Договор поручительства между гражданами
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор поручительства между гражданами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Термин «договор займа с поручителем» представляется не совсем корректным, поскольку может быть истолкован таким образом, что сам поручитель берет заем, в то время как в договорные отношения по поводу предоставления займа вступают только займодавец и заемщик. Поручитель заключает договор поручительства.
Как правильно — договор займа с поручителем или договор поручительства к договору займа
Исходя из сказанного, более предпочтительными можно считать формулировки:
- «договор займа, обеспеченного поручительством» или «договор займа с поручительством» — для сделок по предоставлению займа между заемщиком и займодавцем;
- «договор поручительства к договору займа» или «договор поручительства по договору займа» — для сделок, обеспечивающих долг поручительством между поручителем и займодавцем.
Как исполнить договор поручительства
Поручитель должен исполнить договор поручительства, если должник нарушил обеспеченное обязательство и кредитор предъявил требование к поручителю.
В этом случае поручитель должен уплатить сумму, размер которой зависит от условий договора.
По умолчанию установлена солидарная ответственность должника и поручителя, но закон или договор могут устанавливать субсидиарную (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
То есть помимо основного долга уплачивает проценты, возмещает судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные нарушениями должника. Иное можно предусмотреть в договоре (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Например, что поручитель обеспечивает только основной долг и не отвечает за уплату должником неустойки.
Вместо того чтобы исполнять требование кредитора, поручитель может заявить ему возражения. Если они окажутся обоснованными, поручитель может ничего не платить или заплатить меньше.
Обеспечение кредитования под депозит
В российской банковской практике обеспечение кредита под вклад используют не очень часто. Его применяют финансовые организации для увеличения кредитного портфеля. Но в некоторых кредитных учреждениях можно встретить выгодные предложения для вкладчиков, которым предлагают оформить кредит на льготных условиях. Клиенту уже оформлен вклад в данном банке, поэтому по данным программам предусмотрен небольшой пакет документов. Депозит в этом случае выступает в качестве высоколиквидной гарантии возврата долга.
При данном типе кредитования может быть снижена процентная ставка или предоставлены другие бонусы. Например, нет штрафов при досрочном погашении, пересчитывают проценты в сторону снижения при закрытии кредита до истечения половины срока договора и другие варианты.
Основная масса судебных решений по исполнению поручительства связана с возникновением просрочки по кредитным договорам. Выделим наиболее характерные судебные дела за 2017-2018 год:
- решением по делу № 2-4780/2017 подтверждено, что требование о возврате суммы просрочки по кредиту может направляться одновременно к основному заемщику и поручителю. Поскольку основной заемщик не выполнил требование банка, вся сумма долга и штрафных санкций была правомерно взыскана с поручителя;
- решением № 2-1329/2018 и постановлениями вышестоящих судов было установлено, что обязательства поручителя распространяются не только на сумму основного долга, но и на штрафные санкции. Однако совокупный размер взыскания не может превышать максимальной суммы поручительства;
- решением № 2-1670/2018 установлено, что кредитор вправе сам выбирать, к кому из поручителей предъявить претензии и судебный иск. Если в договоре указаны несколько поручителей, банк или частный кредитор могут выбрать любого из них, либо предъявить требование ко всем сразу.
Таким образом, законность взыскания кредитных и заемных средств подтверждена многочисленной судебной практикой.
Договор поручительства к договору беспроцентного займа работнику
Плата за предоставление поручительства настоящим договором не предусматривается. 4. Порядок разрешения споров и претензий 4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора, разрешаются сторонами путем переговоров.4.2.
В случае недостижения согласия путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации. 5. Заключительные положения 5.1. Настоящий договор поручительства действует в течение всего срока действия договора займа, указанного в п. 1.
1 настоящего договора, в том числе и на срок его пролонгации.5.2. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой из сторон и один экземпляр для Заемщика.5.3. При подписании настоящего договора Займодавец предоставил Поручителю копию договора займа. 6. Адреса и платежные реквизиты сторон Займодавец: Поручитель: 7.
РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ 5.1. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров. 5.2. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. 6.
ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА 6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора. 6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации. 7.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон. 7.2.Целесообразно пригласить на заключение договора опытного юриста, который бы проконтролировал всю ситуацию и дал в случае необходимости ценные рекомендации. Оформление договора займа и договора поручительства Вместе с оформлением займа между физическими лицами составляется договор поручительства.
Это один из способов, гарантирующих обеспечение долговых обязательств. Согласно договору поручительства лицо, выступающее в роли поручителя, обязуется перед заимодавцем отвечать за исполнение заемщиком договора заема.
При полном или частичном отказе заемщика от выплаты долга вся ответственность переходит на поручителя.
При изменении места жительства или места работы Поручитель обязан в трехдневный срок письменно сообщить об этом Кредитору. 3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КРЕДИТОРА 3.1. После выплаты Кредитору Поручителем суммы задолженности по договору займа (в том числе по начисленным процентам по просроченной задолженности и понесенным убыткам) Кредитор обязуется уступить Поручителю все права, которые Кредитор имеет по отношению к Заемщику по договору займа в пределах выплаченной суммы, и передать Поручителю все документы, необходимые для реализации права регрессного требования.
