Общая гражданская ответственность
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Общая гражданская ответственность». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После ДТП необходимо известить страховщика, а в течение 5 дней передать извещение, оформленное на месте аварии сотрудниками ГИБДД. Если сертификаты ОСАГО и ДСАГО выданы одной и той же компанией, перечень документов один, необходимо только написать заявление о возмещении за счет средств добровольного страхования. Если сертификаты оформлены у разных страховщиков, нужно продублировать все документы для ДСАГО. При этом потерпевший должен предоставить свой автомобиль к осмотру в обе компании.Бывает, что при превышении расходов по ремонту над максимальными лимитами ОСАГО потерпевший предъявляет иск к виновнику, и в этот момент выясняется, что у того есть еще добровольный полис, с помощью которого он рассчитывает удовлетворить претензии пострадавшего в ДТП. Компании необходима машина для экспертной оценки, а она уже отремонтирована. В этой ситуации могут быть приняты фотографии, описания, расчеты, сделанные страховщиками по ОСАГО, но необходимо помнить о том, что с момента аварии нужно готовиться к выплатам по ДСАГО, выполняя все условия договора.
Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?
Какие документы нужно иметь для оформления в офисе «СК «Согласие» полиса страхования гражданской ответственности?
- Документ, удостоверяющий личность Страхователя — Паспорт гражданина РФ
- Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости. Необходим один из ниже указанных документов:
- Отметка о регистрации в Паспорте гражданина Российской Федерации
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности
- Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
- Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
- Договор коммерческого найма или аренды
- Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
- Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»
Преимущества страхования в компании «Согласие»
| Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность | 220 087 договоров |
| Сумма страховых выплат по гражданской ответственности | 3,5 млн руб. |
| Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности | 231 тыс. руб. |
Какие риски могут быть застрахованы
Гражданское страхование позволяет защитить жилье при возникновении следующих ситуаций:
- Пожар, возникший в результате неисправности электропроводки.
- Залив, вызванный аварией на инженерных сетях.
- Бытовые проблемы. Например, поломка посудомоечной или стиральной машины, которая стала причиной затопления.
- Взрыв бытового газа при выходе из строя газового котла.
- Ущерб от некачественного ремонта. При этом не важно, кто делает ремонт — сам страховщик или бригада наемных рабочих.
- Последствия перепланировки, приведшие к появлению косметических трещин или дефектов ремонта в смежных помещениях.
Как выбрать полис страхования гражданской ответственности
Страховые компании предлагают различные тарифы и программы страхования гражданской ответственности. При выборе компании для страхования квартиры, следует учитывать:
- Цену полиса. Тарифы в разных страховых компаниях могут различаться даже при одинаковых условиях страхования ответственности.
- Включенные риски. Выбор зависит от особенностей имущества и образа жизни страхователя. В большинстве случаев бывает достаточно стандартных условий. В некоторых ситуациях требуется дополнительная защита ответственности. Например, если собственник хочет сделать перепланировку в своей квартире, то лучше включить в полис покрытие ущерба от последствий ее некачественного выполнения.
Как получить страховую выплату
Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:
- Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
- Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
- Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
- Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.
Основные правила заключения договора страхования
Договор страхования заключается между гражданами либо юрлицами (страхователь) и страховой компанией (страховщик). Предметом договора страхования в таком случае будут имущественные интересы страхователя по поводу его обязанности компенсировать вред, причиненным другим лицам (их жизни, здоровью, имуществу). Страховые риски включают в себя две категории :
- причинение ущерба жизни и здоровью физических лиц;
- уничтожение или повреждение имущества других лиц.
События, которые считаются страховым случаем:
- пожар;
- авария газопровода или иного оборудования;
- дорожно-транспортные происшествия;
- авария канализационных, водоснабженческих, отопительных систем и т.д.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.
Для чего нужно страховать свою ответственность?
