ЦБ указал на законодательный пробел в банкротстве умерших

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ЦБ указал на законодательный пробел в банкротстве умерших». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Единственный способ, позволяющий защитить наследство после банкротства — дождаться окончания процедуры. Чтобы принять наследство, у вас есть 6 месяцев. Этот срок отсчитывается со дня открытия наследства (как правило, он совпадает с днем смерти наследодателя).

Как защитить наследство от взыскания

Дополнительно нужно учитывать, что вступить в наследство после банкротства получится, если соблюдено несколько условий:

• О том, что вы получаете наследство в процессе банкротства, не знает никто из участников производства: ни финансовый управляющий, ни кредиторы. Дело в том, что взыскатели заинтересованы в том, чтобы получить удовлетворение долгов, а управляющий получает вознаграждение, размер которого зависит от реализованного им имущества;
• В наследственной массе нет имущества, которое требуется регистрировать. К такому имуществу относится недвижимость (квартира, частный дом, земельный участок) либо транспортные средства и многое другое. Факт регистрации предполагает, что о получении имущества узнает управляющий или кредиторы;
• Вы не будете обращаться в суд, чтобы восстановить пропущенные сроки вступления в наследство. Если вы не успели принять имущество, передаваемое по наследству, в 6-месячный срок, то можно попытаться договориться с другими наследниками, но не обращаться в суд.

Банкротство после смерти кредитора

Человек, плохо знакомый с судебной практикой, может полагать, что после смерти кредитора о его долгах забудут. Нет банка — нет долга. Спешим вас разочаровать: закон не на стороне должника — право взыскать задолженность переходит к третьим лицам и даже наследуется.

Есть лишь небольшая разница, в зависимости от статуса кредитора:

• если «умер» банк, вашим долгом займётся АСВ. Представители агентства свяжутся с должником и сообщат новые реквизиты для оплаты: счет, открытый в процессе банкротства кредитной организации или другого банка, выкупившего долги лопнувшего «коллеги»;
• если скончался кредитор-физлицо, вы обязаны выплатить всю сумму его наследникам или финансовому управляющему, если ваш кредитор банкротился на момент смерти.

Ситуация кажется невероятной, но в судебной практике случается и не такое. Долг выплачивается через полгода, когда наследник вступит в наследство. И только если у покойного нет наследников, долг будет считаться списанным, поскольку за его взысканием попросту будет некому обращаться.

Если должник умер до вступления в силу закона «О банкротстве физических лиц»

Юристы НЦБ неоднократно защищали имущественные интересы наследников. В рамках этих дел мы стали свидетелями изменения позиции суда в отношении банкротства граждан, умерших до 1 октября 2015 года –вступления в силу закона «О банкротстве физлиц».

Согласно общему пониманию права, закон не имеет обратной силы, то есть его нормы могут применяться только к отношениям, которые возникли после введения их в действие. Это означает, что банкротство умершего гражданина до 1 октября 2015 года невозможно.

Однако Арбитражный суд принял к производству не одно такое дело. Только нам известно о трех случаях. Например, юристы НЦБ защищают интересы наследницы. В отношении ее умершего племянника банк инициировал процедуру банкротства с целью реализации залогового имущества, хотя и гибель банкрота была задолго до принятия закона – в 2006 году. При вынесении первого решения суд прислушался к доводам представителей заинтересованного лица – наследника – и прекратил производство по делу. Но в последующем принял сторону банка, признав апелляцию кредитора обоснованной (см. материалы дела). «Получается нонсенс: люди скончались в 90-х, 2000-х годах. Но их пытаются банкротить. Причем собственники имущества являются уже другие лица — наследники, а это грубо нарушает их права и законные интересы», — поясняет глава НЦБ Дмитрий Токарев.

В схожей ситуации оказалась и девочка-сирота, у которой банк пытается отобрать единственное оставшееся ей в наследство от матери жилье. Интересы ребенка наши юристы также защищают в суде.

