«Компаньон» — это онлайн журнал о бизнесе.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Компаньон» — это онлайн журнал о бизнесе.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Некоторые комиссионные магазины могут активно маскироваться под ломбард. Их особенность заключается в том, что, принимая вещь, они не берут залог, а просто ее выкупают, а вам выдают деньги. При этом вы подписываете не договор залога, а иной (чаще всего комиссии). По сути, это не является нарушением, но может ввести в заблуждение и сделает невозможным последующий выкуп вещи.

Наверняка многим знакомо слово «ломбарды». Однако большинство, никогда не было их клиентами, а значит, может сказать лишь приблизительно, чем занимаются эти организации. Здесь мы постараемся рассказать о том, что такое ломбард и как он работает, а также остановимся на некоторых нюансах их деятельности.

Богатые купцы-ломбардийцы (Италия), приехав в Европу более чем полтысячи лет тому назад, организовали бизнес по предоставлению сумм, временно забирая в заклад ценные вещи. С тех пор учреждения, дающие деньги под залог, получили название ломбардов. По своей сути они являлись коммерческими учреждениями, получавшими прибыль от выплаты процентов заемщиком. То есть человек одалживает деньги, предоставляя в залог что-то дорогое, расходует полученные средства и забирает свою вещь, выплатив пени за пользование одолженной суммой.

Правовые особенности ломбарда

Регистрация юридического лица для открытия ломбарда проходит так же, как и любого другого общества с ограниченной ответственностью, но некоторые нюансы всё-таки есть.

1. В фирменном наименовании ломбарда должно быть указано слово «ломбард» и его организационно-правовая форма. Например, так: «Общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Золотой ключик».

2. Ломбард нельзя зарегистрировать в квартире. Закон требует не только создания по юридическому адресу специальных условий для хранения и безопасности сданного имущества, но и отсутствия в ломбарде других вещей, не относящихся к этому бизнесу.

3. Ломбарду доступны всего три вида предпринимательской деятельности, указанные в законе «О ломбардах» № 196-ФЗ:

• предоставление краткосрочных займов гражданам (код ОКВЭД 64.92.6: Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества);
• хранение вещей (код ОКВЭД 66.19.5: Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность);
• консультационные и информационные услуги (код ОКВЭД 70.22: Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления).

4. Распоряжаться и пользоваться заложенными вещами ломбард не вправе. Заложенное имущество, не выкупленное в срок, должно быть продано с публичных торгов. Это условие обязательно для вещей стоимостью выше 300 000 рублей. Менее ценные вещи ломбард может продавать как через торги, так и по другим каналам. В том числе, можно открыть комиссионный магазин для передачи заложенных вещей на реализацию, но для этого надо регистрировать другое ООО или ИП.

5. Учредителем или участником ломбарда не может быть физическое лицо, имеющее неснятую (непогашенную) судимость за экономическое преступление или преступление против власти.

6. Минимальный размер уставного капитала для ломбарда в 2023 году остался на уровне 10000 рублей, хотя вносились законопроекты, предлагающие повысить его до 50 млн рублей.

Заём (займ) – капитал, который заимодавец дает в долг на основании договора. Клиент возвращает займ с процентами.

Заимодавец (кредитор) – человек или организация, которые предоставили заём.

Залог – ценная вещь, имущество собственника. Остается у заимодавца и является гарантом возврата займа.

Залоговый билет – документ, который выдает ломбард. Залоговый билет фиксирует факт залога конкретного имущества в конкретном ломбарде. Предъявляется при возврате суммы в обмен на заложенную вещь.

Ломбардная ставка – процентная ставка, которая фиксируется Советом директоров Банка России.

Оценочная стоимость – стоимость залога, которую рассчитал оценщик.

Поклажедатель – владелец вещи, сдающий ее на хранение в ломбард.

Процентная ставка – проценты от суммы кредита в расчете на период (от месяца до года).

Другие определения смотрите в словаре терминов сферы ломбардов.

Какие договора могут заключаться между ломбардом и его посетителями?

Если говорить коротко, то суть ломбардной деятельность можно считать предоставлением денежных сумм под залог какого-либо имущества. Имущество это должно обладать определенной материальной ценностью.

Также законом предусматривается (как возможное направление работы) хранение вещей, которые оставляют клиента. За это взимается определенная плата. В зависимости от того, какой конкретно деятельности придерживается данный ломбард касательно вещей и ценностей, принимаемых в залог от получателей денежных средств, возможно применение самых разнообразных вариантов – бытовой техники, ювелирных украшений, меховых изделий и многого другого. При этом стороны, которыми собственно являются ломбард и лицо, пришедшее к нему за получением денежных средств, осуществляют подписание договора – соглашения о займе. Он должен содержать все главные условия сделки, которую совершили стороны.