Деятельность любого предприятия сопряжена с многочисленными рисками, которые угрожают не только имуществу и персоналу предприятия, но и третьим лицам. Например, из-за пожара могут пострадать соседние организации, которые потребуют возмещения причиненного ущерба. Залив, пожар, взрыв – вот далеко не полный перечень того, что может произойти, поэтому страхование гражданской ответственности перед третьими лицами является неотъемлемой частью полноценной страховой защиты предприятия.
Договор страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, с одной стороны, защищает интересы пострадавших, которым будет обеспечено своевременное возмещение ущерба страховой компанией на самом деле защищает имущественные интересы Вашей компании, позволяя избежать непредвиденных расходов на возмещение этих убытков.
В каких ситуациях защищает страхование ответственности?
Данный вид услуги обеспечивает защиту застрахованному клиенту в случаях нанесения вреда здоровью, жизни и собственности других лиц (в этом случае соседей) при наличии следующих возможных рисков:
· взрыв бытового газа;
· возгорание;
· нанесение вреда имуществу в результате затопления;
· ущерб, причиненный в процессе ремонтных работ, перепланировки, переустройства и переоборудование жилого помещения;
· вред, нанесенный в результате выхода из строя инженерных сетей (отопительная система, канализация).
Если у вас есть квартира, то страхование ответственности перед соседями – основная защита имущественных и материальных интересов, не только ваших, но и третьих лиц. Но не следует забывать, что дело иногда может дойти до суда. Для подобных ситуаций предусмотрен отдельный вид программы: страхование судебных затрат.
Стоит отметить, что страхование не снимает ответственности за нанесенный вред, а только обеспечивает выплату материальной компенсации. Страховка покрывает расходы, но не избавляет от административной или уголовной ответственности. Кроме того, сумма страховых выплат определена договором. Если ущерб, который причинил страхователь, оценен в большую сумму, то разницу придется доплатить из своего бюджета.
Если человек признан недееспособным или передан на попечение третьему лицу, то все его обязательства и права по договорам страхования переходят к нему. Но такой порядок не распространяется на страхование ответственности. При признании недееспособности страхователя, договор с ним автоматически аннулируется.
Варианты получения компенсаций
Какая бы программа страхования квартиры в «Росгосстрахе» не была, выплата начисляется после обнаружения причин наступления страхового случая, расчета убытков, оформления акта. Для получения компенсации требуется:
- Составить заявление о получении компенсации. Его написать может пострадавший или застрахованное лицо. Последний имеет право это делать, если им возмещены судебные расходы, убытки пострадавшим.
- Предоставить документы в страховую фирму.
- Сотрудники на протяжении недели обязуются предоставить ответ. Если он положительный, то составляется акт.
- Потом перечисляется компенсация.
В выплату включены расходы по покрытию вреда, причиненного сторонним лицам, на суд. Размер покрытия определяется в национальной валюте. Он равен:
- Стоимости квартиры, если она не подлежит ремонту, за вычетом уцелевших объектов.
- Стоимости восстановления имущества при его повреждении.
Можно ли заключить договор в одном городе, если имущество расположено в другом? Это сделать получится. Но тогда расчет выполняется на основе тех местных тарифов, где находится объект.
Нормативная база по страхованию ГПО владельцев опасных объектов.
Производственные предприятия, использующие в производственном процессе вредные вещества, объекты, эксплуатирующие опасные технические устройства, могут представлять опасность для населения или окружающей среды.
Закон РК №188-V от 11.04.2014 г. «О гражданской защите» устанавливает обязанность владельцев таких объектов декларировать промышленную безопасность опасного производственного объекта. Сведения о таких объектах размещаются на портале МЧС.
Согласно п.47 ст.1 закона №188-V объектом признается имущество физических или юридических лиц, госимущество, в том числе здания, сооружения, строения, технологические установки, оборудование, агрегаты и иное имущество, к которому установлены или должны быть установлены требования в сфере гражданской защиты.
Согласно п.31 ст.1 данного закона, декларация промышленной безопасности опасного производственного объекта – это документ, в котором отражены характер и масштабы потенциальной опасности объекта, а также мероприятия по обеспечению промышленной безопасности и защите населения от вредного воздействия опасных производственных факторов.