Принципы и цели процедуры

Кому выгодно банкротство умершего физического лица:

1. Государству (уполномоченному органу), которое заинтересовано в получении какой-либо задолженности, числящейся за умершим.
2. Кредиторам. Реализация банкротства – довольно простой и удобный способ получить сумму задолженности «с умершего» за счет реализации наследственного имущества.
3. Наследникам, которые получают возможность избавиться от долгов, переданных от родственника или постороннего завещателя, покинувшего этот мир.

Таким образом, банкротство умершего гражданина преследует цели:

• освобождение наследников от долгов, полученных по наследству;
• обеспечение исполнения обязательств умершего перед кредиторами.

Конечно, как и при банкротстве живого человека, кредиторам не гарантируется, что они получат сумму долга в полном объеме. Но лучше вернуть хоть что-то, чем вообще ничего. «Бегать» за наследниками – занятие не из приятных.

Наследникам, исходя из норм действующего законодательства, гарантируется, что они будут полностью избавлены от долгов, полученных от наследодателя.

Если должник умер в процессе процедуры банкротства

Если должник скончался во время проведения процедуры по признанию его несостоятельным, это не является основанием для ее прекращения. Финансовый управляющий или иные участники процесса вправе ходатайствовать о продолжении процесса. Управляющий извещает нотариуса по месту жительства покойного должника. Нотариус участвует в процессе, пока не будут урегулированы процедуры по принятию наследства.

По истечении срока принятия наследства соответствующие права и обязанности переходят к наследникам. Чтобы они участвовали в процессе в качестве одной из сторон, нотариус обязан предоставить суду копию наследственного дела. В этом случае наследники также не являются должниками и не отвечают по обязательствам завещателя своим имуществом.

Каковы последствия признания умершего банкротом?

Это дает много выгод. С одной стороны, человек освобождается от долгов, то есть покойный уже не является должником, значит, к наследникам в дальнейшем нельзя предъявить притязания на имущество. С другой стороны, кредиторы получают возможность взыскать долги или официально списать их.

С точки зрения кредиторов вариант с наследниками не всегда удачен. Во-первых, надо ждать полгода. Во-вторых, совершенно не факт, что наследники должника примут наследство, оценив объем обязательств умершего. В-третьих, иногда наследников у умершего физ. лица просто нет или нет о них информации.

Есть и еще один нюанс. Вообще в рамках банкротного дела суд может выбрать одну из 2-х процедур:

• реструктуризация долга
• реализация имущества.

В группе дел, рассматриваемых согласно ст. 223.1 Закона № 127-ФЗ, заявление в суд предъявляется к умершему физическому лицу. Требования займодавца могут быть удовлетворены только с наследственной массы.

В некоторых случаях кредиторы не знают, кого выбрать ответчиком, особенно в ситуациях, когда сама задолженность начала формироваться уже после гибели гражданина. Специалисты придерживаются следующей точки зрения: если умерший исправно отдавал при жизни заёмные средства, но не успел вернуть всю сумму обязательства из-за смерти, то, хотя долг фактически и переходит к наследнику, ответчиком по делу всё равно остаётся умерший.

Согласно ст. 127-ФЗ ребёнок, супруг, родители и другие наследники умершего фактически не становятся должниками. Они привлекаются в дело лишь как заинтересованные лица.

Тем не менее, в судебной практике встречаются ситуации, когда кредиторы могут обанкротить самого наследника. С точки зрения закона, это возможно, так как имущество завещателя становится частью собственности пережившего его родственника.

Но в таком деле существует несколько нюансов. Во-первых, оно будет рассматриваться по другой процедуре, так как ответчик в этом случае жив.

Мнение эксперта

Попов Сергей Яковлевич

Юрист-практик с 8-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в составлении договоров.

Во-вторых, кредитору сперва потребуется доказать неплатёжеспособность гражданина. Такие ситуации возникают на практике, когда наследство потрачено и займодавец не может обратить взыскание на имущество умершего.

Смерть человека предполагает сокращённую процедуру признания его несостоятельным. В отношении него не вводится этап реструктуризации. Сразу начинается стадия реализации имущества. Вырученные деньги идут на погашение долгов и удовлетворение притязаний кредиторов.

