Многодетным семьям расширили возможности по погашению ипотеки до 2024 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Многодетным семьям расширили возможности по погашению ипотеки до 2024 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

• Получатели: семьи, в которых с 2019 по 2022 родился третий или последующий ребёнок.
• На погашение долга по ипотеке можно направить до 450 000 руб.
• Если долг меньше этой суммы — его спишут, но остаток федеральных денег «сгорит».
• Если брали ипотечный кредит в 2014 году, долг по тоже можно погасить — кредитный договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.
• Ипотеку можно брать на дом или квартиру, в том числе — на вторичном рынке.
• Разрешено пользоваться маткапиталом, ипотекой под 6% и новой программой.

Условия для получения 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

Закон № 157-ФЗ стал очередной мерой соцподдержки для семей, имеющим несколько детей. Наряду с материнским капиталом, который выдается по факту рождения второго или последующего ребенка, с августа 2019 года можно дополнительно получить еще 450 тыс. руб. из бюджета. Выделение указанной суммы будет осуществляться по максимально упрощенным правилам, хотя законодатель еще может принять уточняющие нормы.

Условия и требования для получения 450 тыс. руб. заключаются в следующем:

• основанием для получения новой льготы от государства является рождение хотя бы у одного из родителей третьего ребенка (если у мужчины и женщины все 3 ребенка общие, за льготой может обратиться только один из родителей);
• деньги выдаются только на погашение ипотечного кредита, т.е. получить их наличными и направить на иные цели нельзя;
• из бюджета выделяется фиксированная сумма 450 тыс. руб., но не более остатка по ипотеке;
• ипотечный кредит, на который можно направить 450 тыс. руб., должен быть выдан на приобретение готовой квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости, на получение жилплощади по ДДУ, на покупку земельного участка под ИЖС или частного дома.

Поскольку закон только вступил в юридическую силу, еще отсутствуют подробные инструкции того, как программа будет работать. Нет единого списка необходимых документов, но среди обязательных бумаг будут следующие:

• паспорт заявителя (оригинал и копия);
• свидетельство СНИЛС;
• свидетельство о регистрации брака;
• свидетельство о рождении каждого ребенка (если малыши старше 14 лет, то паспорт);
• справка о составе семьи (из муниципалитета);
• копия домовой книги, подтверждающая совместное проживание заявителя и детей на одной жилплощади;
• договор ипотечного кредитования;
• справка банка с уточнением оставшейся суммы платежа;
• выписка ЕГРН, подтверждающая приобретение недвижимости;
• договор купли-продажи.

Деньги на государственную помощь уже выделены. Это значит, что в бюджет заложена сумма средств, необходимая для оказания поддержки семьям России. Но, как сообщили представители Правительства, сумма средств ограничена, и в 2019 году получить поддержку смогут только 30 000 семей Российской Федерации. Как будет обстоять ситуация с будущими годами, пока что неизвестно. Пока что остается дождаться дополнений к закону, поэтому торопиться с принятием решений и мер не следует.

Еще раз предстоит отметить, что деньги могут быть использованы только на погашение одного кредита. В том числе, это касается рефинансирования задолженности. Но решение о перерасчете долга принимает только банк, который может отказать в удовлетворении заявления заемщика.

На что можно использовать компенсацию

Программа действует только при условии, что многодетным заёмщиком был оформлен целевой ипотечный займ. Если гражданин взял нецелевой кредит и потратит его на покупку жилья, то рассчитывать на компенсацию части долга не стоит.

Важно! Кредитный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 г.

Компенсацию нельзя использовать как первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита. Этими средствами можно погасить только уже оформленный кредит.

Важно! Если ипотека уже погашена, то рассчитывать на возврат средств не стоит.

Компенсацию можно будет направить на погашение ипотечного кредита, а именно:

• Полное погашение ипотечного жилищного кредита.
• Полное погашение ипотечного жилищного кредита ранее выданного — то есть граждане, оформившие ипотечный кредит до начала программы (31.12.2018 года), тоже смогут получить 450 тыс. рублей от государства.

Причины отказа в господдержке

На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:

1. несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
2. неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
3. цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
4. жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
5. нецелевое расходование средств;
6. ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).

Причины отказа в субсидии

Отказывают в «президентской» помощи в следующих случаях:

• Если третий или последующий ребенок был усыновлен, а соответствующие документы оформлены с ошибками. В соответствии с требованиями, указанными в законе, программа предполагает документальное подтверждение гражданства РФ и родственных связей между заявителями.
• Выданный кредит не является целевым, или цель не соответствует условиям программы. В кредитном договоре должна быть четко указана цель получения средств – приобретение готового или строящегося жилья, земли для ИЖС и др. Если в качестве цели указаны ремонт, строительство или другие варианты – в выдаче средств будет отказано.
• Документы, являющиеся основанием для передачи прав собственности на объект недвижимости не соответствуют требованиям закона.
• Жилье, приобретённое у застройщика по договору долевого участия, не оформлено в соответствии с законодательством РФ.