Владельцы потенциально опасных объектов обязаны застраховать свою гражданско-правовую ответственность перед третьими лицами. Такое требование содержит другой нормативный акт – закон РК №580-II от 07.07.2004 г. «Об обязательном страховании ГПО владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам».
Согласно п.4 ст.1 закона №580, действие данного закона распространяется на физических и юридических лиц, владеющих объектом, деятельность которого связана с опасностью причинения вреда третьим лицам, на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на любом другом законном основании.
Под ГПО владельцев таких объектов, согласно п.5 ст.1 закона №580, понимается их обязанность возместить вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц опасным производственным фактором.
Закон разделяет источники нанесения вреда третьим лицам. Так, вред может быть причинен в результате:
- аварии (разрушение зданий, сооружений или технических устройств, применяемых на опасном производственном объекте, неконтролируемые взрыв или выброс опасных веществ);
- инцидента (отказ или повреждение технических устройств, отклонение от параметров, обеспечивающих безопасность ведения технологического процесса, не приведшие к аварии);
- опасного производственного фактора (физическое явление, возникающее при авариях, инцидентах на опасных производственных объектах, причиняющее вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц).
Страхование ответственности таможенного брокера или перевозчика
Страховые риски, покрываемые при страховании ответственности таможенного брокера:
1. Возникновение гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда товару и/или нарушение брокерского договора, выразившегося в иной форме, чем причинение вреда товару.
2. Возникновение гражданской ответственности Страхователя за неисполнение обязательств по уплате таможенных платежей, установленных законодательством Российской Федерации.
3. Дополнительно договором страхования может предусматриваться норма, согласно которой возникновение гражданской ответственности Страхователя является страховым случаем, когда нарушение брокерского договора, включая причинение вреда товару и /или неисполнение обязательств по уплате таможенных платежей, произошло по причине:
— опьянения работника Страхователя, которое вызвано употреблением алкоголя, наркотических средств или других одурманивающих веществ;
— нарушения правил осуществления деятельности таможенных брокеров работником Страхователя, который ответственен за их соблюдение;
— невыполнения Страхователем в установленный срок требований (предписаний), выданных органом надзора;
— противоправного поведения Страхователя и/или его работников, форма которого отличается от форм противоправного поведения, перечисленных в предшествующих трех абзацах настоящего пункта. Конкретная форма противоправного поведения указывается в договоре страхования.
Исключения из страхового покрытия при страховании ответственности таможенного брокера.
Возникновение гражданской ответственности Страхователя не является страховым случаем, если нарушение условий брокерского договора и/или причинение вреда товару и /или неисполнение обязательств по уплате таможенных платежей произошло вследствие умысла Страхователя.
Лимит и страховая сумма по договору страхования ответственности таможенного брокера.
Размер страховой суммы определяется соглашением Страхователя со Страховщиком. При определении размера страховой суммы учитываются требования правовых актов Российской Федерации, размеры возможных убытков, которые могут быть понесены потерпевшими.
Стоимость и тариф по страхованию ответственности таможенного брокера.
Страховой тариф и стоимость страхования рассчитываются исходя из следующих данных:
1. Объем услуг, оказываемых таможенным брокером;
2. Размер лимитов ответственности по договору страхования.
Страхование гражданской ответственности судовладельца
Федеральным законом установлены следующие способы обеспечения исполнения застройщиком обязательств:
— Поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 Федерального закона;
— Страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 Федерального закона.
Страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору может осуществляться путем:
— Участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков, имеющем соответствующую лицензию на осуществление взаимного страхования и созданном исключительно для осуществления указанного вида страхования;
— Заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору (далее — договор страхования) со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление этого вида страхования.
