Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Независимо от того, кто инициирует начало процесса по делу о банкротстве, заявление и другие документы должны быть направлены в канцелярию арбитражного суда по месту регистрации потенциального банкрота.

Какой адрес указать в заявлении о банкротстве, если нет никакой прописки?

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подают в МФЦ по адресу постоянной или временной прописки.

Иными словами, наличие регистрации по месту жительства или месту пребывания является юридически значимым обстоятельством.

Исходя из имеющейся прописки, определяется орган МФЦ, через который подают заявление.

Отсутствие любой регистрации формально делает невозможным определить МФЦ для подачи документов.

Полагаю, судебная и правоприменительная практика выработают подход к этому вопросу.

Тем не менее, думаю, что при отсутствии прописки следует указывать фактический адрес проживания.

В случае возврата МФЦ заявления о банкротстве, следует требовать письменный ответ, и обжаловать его через арбитражный суд.

Что должно быть в заявлении

Чтобы понять, как правильно оформлять этот документ, изучите образец заявления в арбитражный суд о банкротстве на нашем сайте или других профильных ресурсах.

Заполняя «шапку», укажите правильное название и адрес инстанции, в которую будет направлен документ. Далее введите полную идентификационную информацию о себе: все паспортные данные, адрес фактического проживания и регистрации, номера контактных телефонов, адрес для получения корреспонденции.

В заявлении о банкротстве в арбитражный суд должны быть указаны:

• общая сумма долгов;
• обстоятельства, которые повлияли на текущее финансовое положение и привели к невозможности выполнять свои обязательства перед кредиторами;
• факты, подтверждающие наличие неисполненных обязательств;
• кредиторы и должники, если они есть;
• полная информация об имуществе, предметах роскоши, машинах, недвижимости, в том числе и зарубежной;
• банковские счета и названия финансовых организаций;
• полное название и адрес СРО (необходимый пункт для выбора и утверждения управляющего);
• список бумаг, которые вы прилагаете к заявлению.

Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.

Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).

Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Кто и как подает заявление о банкротстве

Инициировать процесс банкротства должника могут два основных заявителя – сам должник и кредитор (группа кредиторов при коллективном обращении).

Как правило, планируя банкротство, должник решает сам обратиться с заявлением в арбитражный суд:

1. Подача заявления для должника обязательна, а обязанность должна быть исполнена не позднее 30-дневного периода в случае, если должник неспособен погасить обязательства перед всеми кредиторами в полном объеме, и непогашенный объем долга составляет 500 тысяч рублей и более.
2. У должника есть право самостоятельно решать – обращаться в суд с заявлением о банкротстве или нет. Это право возникает в предвидении банкротства – когда еще нет обстоятельств, порождающих обязанность обратиться в суд, но уже есть основания полагать, что вскоре должник станет полностью неплатежеспособным. Об этом в соответствии с законом говорят:

• прекращение расчетов с кредиторами, по обязательным и другим платежам (налоговым, алиментным, ЖКУ и т.п.), срок исполнения по которым уже наступил, то есть начала образовываться просрочка;
• свыше 10% общего объема денежных обязательств просрочены на срок более 1 месяца;
• долг превысил стоимость активов должника (имущество, доходы, дебиторская задолженность (долги других лиц, причитающиеся должнику));
• наличие оконченных исполнительных производств, по которым такое решение принято из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно было бы взыскать долг.

При решении вопроса о самостоятельном обращении в суд с заявлением о банкротстве принципиально важно учесть одно обстоятельство. Должник не имеет права выбора конкретного арбитражного управляющего. Он может только указать саморегулируемую организацию (СРО), из числа участников которой должен быть выбран и назначен управляющий. По сути, такое положение закона ограничивает должника в возможности взять процедуру банкротства под свой контроль за счет участия в деле специально подобранного управляющего. Чтобы обойти это ограничение, применяется схема, при которой по договоренности с должником в суд заявление подает лояльный кредитор. Этот участник процесса имеет полной право представить свою кандидатуру арбитражного управляющего, а если кредитор действует по договоренности с должником – назначается управляющий, удобный для всех сторон, но главное – для должника.