3.2. В случае наступления событий, упомянутых в п.2.4 настоящего договора, Кредитор имеет право списать без согласия Поручителя сумму, причитающуюся Кредитору (задолженность по кредиту, проценты, начисленные Кредитором, убытки, понесенные Кредитором), со счета Поручителя (до востребования, депозитного и т.д.) в одностороннем порядке.
Инфо В частности, Поручителю должны быть переданы один оригинальный экземпляр Договора займа, а также документ, подтверждающий передачу Кредитором суммы займа Должнику: расходный кассовый ордер (если сумма займа передавалась наличными деньгами) или платежное поручение с отметкой банка Кредитора об исполнении (если сумма займа передавалась в безналичном порядке). 3. Ответственность Сторон 3.1. В случае нарушения Поручителем срока исполнения требования Кредитора последний вправе потребовать выплаты пени в размере ( )% от суммы требования за каждый день просрочки.
3.2. В случае нарушения Кредитором срока передачи документов, удостоверяющих требование к Должнику, Поручитель вправе потребовать выплаты пени в размере ( ) рублей за каждый день просрочки.
Коммерческие банки, занимаясь кредитованием, стараются максимально снизить связанные с этим риски. Для этого предусмотрено несколько инструментов, которые используются независимо от того, кого кредитуют: физическое или юридическое лицо.
Чем менее обеспеченный кредит, тем дороже он обходится заемщику. Даже количество запрашиваемых документов может снизить процент по кредиту.
Если кредит выдается физическому лицу на так называемые потребительские нужды, и сумма не слишком высока, то помимо подтверждения официального места работы и дохода, банки обычно ничего больше не требуют. Но при кредитовании юридических лиц, либо физических, но на условиях обеспечения данного заима, помимо необходимого пакета документов, нужно предоставить поручительство или залог, а может и все сразу.
Нарушения условий договора займа накладывают на поручителя ответственность в полном объеме, включающую:
- полный возврат основного долга;
- оплату стоимости невозвращенной вещи, обозначенной в договоре займа;
- выплату процентов, начисленных за пользование заемными средствами;
- оплату штрафов и процентов за просрочку;
- возмещение судебных издержек при взыскании долга;
- уплату дополнительных платежей и комиссий, предусмотренных договором займа.
Договор займа с поручительством скачать на конструкторе: образец-шаблон договора займа с поручителем
При оформлении займа стороны зачастую пытаются обезопасить взаимоотношения между собой с помощью предусмотренных в законодательстве способов, одним из которых является обеспечение поручительством. Договор займа с поручителем, кроме двух основных сторон договора (займодавец и заемщик), предусматривает еще и участие поручителя.
Права и обязанности заемщика и займодавца по договору займа с поручительством никоим образом не изменяются, а на поручителя возлагается определенная доля обязательств, т.к. он выступает гарантом возврата денег заемщиком. Поручитель при заключении договора займа является самой незаинтересованной стороной, ведь он не получает совсем никаких выгод, но берет на себя обязательство вернуть сумму займа в случае неуплаты данной суммы заемщиком. Поручитель, если исполнит обязанности вместо заемщика, получает только право требовать с последнего возмещения ему собственного ущерба в порядке регресса.
Ответственность поручителя
Поручитель несет по займу ту же ответственность, что и заемщик. Получается, что в случае возникновения просрочки или полного отказа заемщика от выплаты долга все обязательства по договору займа перекладываются на поручителя.
Если в договоре поручительства указано несколько поручителей, заимодавец может потребовать выплату долга от всех сразу или же от одного лица.
Выйти из поручительства не так-то просто, для этого нужно получить согласие и заимодавца, и заемщика.
В случае если поручитель погасил задолженность в полном объеме со всеми начисленными процентами и штрафами, он имеет право подать на заемщика в суд с требованием о возмещении расходов.
Поручитель отвечает перед заимодавцем в том же объеме, как и должник, включая:
- выплату начисленных процентов;
- возмещение судебных издержек по взысканию задолженности;
- возмещение других убытков заимодавца, вызванных нарушением условий договора займа со стороны заемщика.
Что представляет собой договор?
Договор поручительства к договору займа является одной из форм гарантии погашения должником займа. Оформляя такое соглашение, поручитель обязуется проконтролировать заемщика и отвечать за исполнение им условий соглашения займа полностью или частично.
Сторонами контракта являются:
- кредитор;
- поручитель.
В качестве поручителя может быть физическое или юридическое лицо. Запрещается выступать в качестве гаранта бюджетным организациям и унитарным сообществам.