Инициаторы дел о несостоятельности предлагают кандидатуру финансового управляющего. Он занимается продажей наследства, ведёт реестр требований займодавцев.

Конкурсная масса начинает формироваться управляющим сразу после вынесения решения о банкротстве. Судья может отложить процедуру продажи недвижимых объектов до момента принятия наследства родственниками умершего. Это касается только единственного жилья членов семьи должника, которое не находится в ипотеке.

Также может быть заключено мировое соглашение между лицами, вступившими в наследство, и кредиторами. В этом случае граждане, принявшие на себя денежную обязанность по погашению долга, отвечают за неисполнение договора всем своим имуществом.

В делах о неплатёжеспособности фермерских хозяйств вместо реализации имущества вводится стадия конкурсного производства. В рамках этой процедуры возможно также оспаривание сделок должника, которые привели к несостоятельности.

Извините, но мы Вас не узнали…

Тут практика достаточно спорная. В целом жена покойного должника выступает наследником, и при продлении дела будет привлечена как заинтересованное лицо. У нее появляются некоторые полномочия, которые в основном касаются наследственной массы.

Учитывая, что такие наследники преимущественно проживают в общем единственном жилье, то после смерти должника они его и не теряют. Также закон запрещает включать личные вещи, предметы обихода, мебель, бытовую технику и другие некоторые вещи в конкурсную массу.

В качестве любопытного образца представим дело № А40-88982/2016, которое рассматривалось в АС г. Москва. Супруга покойного банкрота захотела сама признать банкротство, но суд ей отказал. Решение мотивировалось тем, что закон не предусмотрел ввод процедуры в отношении наследников. Соответственно, нужно возбуждать банкротство в отношении самой наследственной массы.

Отметим, что этот акт позже тоже был обжалован, и совершенно справедливо. Ведь если женщина подала заявление после вступления в наследство, то, согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9, она теперь и является должником. Но исключительно — в пределах стоимости наследственного имущества.

Люди, далекие от правового мира, часто наивно полагают, что после смерти кредитора платить больше не нужно. Это заблуждение часто прослеживается на форумах популярных порталов финансовой направленности. Должники интересуются, стоит ли платить банку, который «лопнул». Увы, но платить придется.

Как это работает?

БАНКРОТСТВО ГРАЖДАНИНА В СЛУЧАЕ ЕГО СМЕРТИ

Чтобы суд смог привлечь в дело нужных субъектов, он направляет нотариусу запрос об истребовании копии наследственного дела. Ответ на него необходимо предоставить в ближайшее время.

На практике данное положение реализуется с трудом, ведь если заявлено банкротство после смерти без завещания, юристу следует приложить максимум усилий для быстрого выявления близких умершего лица.

В соответствии со ст. 213.27 притязания займодавцев удовлетворяются в следующем порядке.

1. В первую очередь оплачиваются текущие растраты: алиментные обязательства, услуги нотариуса и финансового управляющего, деятельность оценщика, судебные расходы.
2. Ко второй очереди относятся нанятые работники умершего, которым он не выплатил пособия и зарплату.
3. Далее удовлетворяются требования коммунальных учреждений.
4. Погашается иная задолженность.

Раньше процедура банкротства была свойственна только юридическим лицам. Теперь этого могут добиться и рядовые граждане нашей страны. Какие для этого необходимы условия? Согласно статье № 223.1 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ, должны быть соблюдены следующие условия:

• Если он не производит выплаты своим кредиторам больше 3-х месяцев.
• До дня обращения в суд не был объявлен банкротом в течение 5 лет.
• Нет судимости за преступления, которые были совершены в экономической сфере.

Они не тратят свои личные деньги. Т.е.

на всё уходят средства усопшего. Но подобные разбирательства имеют свойства растягиваться на годы.

Именно поэтому необходимо всё тщательно взвесить и подсчитать. Если Вы получите только головную боль и длительные хождения по судебным инстанциям, а в конце увидите 0, то есть смысл отказаться от такого долгового бремени.