Программа страхования ответственности застройщика предполагает следующий алгоритм работы:
— После получения необходимых документов заключается договор об общих условиях страхования по объекту, в Приложение к договору об общих условиях страхования определяется максимальный лимит по всем страховым суммам на объект и страховой тариф.
В рамках установленного лимита и по страховым тарифам подписываются договора страхования ответственности по каждому отдельному договору долевого строительства, договора страхования вступают в силу и считаются заключенными с момента регистрации Договора долевого участия.
— Застройщик обязан ежеквартально, в сроки, предусмотренные Постановлением правительства РФ также предоставлять нам отчетность Застройщика, изменения в Проектную декларацию.
На основании вновь представленной отчетности определяется новый лимит по общей страховой сумме, в сторону увеличения или уменьшения, а также новый страховой тариф (при этом по уже заключенным договорам страхования тариф не изменяется), который также может быть уменьшен, в случае улучшения показателей Застройщика, или увеличен, в случае если показатели были ухудшены.
Для быстрой первичной котировки риска и получения примерного тарифа необходимо знать ответы на следующие вопросы:
1. Сроки строительства;
2. Опыт работы: в годах, в количестве завершенных объектов;
3. Из бухгалтерской отчетности необходим размер (на последнюю отчетную дату): нераспределенной прибыли(убытка), уставного капитала;
4. Количество объектов строящихся на данный момент;
5. Права на землю (собственность или аренда);
6. Этажность, материал стен, этап строительства (начало, либо что-то уже построено);
7. Регион строительства.
Для полноценной оценки тарифа на страхование ответственности застройщика необходимы следующие документы:
1. Заполненное Заявление на страхование;
2. Проектная декларация;
3. Разрешение на строительство;
4. Правоустанавливающие документы на земельный участок;
5. Годовая бухгалтерская отчетность ф.1 и ф.2 за три года и на последнюю отчетную дату;
6. Отчетность Застройщика согласно Постановления Правительства РФ № 645 от 27.10.2005 «О ежеквартальной отчетности Застройщика об осуществлении деятельности, связанной с привлечением денежных средств участников долевого строительства»;
7. Договор ДДУ (либо проект договора ДДУ).
При необходимости страховая компания может запросить иные документы, например договор Генерального подряда, кредитные договоры, договоры займа, расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности и т.п.
Особенности оформляемого договора
При оформлении договора со страховой организацией следует внимательно изучить условия предполагаемого сотрудничества. Основной целью становится не стремление к чрезмерной экономии, а возможность воспользоваться максимальным уровнем защиты:
- Страхуемый интерес. Специализированная компания позволяет защитить не только имущество, но и жизнь, здоровье соседей. Выбирая программу с защитой здоровья соседей, можно рассчитывать на успешное предотвращение любых потенциальных конфликтов.
- В договоре следует точно указать характер страхового события. В противном случае оказание финансовой помощи становится невозможным. Страховым обстоятельством является возникновение ответственности гражданина перед своими соседями после залива, пожара, взрыва газа. В редких случаях рассматриваются дополнительные риски, которые также следует зафиксировать в документе.
- Размер страховой суммы. Финансовая поддержка предусматривает возможность получения только определенной компенсации, которая определена условиями договора. При этом отмечается взаимосвязь с утвержденным графиком платежей, который должен в обязательном порядке соблюдаться для сохранения юридической силы договора.
- Срок действия договора. Оформленное соглашение может быть действительным в течение нескольких месяцев или лет.
- Порядок решения финансовых вопросов. Договор определяет размер страховой премии, этапы и сроки выплаты. Страхователь должен вносить определенные платежи специализированной организации. При этом страховщик при наступлении оговоренного обстоятельства должен позаботиться о своевременном оказании финансовой помощи своему клиенту.
- Размер франшизы. Во многих ситуациях определяется часть вреда, которая не возмещается по договору страхования. Клиент страховой организации учитывает свои финансовые возможности при определении размера франшизы, с помощью которой изначально можно сэкономить при оформлении полиса.