Как работает эта схема:

1. Определяется лояльный кредитор из числа нескольких имеющихся либо достигается договоренность с единственным кредитором.
2. Если у кредитора уже есть решение суда о признании долга и его взыскании, он просто готовит заявление и формирует общий пакет документов для обращения в суд. Если решения нет – оно получается кредитором без создания должником препятствий и обычно в ускоренном порядке (долг «просуживается»). Аналогом судебного решения являются установленные законом процедуры или факты признания (подтверждения) долга – кредитные договоры, нотариальные процедуры, безусловно признаваемые требования. Это более быстрые варианты, но не всегда подходящие.
3. На заявление кредитора должник пишет отзыв. В данном случае – признавая долг и невозможность погашения.
4. Заявление кредитора рассматривается и принимается арбитражным судом, после чего назначается та или иная процедура банкротства.

Образец заявления о банкротстве физ лица

В Арбитражный суд Свердловской области

КРЕДИТОРЫ:

1. КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» (ООО)

ОГРН 1027739586291 АДРЕС: 115114,
ГОРОД МОСКВА, УЛ. КОЖЕВНИЧЕСКАЯ,
Д.14

1. ООО «МКК «КРЕДИТ ЛАЙН»

ОГРН 1125047012342 АДРЕС: 141407,
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. ХИМКИ,
УЛ. ЛАВОЧКИНА, СТР. 2А, ЭТАЖ/ПОМ. 2/9

1. ПАО СБЕРБАНК

ОГРН 1027700132195 АДРЕС: 117312,
ГОРОД МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА,
Д.19

1. АО «ТИНЬКОФФ БАНК» ОГРН 1027739642281 АДРЕС: 127287,
   Г.Москва, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ САВЕЛОВСКИЙ,
   УЛ ХУТОРСКАЯ 2-Я, Д. 38А, СТР. 26
2. АО «АЛЬФА-БАНК»

ОГРН 1027700067328 АДРЕС: 107078,
ГОРОД МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ,
Д.27

1. ГУФССП РОССИИ ПО СВЕРДЛОВСКОЙ
   ОБЛАСТИ

ОГРН 1046603570562 АДРЕС: 620075,
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. ЕКАТЕРИНБУРГ, УЛ. ПРОЛЕТАРСКАЯ,
Д.7

ДОЛЖНИК:

З.

г. Екатеринбург, ул. Вилонова

Государственная пошлина: 300 рублей

ЗАЯВЛЕНИЕ

о признании гражданина несостоятельным (банкротом)

Заявитель обращается в Арбитражный суд Свердловской области ввиду наличия задолженности перед кредитором.

В настоящее время, должник имеет следующую задолженность перед кредитором:

КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» (ООО))	115114, ГОРОД МОСКВА, УЛ. КОЖЕВНИЧЕСКАЯ, Д.14	215 516
ООО «МКК «КРЕДИТ ЛАЙН»	141407, МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. ХИМКИ, УЛ. ЛАВОЧКИНА, СТР. 2А, ЭТАЖ/ПОМ. 2/9	38 517
ПАО СБЕРБАНК	117312, ГОРОД МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д.19	295 600,65
АО «ТИНЬКОФФ БАНК»	127287, Г.Москва, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ САВЕЛОВСКИЙ, УЛ ХУТОРСКАЯ 2-Я, Д. 38А, СТР. 26	82 447,66
АО «АЛЬФА-БАНК»	107078, ГОРОД МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д.27	90 000
ГУФССП РОССИИ ПО СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ	620075, СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. ЕКАТЕРИНБУРГ, УЛ. ПРОЛЕТАРСКАЯ, Д.7	121 457,11

Плюсы и минусы для должника

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

1. Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
2. Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
3. С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
4. Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

1. Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
2. Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
3. Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
4. Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.

Последствия банкротства физических лиц

Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом. Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.

К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:

• 10 лет в кредитной организации;
• 5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
• 3 лет в иных организациях.

Основания для банкротства

Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам

Признаки банкротства:

• сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
• сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).

Сколько длится процедура

О том, долго ли длится процедура банкротства физического лица, говорится в законе 127-ФЗ. Для судебного порядка установлены следующие сроки процедуры:

• вопрос об обоснованности заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов рассматривается арбитражным судом в срок от 15-ти дней до 3-х мес с даты принятия заявления (ч. 5 ст. 213.6);
• при признании физлица банкротом суд принимает решение о реализации его имущества, которая вводится на срок до 6-ти мес. Этот срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (ч. 2 ст. 213.24).