• Банкротство граждан
• Защита потребителей
  • Товары и услуги
  • Мошеннические схемы продаж
  • Кредиты и займы
  • Страхование
  • Затопление квартиры
  • Автоспоры
• Юридические лица
• Недвижимость
  • Долевое строительство
• Трудовые споры
• Семейное право
• Наследственное право
• Разное
• О судах
• Исполнительное производство

Процедура банкротства может быть начата по инициативе самого должника или его кредиторов. Процедура может растянуться на несколько лет. За этот период потенциальный банкрот может умереть. Теперь он становится наследодателем. В течение 5 дней с момента его смерти финансовый управляющий должен оповестить нотариуса по месту жительства несостоявшегося банкрота о случившемся. В течение этого же периода времени он подаёт в суд заявление о начале процедуры продажи имущества умершего.

Согласно нормам Закона «О нотариате» № 4462-1, наследственное дело не может быть открыто до тех пор, пока процедура признания уже покойного гражданина финансового несостоятельным не дойдёт до своего логического конца. То есть, сначала уже умершего человек обанкротят по суду, потом его оставшееся имущество можно будет наследовать его родственникам.

К умершему банкроту может применяться только процедура реализации имущества для погашения его долгов. Оно не может быть включено в наследственную массу, пока финансовый управляющий не продаст его с торгов. Наследники не могут вмешиваться в процедуру банкротства, чинить препятствия для погашения долгов. Та собственность, которая не будет продана, станет наследственной массой.

Привлекать наследников в процедуру реализации имущества их покойного родственника нельзя до тех пор, пока не пройдет срок для вступления. Но оплатить судебные издержки и выплатить вознаграждение финансовому управляющему – это входит в обязанности наследников.

Например, в процессе признания банкротом умирает близкий родственник. У него есть несколько наследников первой очереди. Что им делать?

Они обращаются к нотариусу по месту нахождения собственности покойного или по месту, где он жил до своей смерти. Это необходимо для того чтобы работник нотариата подал в суд ходатайство о привлечении этих людей в дело в банкротстве.

Важно! Такая возможность появилась только после 2015 года, когда вступил в силу соответствующий закон. Если человек умер после 2015 года, а кредиторы донимают его наследников с требованиями погасить долги или продать имущество, то они могут стать инициаторами признания банкротом своего покойного родственника.

Решение о том, какое имущество продавать, а какое оставить преемникам, решает Арбитражный суд. Если после продажи ничего не остаётся, то средства направляются на погребение, оплату услуг нотариуса и прочие первостепенные нужды.

Инициаторами процедуры могут стать:

• наследники;
• кредиторы – физлица;
• организации, которым покойный был должен.

В арбитражный суд подаётся соответствующее заявление. Ответчиками по делу выступают наследники. Но свои средства они не тратят, только средства покойного.

В его обязанности входит:

• представить суду копию дела о наследовании. Это необходимо для того чтобы наследники могли принимать полноценное участие в деле;
• пока не придёт срок вступления, он участвует в деле;
• готовит ходатайство о продаже имущества покойного, которое является конкурсной и наследственной массой;
• обменивается сведениями, которые имеют отношение к делу и имуществу, с финуправляющим.

Управляющий должен оповестить нотариуса о смерти несостоявшегося банкрота и передать ему сведения о вещах, которые не вошли в конкурсную массу и не подлежат продаже с торгов.

Банкротство затрагивает только имущество умершего человека, не распространяясь на собственность наследника. Она исключена из конкурсной массы и не подлежит реализации за долги умершего. После смерти должника иные последствия в виде запрета на повторное банкротство и занятие руководящих должностей на иное лицо, кроме умершего, не распространяется.