Все критерии предстоящего сотрудничества должны быть четко прописаны в договоре. Любые устные договоренности не обладают юридической силой, поэтому они не могут быть рассмотрены при взаимодействии двух сторон.
Принципы и правила заключения договора
Страховой полис гарантирует факт, что при наступлении случая, прописанного в договоре, страховщик возьмет на себя все расходы на компенсацию ущерба. Потенциальный клиент вправе самостоятельно решить, от каких конкретно рисков он хочет застраховаться. Если говорить про жилую недвижимость, то здесь можно провести градацию ущерба: незначительные повреждения, частичная или полная потеря жилища.
Заключается договор между двумя сторонами: страховой организацией и клиентом. Согласно прописанным условиям определяются дальнейшие взаимоотношения между составителем и компанией-страховщиком. Необходимо еще на этапе составления прописать полностью все реквизиты обеих сторон.
Договор заключается только с совершеннолетним физическим лицом, который не имеет запретов на ведение финансовой деятельности. Финансовая часть документа должна в полной мере описывать все нюансы: сумму обязательного взноса, размер компенсации при наступлении страхового случая.
Ситуации, которые облагаются гарантией страховой, должны быть детально расписаны. Если какая-то особенность при наступлении страхового случая не была прописана, страховщик вправе отказаться от выплаты на законном основании. Срок действия договора – один год. Но при желании может изменен в пользу более или менее длительного периода.
Страхование гражданской ответственности судовладельца
Федеральным законом установлены следующие способы обеспечения исполнения застройщиком обязательств:
– Поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 Федерального закона;
– Страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 Федерального закона.
Страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору может осуществляться путем:
– Участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков, имеющем соответствующую лицензию на осуществление взаимного страхования и созданном исключительно для осуществления указанного вида страхования;
– Заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору (далее – договор страхования) со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление этого вида страхования.
Программа страхования ответственности застройщика предполагает следующий алгоритм работы:
– После получения необходимых документов заключается договор об общих условиях страхования по объекту, в Приложение к договору об общих условиях страхования определяется максимальный лимит по всем страховым суммам на объект и страховой тариф.
В рамках установленного лимита и по страховым тарифам подписываются договора страхования ответственности по каждому отдельному договору долевого строительства, договора страхования вступают в силу и считаются заключенными с момента регистрации Договора долевого участия.
– Застройщик обязан ежеквартально, в сроки, предусмотренные Постановлением правительства РФ также предоставлять нам отчетность Застройщика, изменения в Проектную декларацию.
На основании вновь представленной отчетности определяется новый лимит по общей страховой сумме, в сторону увеличения или уменьшения, а также новый страховой тариф (при этом по уже заключенным договорам страхования тариф не изменяется), который также может быть уменьшен, в случае улучшения показателей Застройщика, или увеличен, в случае если показатели были ухудшены.
Для быстрой первичной котировки риска и получения примерного тарифа необходимо знать ответы на следующие вопросы:
1. Сроки строительства;
2. Опыт работы: в годах, в количестве завершенных объектов;
3. Из бухгалтерской отчетности необходим размер (на последнюю отчетную дату): нераспределенной прибыли(убытка), уставного капитала;
4. Количество объектов строящихся на данный момент;
5. Права на землю (собственность или аренда);
6. Этажность, материал стен, этап строительства (начало, либо что-то уже построено);
7. Регион строительства.
Для полноценной оценки тарифа на страхование ответственности застройщика необходимы следующие документы:
1. Заполненное Заявление на страхование;
2. Проектная декларация;
3. Разрешение на строительство;
4. Правоустанавливающие документы на земельный участок;
5. Годовая бухгалтерская отчетность ф.1 и ф.2 за три года и на последнюю отчетную дату;
6. Отчетность Застройщика согласно Постановления Правительства РФ № 645 от 27.10.2005 “О ежеквартальной отчетности Застройщика об осуществлении деятельности, связанной с привлечением денежных средств участников долевого строительства”;
7. Договор ДДУ (либо проект договора ДДУ).