От лица кредитора выступает заимодавец по договору займа. Им может быть физическое или юридическое лицо, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Главной особенностью договора поручительства по договору займа является ответственность поручителя за исполнение должником своих долговых обязательств. К ним относятся:
- погашение основного долга или возврат денежной суммы за использованную вещь;
- своевременная уплата процентов, предусмотренных в тексте соглашения;
- погашение процентов за пользование заимствованными деньгами;
- при просрочке платежа уплата штрафов и неустойки по основному соглашению займа;
- возмещение кредитору всех понесенных в ходе судебных заседаний убытков.
Оформление договора займа и договора поручительства
Требования заимодавца направляются к поручителю только после отказа в удовлетворении требований заемщиком (). В первом пункте указывается, что права заимодавца переходят к поручителю в случае исполнения долговых обязательств последним.
В определены условия прекращения договора поручительства:
- договор поручительства прекращается с договором займа;
- внесение изменений в договор займа без согласия поручителя, влекущих неблагоприятные последствия;
- перевод обязательств на другое физическое лицо без согласия поручителя;
- отказ заимодавца от исполнения обязательств, предложенного заемщиком или поручителем;
- истечение срока поручительства, указанного в договоре.
Оформление договора поручительства – крайне важное и ответственное мероприятие. Прежде чем ставить свою подпись в качестве поручителя, необходимо несколько раз изучить все условия и степень возлагаемой ответственности, а еще лучше – привлечь к процедуре заключения договора опытного юриста.
Договор поручительства (типовая форма) Договор поручительства физического лица
Взыскать с неосновательно полученное, в случае исполнения обязательств по Основному договору и не уведомления об этом. 3. 3. 4. Предъявить регрессное требование к : — если исполнил обязательства по Основному договору перед ; — если, исполнивший обязательства по Основному договору, не известил об этом, который в свою очередь, исполнил те же обязательства по Основному договору.
4. Ответственность сторон 4. 1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России. 4. 2.
Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.
4. 3. Выплата неустойки не освобождает Стороны от выполнения обязанностей, предусмотренных Договором. 4. 4.
Образец договора поручительства юридического лица
При несвоевременном перечислении платежей по Договору, уплачивает неустойку в размере рублей, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 4. 5. При несвоевременном перечислении платежей по Договору подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке и размере, предусмотренных ч. 1 ст. 395 ГК РФ. 5. Основания и порядок расторжения договора 5. 1. Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством. 5. 2.
Образец договора поручительства по Гражданскому кодексу РФ
Чаще такой вид отношений применяется в практике банков, когда используются гарантии, как правило, высокопоставленных должностных лиц, акционеров как физических лиц-поручителей по кредитным обязательствам некого общества, чтобы обеспечить дополнительные гарантии. Основой базы соблюдения комплекса условий выступает залог имущества. Законодатель в Гражданском кодексе РФ, в главе 23, в качестве мер обеспечения исполнения обязательств по кредиту закрепил поручительство, как форму договора. § 5 ФЗ, редакция которого вступила в силу 03. 06. 2018 г. содержит всю необходимую информацию относительно оснований возникновения и прекращения такой формы отношений, права и ответственность сторон.
Непосредственно требования, которым должен соответствовать договор поручительства и особенности такой формы соглашения определены в статьях 361-376 ГК РФ.
Договор поручительства: образец и правила оформления
Современный мир характеризуется определенной разноплановой оценкой отношений в обществе. Система взаимодействия имеет огромное количество специфичных признаков и особенностей, которые порождают правовое регулирование. Так, интересы граждан закрепляются на законодательном уровне, где и отображаются их права.
Среди широкого круга взаимодействия между членами общества особенным институтом выступает поручительство. Сегодня такое явление является широко распространенным, что связанно со стремительным развитием экономических отношений, которые зачастую используют поручительство, как одну из основ договорного взаимодействия сторон. В данной статье предлагаем рассмотреть понятие, особенности, а также нюансы непосредственно самого договора поручительства. К нему законодатель выдвигает ряд требований, что в обязательном порядке должны соблюдаться. Поэтому, если вы сталкиваетесь с таким вопросом и хотите избежать проблем в данной сфере – обязательно ознакомьтесь с предоставленной нами информацией.
Нормативная регламентация
Законодатель в Гражданском кодексе РФ, в главе 23 ,в качестве мер обеспечения исполнения обязательств по кредиту закрепил поручительство, как форму договора. § 5 ФЗ, редакция которого вступила в силу 03.06.2018 г. содержит всю необходимую информацию относительно оснований возникновения и прекращения такой формы отношений, права и ответственность сторон. Непосредственно требования, которым должен соответствовать договор поручительства и особенности такой формы соглашения определены в статьях 361-376 ГК РФ.
Главная задача такой формы соглашения определена, как компенсация потерь кредитора в связи с недобросовестным исполнением или вовсе уклонением должника от обязательств, возложенных на него в соответствии с подписанным документом. Таким образом, это действенный механизм, который позволяет эффективно снизить потери и возможные убытки кредитующей стороны, а значит максимально удовлетворить интересы кредитора.
Наиболее часто такой инструмент используется в кредитной сфере, однако, это не предел, в иных взаимоотношениях между заимодателем и должником он тоже имеет место.
Видео, на котором рассказывается о договоре поручительства.