;
- названия банка-получателя, которое соответствует международным реестрам и соглашениям;
- полного имени (для физических лиц) или полного названия организации (для юридических лиц) получателя;
- номера счёта получателя (для зачисления денежных средств);
- суммы и валюты перевода.
История создания SWIFT
SWIFT создана в 1973 году с участием 239 банков из 15 стран, которые объединились для решения проблемы проведения трансграничных платежей. Банки сформировали совместную утилиту — Общество всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации. SWIFT начала работать со своими службами обмена сообщениями в 1977г. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977г. К моменту запуска к услугам обмена сообщениями SWIFT были подключены 518 учреждений из 22 стран мира. На данный момент SWIFT является глобальной финансовой инфраструктурой, которая охватывает все континенты, более 200 стран и территорий и обслуживает более 11 000 учреждений по всему миру. Зарабатывает сообщество на программном обеспечении. Россия на сегодняшний день входит в топ-5 крупнейших пользователей системы.
Департаменты SWIFT разбросаны по разным странам. Головной офис платежной системы находится в городе Ла-Юльп близ Брюсселя. Все получаемые и передаваемые сообщения обрабатываются в центрах обработки данных SWIFT. Они расположены в нескольких странах с закреплёнными географическими зонами обслуживания:
-
Центр в США – обслуживает трансатлантическую зону обмена сообщениями.
-
Центр в Нидерландах – обслуживает европейскую зону.
-
Центр в Швейцарии — является дублирующим, который взаимодействует с центрами и в США, и в Нидерландах.
SWIFT – удобная, хорошо развитая и самая массовая межбанковская система, с помощью которой ее участники проводят как внутренние, так и трансграничные платежи. Технически это частная независимая европейская организация, но в технологическом смысле подавляющее большинство операций все равно проходит через банки США, так как там расположены серверы (а еще в Швейцарии и Нидерландах). А значит, автоматически они подпадают под американскую юрисдикцию. Поэтому сама компания часто выступает в роли политического рычага давления. Чтобы исключить этот вариант международной зависимости многие государства работают над собственными системами межбанковских платежей. Наиболее крупные международные системы – резервные варианты SWIFT:
-
СПФС — Система передачи финансовых сообщений, созданная в 2014г. в России как альтернатива SWIFT.
-
CIPS (англ. China International Payments System) — Китайская интернациональная система платежей — система трансграничных межбанковских платежей, предназначенная для облегчения финансовых операций между Китаем и другими странами. Китайский аналог SWIFT запущен в 2015 году.
-
RIPPLE — глобальная система для межвалютных платежей, созданная в 2012г. Платформа позволяет проводить взаимные переводы в любую точку мира всего за несколько секунд. Протокол платформы в настоящее время поддерживает токены, криптовалюту, биржевые товары или даже такие объекты, такие как мили часто летающих пассажиров или минуты мобильной связи.
-
INSTEX (Instrument in Support of Trade Exchanges или Инструмент поддержки торговых расчетов) — платёжная система, созданная в 2019г. ЕС, позволяет компаниям торговать с Ираном, несмотря на жёсткие санкции США. То есть эта система была создана как механизм обхода санкций США в торговле с Ираном после его отключения от системы SWIFT.
Платежная система SWIFT
SWIFT — это ведущая международная платежная система, предназначающаяся для совершения межбанковских платежей и передачи информационных сообщений финансового характера. Название SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.
Платежная система СВИФТ была образована в 1973 году, тогда ее учредителями выступили 239 банковских учреждений из 15 государств. На сегодняшний день к системе СВИФТ подключено более 10 тысяч финансовых корпораций из более 210 стран мира. Главный офис платежной системы SWIFT расположен в Брюсселе, а сама система имеет юридический статус корпоративного общества, принадлежащего его членам.
Ежедневно в платежной системе СВИФТ осуществляется более миллиона транзакций, а ежегодно система пропускает через себя около 2,5 млрд денежных переводов.
Каждому банку, являющемуся членом платежной системы SWIFT присваивается свой уникальный свифт-код, который и служит идентификатором для перечисления денег между разными банками разных государств.
На сегодняшний день платежная система SWIFT является безусловным мировым лидером в сфере международных финансовых платежей: именно с ее помощью происходят денежные переводы между банками и их клиентами (юридическими и физическими лицами) из разных стран.
Банковские гарантии (иногда их называют банковские гарантии MT760 SWIFT) являются межбанковским инструментом, как правило, используются европейскими и швейцарским банками для взаимных зачетов и кредитования.
Использование банковских гарантий регламентируется ICC 458 Унифицированные правила для платежных гарантий. Так например, для получения беззалогового кредита в Швейцарии часто используется механизм представления банковской гарантии.
В этом случае другая швейцарская компания, или, например, компания в Великобритании, которая ведет активную коммерческую деятельность, обладает значительным собственным капиталом, — обращается в свой банк с просьбой выдать банковскую гарантию в банк, который обслуживает компанию-застройщика недвижимости или компанию девелопера.
Таким образом, банк компании гаранта, проведя Due Diligance проекта, может выдать гарантию и в результате компания-девелопер может получить кредит под 2-3% без дополнительного залога.
Во всех банках существуют определенные правила, связанные с различными коэффициентами и методиками оценки кредитоспособности и платежеспособности предприятия заемщика и оценкой проекта. При этом большинство этих коэффициентов рассчитываются в отношении к собственному оплаченному капиталу компании получателя кредита или банковской гарантии.
Методика оценки кредитоспособности клиента банка стандартна во всех странах — поэтому ваши шансы получить кредит или банковскую гарантию в случае, если капитал компании составляет несколько тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте, стремятся к нулю даже по формальным признакам.
Также огромное значение имеет страна регистрации компании получателя — большинство банков США, ЕС и Швейцарии не имеют права выдавать гарантии в страны за пределами ЕС и Швейцарии — поэтому также важна юрисдикция регистрации компании—получателя.
Поэтому, если вам предлагают и гарантируют получение кредита, или банковской гарантии MT 760 Swift на оффшорную компанию или компанию на Кипре с капиталом несколько тысяч евро через Euroclear, Sweap, Cusip, FED Screen, — это является явным мошенничеством.
Если пользователь банковских услуг систематически имеет дело с операциями, проводимыми между разными банками, он, как правило, понимает суть SWIFT кода. Явление может находить своё применение при уплате денег, например, за обучение либо лечение. СВИФТ делает возможным отправку определённой информации от одной организации другой по всему земному шару.
Расшифровывается аббревиатура как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Если по-русски: Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.
Важно! Помимо обсуждаемого в статье кода, применяются также SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID, BIC code.
Сама система СВИФТ была создана в 1973 году. Решение это основывалось на необходимости ускорения межбанковских операций. На сегодняшний момент В SWIFT зарегистрировано сто тысяч банков и других финансовых учреждений из 209 государств.
Как узнать SWIFT код банка?
Узнать код банка совсем не сложно. Необходимо воспользоваться одним из предложенных вариантов:
- лично обратившись в отделение финансовой организации, являющейся участником системы, и поинтересоваться у её сотрудников данной информацией — эти сведения не являются конфиденциальными и предоставляются по первому требованию;
- при наличии интернета можно поступить ещё проще — посетить официальный сайт компании (там эти сведения можно найти во вкладке банковских реквизитов);
- на официальном ресурсе отечественной национальной ассоциации РОССВИФТ в разделе кодов банков (там содержатся данные обо всех учреждениях страны, имеющих государственную лицензию и поддерживающих партнёрские отношения с системой).