Откуда на это деньги?

Деньги выделит федеральный бюджет. В 2019 году господдержкой смогут воспользоваться 30 тысяч семей. Это значит, что на погашение их жилищных кредитов понадобится около 13,5 млрд рублей. На самом деле это не так уж много: в год только на материнский капитал уходит 330 млрд, а на выплаты по уходу за детьми-инвалидами с учетом повышения нужно около 150 млрд рублей.

Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.

А может быть, с этим законом будет как с материнским капиталом: получат все, быстро и без проблем.

Субсидия предусмотрена только для выплаты долга по ипотеке в размере 450 тыс. руб. Потратить ее на первоначальный взнос или покупку квартиры нельзя;

• Господдержка предусмотрена только для оплаты одного кредита. Если задолженность менее 450 тыс. руб., разницу нельзя использовать по своему усмотрению.

• 450 тыс. руб. дадут российским семьям с тремя и более детьми, если один из них появился на свет с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года.

• Кредитное соглашение на приобретение недвижимого имущества оформлено до 1 июля 2023 года. Поэтому не торопитесь воспользоваться поддержкой, ищите достойный вариант. Рефинансирование ипотеки тоже подходит для использования субсидии.

• Деньги нельзя получить наличными, их сразу направляют на погашение ипотеки. Для использования субсидии подходят квартиры в строящемся и уже построенном доме, ИЖС, таунхаусы или земельные участки. Однако если вы просто оформили кредит под залог земельного участка, чтобы построить дом, в выдаче денег откажут.

• Субсидия совместима с другими льготами. Одновременно разрешается использовать маткапитал, семейную ипотеку и субсидию.

• Налог с субсидии не платится, однако возникнут проблемы с получением налогового вычета. Если вычет получен за другую недвижимость ранее, вас ничего не останавливает воспользоваться программой.

Подробный алгоритм действий для получения выплаты еще не разработан. На текущий момент правительством установлены только 2 требования для участия в программе:

1. Наличие в семье 3-х и больше детей. При этом третий или следующий по счету ребенок должен появиться на свет в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Льгота доступна также для тех, кто усыновил третьего и последующего ребенка в указанный срок. Условие об обязательном совместном проживании матери и отца отсутствует, на выплату могут претендовать одинокие родители, с которыми проживают дети.
2. Целевое использование субсидии. Денежные средства могут быть направлены только на оплату жилищного займа. Семьи, которые не оформили ипотеку, не могут рассчитывать на дотацию. При этом требования к параметрам кредитования не устанавливаются.

Планируется, что оплата будет производиться напрямую из федерального бюджета. Денежные средства будут перечисляться на счет кредитора без выдачи сертификатов.

Субсидия распространяется на все объекты ипотеки – квартиры на первичном и вторичном рынках, частные дома, таунхаусы и пустые участки земли для последующего строительства.

В чем суть этой господдержки?

Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.

Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.

Например, есть семья с двумя детьми. Они пять лет назад купили квартиру в ипотеку. Первоначальный взнос оплатили материнским капиталом за второго ребенка. В 2019 году у них родился третий ребенок. Долг банку к тому времени составлял 700 000 Р. Государство погасит за эту семью 450 000 Р — долг составит 250 000 Р. Семье останется выплатить только эту сумму.

Как работает программа

Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
   • взяли вторую ипотеку;
   • родился еще один ребенок;
   • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).
    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в комментариях под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

Что делать, если долг по ипотеке меньше 450 000 рублей?

Госпрограмма позволяет закрыть обязательства перед финансовой организацией полностью или частично. Это значит, что закон не гарантирует предоставление именно 450 тысяч рублей вне зависимости от объёма долга. Государство закрывает остаток задолженности. Однако объем перечисления не может превышать установленного лимита. Так, если для закрытия обязательств по ипотеке необходимо предоставить 300000 руб, будет осуществлено погашение только в этом объеме. Неиспользованный остаток нельзя перенести на другой кредит или применить иным образом.

Если семья единожды воспользовалась предложением, считается, что она расходовала присутствующие у неё права. Других преференций в рамках программы не предусмотрено. Государство не станет выплачивать оставшуюся сумму наличными. Однако допустимо закрытие процентов при помощи средств господдержки. Когда объем задолженности составляет 450000 руб, государство погасит ипотеку полностью. В ситуациях, в которых величина долга больше лимита, уполномоченный орган перечисляет только 450 тысяч рублей. Оставшуюся сумму семья обязана внести самостоятельно.

Похожие записи:

• Жалоба на судебного пристава и как сделать это эффективнее
• Виза на Кипр для россиян
• Ежемесячное пособие на ребёнка в 2023 году