Таким образом, максимальный срок банкротства физического лица в судебном порядке формально не ограничен и зависит от нескольких факторов:

• количества кредиторов и размера обязательств перед ними;
• источников дохода и состава имущества должника;
• совершённых сделок в 3-летний период до даты подачи заявления.

Последствия банкротства физических лиц

Минусы банкротства физического лица заключаются в том, что он наделяется дополнительными обязанностями и для него устанавливаются ограничения. О том, чем грозит банкротство физическому лицу в дальнейшем, говорится в ст. 213.30 127-ФЗ. Последствия признания банкротом в виде дополнительных обязанностей заключаются в том, что в течение 5-ти лет после завершения процедуры банкротства физ. лицо должно будет при оформлении займов и кредитов указывать факт своего банкротства.

Последствия для должника при банкротстве в виде ограничений:

• повторная процедура признания банкротом по заявлению должника может быть проведена не ранее 5-ти лет при судебном порядке и не ранее 10-лет при досудебном;
• в течение 10 лет физлицо не может занимать руководящие должности в кредитных организациях (банках), в течение 5 лет – в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов, ПИФах и МФО, в течение 3-х лет – в иных организациях.

Образец заявления о банкротстве от кредитора

Если инициатором процесса объявления финансовой несостоятельности гражданина выступает кредитор, алгоритм процедуры тот же, совершается она на основании заявления. Заимодатели в таком случае могут вернуть себе денежные средства полностью или частично. Целесообразно подавать заявление, если у должника имеется собственность, которую возможно реализовать для погашения обязательств. Госпошлина для кредитора составит 6 тыс. рублей. Польза процедуры и в том, что заимодателям не нужно самостоятельно требовать с гражданина возмещения долга или продавать его за низкую цену коллекторам. Обязательство по удовлетворению финансовых обязательств возлагает на себя суд. Однако недостатком выступает неплатежеспособность граждан. При отсутствии собственности у человека зачастую приходится списывать весь долг.

Особенности банкротства для физического лица

В оформлении статуса банкрота множество подводных камней, которые обнаруживаются уже в ходе инициализации. Отсутствие опыта в данной сфере является одной из весомых особенностей процесса признания финансовой несостоятельности.

Многие понятия не имеют о том, с чего начинается процедура банкротства, какие бумаги требуются и куда с ними обращаться. При отсутствии юридического опыта самостоятельное оформление чревато допущением ошибок, потерей времени и денег. А услуги профессионалов стоят недешево.

Кроме того, сама процедура банкротства имеет свою цену, в которую входит работа управляющего, госпошлина и прочие обязательные расходы. Помимо финансовых расходов, оформление банкротства занимает немало времени. Арбитражный управляющий сначала разыскивает имущество должника, а затем его реализует, что займет определенные сроки. Иногда признание банкротства растягивается на годы, причем текущие неприятности и долги только нарастают.

В ходе признания физического лица банкротом большинство сделок за последние 36 месяцев, связанных с имущественным отчуждением, могут оспорить. К примеру, гражданин слишком дешево продал авто либо недвижимость. Конкурсный кредитор анализирует все сделки на предмет фиктивности либо преднамеренному банкротству. Если подозрения подтвердятся, о списании долгов придется забыть, как и о несостоятельном статусе в целом.

Еще одна неприятность – аннулируют не все имеющиеся долги. К примеру, коммунальные или алиментные обязательства списанию не подлежат. Кроме того, нужно заранее настроиться, что имущество, за исключением единственного жилища, будет реализовано для расчета с кредиторами. Если собственность передана близким не более 3 лет назад, то ее тоже реализуют.

Обратите внимание! Если единственное жилище физического лица – ипотечная квартира, то ее тоже можно потерять, поскольку это залоговая недвижимость.

Процедура банкротства по шагам

Если никаких иных решений погашения долговых обязательств найти не удалось, то действовать нужно решительно. Если задолженность превышает 500 000 руб., то пошаговая инструкция признания банкротства физического лица состоит в следующих действиях:

• сбор документов;
• к заявлению приложить описание сложившейся ситуации в произвольной форме;
• отправка заявления с приложением и пакетом документов в арбитраж.