Нотариус в деле и его полномочия

Нотариус по месту открытия дела о наследстве обязан участвовать в процедуре банкротства наследодателя. Его полномочия сводятся к нескольким действиям:

• Заявляет арбитражному суду о смерти гражданина-банкрота и ходатайствует о введении стадии реализации имущества. Нотариус должен передать информацию в суд не позднее, чем через 5 дней с момента открытия наследственного дела. Такая обязанность возникает только в том случае, если в отношении должника введена процедура реструктуризации.
• Передает финуправляющему перечень наследуемого имущества.
• Получает от управляющего информацию о наследуемом имуществе, которое не было реализовано на торгах или было исключено судом из конкурсной массы.
• По запросу суда предоставляет копию дела о наследстве.

Отказ от наследства в пользу близкого родственника

Должник не имеет законных оснований отказываться от своей доли наследства даже в пользу родителей, детей или родных братьев и сестер. Любое ликвидное имущество (недвижимость, земля), принадлежащее должнику по закону, в размере суммы долга должно перейти к кредиторам. В случае необходимости отказ от наследства легко оспаривается в суде. Сделка будет признана недействительной на основании следующих признаков:

• ущемление имущественных прав конкурсных кредиторов;
• выгодоприобретатель является заинтересованным лицом (близким родственником);
• по причине близкого родства выгодоприобретатель считается осведомленным о том, что сделка направлена на сокрытие имущества от законных притязаний кредиторов.

В список необходимых документов, которые требуется передать в суд для рассмотрения дела, входят:

• составленный по всем правилам ФЗ №127 иск в суд;
• документация, подтверждающая удостоверение личности;
• документация о наследстве, полученная у нотариуса справка, копия завещания, другие документы, что подтверждают доводы для открытия дела;
• решение судебного органа, что вступило в законную силу (в том случае, если заинтересованное лицо обратилось в орган для взыскания долгов в принудительном порядке);
• свидетельство о кончине;
• документацию, подтверждающую регистрацию всей собственности на имя скончавшегося.

Если гражданин умер либо объявлен умершим уже после возбуждения дела о банкротстве

В данной ситуации арбитражный суд (как и ранее) выносит по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, или по собственной инициативе

определение о применении при банкротстве гражданина правил настоящего параграфа (параграфа 4 главы X Закона о банкротстве).

Появляются новые пункты 5 и 6 статьи 223.1, согласно которым:

— если после возбуждения производства по делу о банкротстве гражданина он умер либо объявлен умершим, финансовый управляющий в течение пяти рабочих дней с даты, когда ему стало известно о смерти гражданина

или об объявлении его умершим, информирует об этом нотариуса по месту открытия наследства, а также заявляет в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, ходатайство о применении в деле о банкротстве гражданина правил настоящего параграфа и переходе к реализации имущества (для крестьянских (фермерских) хозяйств — к конкурсному производству) в случае, если в деле о банкротстве гражданина применяется реструктуризация долгов гражданина;

— до истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, привлечение финансовым управляющим лиц для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина, за исключением лиц, предусмотренных пунктом 2 статьи 20.7 настоящего Федерального закона, за счет гражданина не допускается.

В случае окончания производства по делу о банкротстве гражданина до истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, финансовый управляющий передает сведения об имуществе, составляющем конкурсную массу и не реализованном финансовым управляющим, нотариусу, ведущему наследственное дело (п. 9 ст. 223.1).

До истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, заключение мирового соглашения не допускается (п. 11 ст. 223.1).

Что делать, если должник умер во время банкротства?

В данном случае возможны два варианта:

1. Суд приостанавливает дело на полгода, чтобы дождаться вступления в права наследников.
2. Суд продолжает дело по нормам о банкротстве умершего гражданина (параграф 4 о Закона №127-ФЗ).

Дело не приостанавливают, если нет сдерживающих факторов. Например, смерть банкрота произошла уже в момент торгов, или у него просто не было имущества для реализации.

Банкротство физического лица после смерти должника приостанавливают, если:

• нужно определить круг наследников;
• есть имущество под реализацию;
• в некоторых других случаях, на усмотрение Арбитражного суда.

Похожие записи:

• Сроки хранения документов по охране труда в 2020 году
• Как переехать жить в Австралию из России на ПМЖ в 2023 году
• Как получить пособия и льготы матерям-одиночкам в Калуге в 2022 году