После фактической приемки заявления кредиторы уже не правомерны требовать с банкрота деньги. Гражданин прекращает платить взносы по кредитам. А суд в этот период будет заниматься проверкой представленных сведений.

Судья может предложить долговую реструктуризацию. График выплат предлагает займодатель либо сам банкрот, но срок не может быть больше 36 месяцев. Ведущее значение отводится доходу должника. Из него вычитается прожиточный минимум, который остается физлицу на жизнь, а остальное отчисляется кредиторам.

Когда суд признает гражданина банкротом, назначается оценка его имущества. Если одна из сторон не согласна с оценкой, то можно ее оспорить. Затем арбитражный управляющий организует торги, с которых можно реализовать:

• транспорт;
• недвижимое имущество;
• драгоценности или предметы роскоши;
• бытовую технику.

При стоимости имущественной массы, превышающей 100 000 руб., проводят открытый аукцион, куда предварительно приглашают кредиторов. Вырученные с торгов деньги распределяются на погашение задолженности.

Варианты судебных решений

В случае внесудебного получения статуса банкрота процесс длится не меньше полугода. Специалист МФЦ проверяет соответствие всем требованиям упрощенной процедуры. Если все в порядке, то в ЕФРСБ вносят запись об инициированном банкротстве.

Эта запись позволяет проверить имущество банкрота. Долговые обязательства аннулируются, спустя полгода. Однако, если выясняется, что банкрот скрыл имущество или источники дохода, то кредиторы вправе оспорить упрощенное банкротство в судебном порядке.

Если инициирована стандартная процедура признания банкротства, то должник обращается в суд. Там документы рассматривают в течение 15-90 дней. Если суд признает обоснованность заявления, то начинают процесс, передают все дела финуправляющему, а кредиторы прекращают начисление штрафов должнику.

Дальнейшее развитие событий возможно по одному из сценариев:

• реструктуризация;
• реализация имущества должника в счет уплаты долга;
• мировое соглашение.

Как подается заявление?

Заявление о признании физического лица банкротом принимают в арбитражном суде по месту проживания должника. Данное заявление арбитражный суд рассматривает только на платной основе, так что те, кто считает, что процедура бесплатна, огорчатся. Государственная пошлина за рассмотрение заявления о банкротстве в суде составит 6000 рублей.

Заявление подается в канцелярию суда вместе с прилагающимися к нему документами, которые удостоверяют личность заявителя и подтверждают его финансовый статус.

Также, кроме подачи заявления о банкротстве, у должника появляется еще одна обязанность в арбитражном процессе. Здесь, в отличие от гражданского процесса, в котором суд сам информирует все стороны дела, должник должен самостоятельно своим кредиторам о банкротстве. Сообщить об этом можно, направив по почте с уведомлением о получение копию заявления с копиями приложенных к иску документов.

Ваши преимущества при обращении в нашу компанию

При обращении в нашу компанию, каждый клиент получает помощь профессионалов в сфере банкротства. Уже после первой консультации должники понимают, стоит ли им подавать заявление о признании банкротом. Выслушав клиента, наши эксперты по банкротству дадут рекомендации по процедуре, определят риски. После подписания договора, начнут собирать все необходимые документы, подадут их в арбитраж. Обычно это занимает около месяца.

Должнику не нужно самостоятельно подавать заявления, просить предоставить сведения по задолженностям. Все необходимые запросы кредиторам будут отправлены нашими специалистами. Также будут поданы заявления о предоставлении выписок по имеющимся счетам за последние три года. Всем банкам будет разосланы письменные отказы от непосредственного взаимодействия с ними. После получения такого отказа, кредитор обязан прекратить звонки, рассылку сообщений должнику. И это не единственное, что ждет должника при обращении к специалистам за помощью.

При обращении в нашу компанию, каждый клиент гарантированно может рассчитывать на избавление от долгов, а также на:

1. Возможность полностью избавиться от звонков коллекторов, сотрудников банков.
2. Остановить начисление пени, штрафов, процентов по кредитам, неустоек.
3. Приостановить работу приставов.
4. В самые сжатые сроки получить статус банкрота.
5. Избавиться от долгов раз и навсегда.

Похожие записи:

• Перечень документов, необходимых для назначения пенсии:
• Налоговый вычет в 2022 году: что нужно знать при покупке квартиры
• Как оформить налоговый вычет через сайт ФНС: пошаговая инструкция