Заемщиком должен быть получен от ломбарда не только экземпляр заключенного договора, но и так называемый залоговый билет, который должен содержать условия о возврате предмета, вещи или ценности, которые были переданы в залог за вырученные денежные средства. При этом Федеральным законом №196-ФЗ от 19-го июля 2007-го «О ломбардах» предусмотрено, что максимальный срок, в течение которого выдавшая заем организация обязана осуществлять хранение залогового имущества, не может превышать один год. И все же, если договорные условия между заемщиком и заимодавцем говорят о других временных ограничениях для данного периода, то срок возникновения у заемщика обязательства по выкупу своего имущества может наступить и намного раньше.

Кроме того, помимо заключения договора займа между лицом и ломбардом, Федеральным законом №196-ФЗ от 19-го июля 2007-го года «О ломбардах» предусмотрена возможность заключать также и договор хранения. В таком случае гражданин отдает на хранение в указанное учреждение принадлежащее ему имущество или ценность. Учреждение, принимающее вещь на хранение, взимает за это соответствующую плату. Оформляя отношения подобного рода, гражданин, оставивший принадлежащую ему вещь на хранение, по аналогии с договором займа должен будет получить копию такого договора, а также так называемую сохранную квитанцию. В ней будут содержаться главные условия заключенного договора.

В каком ломбарде лучше всего брать кредит?

Лучше всего его брать в крупном сетевом ломбарде. Для этого есть несколько причин. Во-первых, сетевые ломбарды, как и любая кредитная организация, регулируются Центробанком. В соответствии с законом, ломбарды должны застраховать залог и хранить вашу вещь два месяца. «Молодому» ломбарду сложнее обеспечить необходимый уровень безопасности: охранную систему, видеонаблюдение, укреплённость помещений ломбарда.

Во-вторых, в мелких частных ломбардах вам вряд ли заплатят за золото по биржевому курсу. Роман Воронцов утверждает, что многие владельцы небольших ломбардов покупают у людей золото дешевле его биржевой стоимости, а затем несут его к ним в ломбард, чтобы заработать на разнице.

Следовательно, в-третьих, владельцы мелких ломбардов заинтересованы в том, чтобы клиенты не возвращались за заложенными вещами, и зачастую предлагают своим клиентам не залоговый билет и договор залога, а договор комиссии. В этом случае время хранения заложенных вещей отдельно прописывается в каждом договоре, а не регулируется законом, как в ломбардах. Часто такие организации ведут деятельность как комиссионные магазины и не подпадают под действие закона о ломбардах, соответственно, их деятельность не контролируется, они не обязаны страховать залоги и хранить залог два месяца после последней уплаты процентов.

Государственная корпорация развития ВЭБ.РФ

Одним из важных игроков системы инвестиционного кредитования и последующего сопровождения реализованных проектов в России является государственная корпорация ВЭБ.РФ.

Государственная корпорация развития ВЭБ.РФ существует с октября 2018 г., когда данное название получил (в порядке преобразования) Внешэкономбанк, созданный в 1988 г. на базе реорганизованного Внешторгбанка СССР. Таким образом, несмотря на небольшой срок существования бренда «Государственная корпорация развития ВЭБ.РФ», данная организация ведет свою деятельность, с разными наименованиями, уже практически век (с 1924 г.).

Законодательной базой работы госкорпорации ВЭБ.РФ является Федеральный закон от 17.05.2007 г. № 82-ФЗ «О государственной корпорации развития “ВЭБ.РФ”». Ст. 1 данного закона определяет целью деятельности госкорпорации в содействии в обеспечении долгосрочного социально-экономического развития РФ, создании условий для устойчивого экономического роста, повышения эффективности инвестиционной деятельности и расширения инвестирования средств в национальную экономику посредством реализации проектов как в РФ, так и за рубежом. ВЭБ.РФ вправе привлекать иностранный капитал с направлением его на развитие инфраструктуры, промышленности, инноваций, особых экономических зон, защиту окружающей среды, повышение энергоэффективности, поддержку экспорта и расширение доступа российской промышленной продукции (товаров, работ, услуг) на зарубежные рынки, а также иных проектов и (или) сделок в рамках осуществления инвестиционной, внешнеэкономической, консультационной и иной предусмотренной законом деятельности.

Какие права имеет заемщик при сотрудничестве с ломбардом?

Обязанность клиента кредитной организации понятна — вернуть заем вовремя и с процентами. Перечень прав заемщика по закону следующий:

• возврат предмета залога в любой момент, пока вещь не продана;

• получение страховой компенсации в случае порчи или утраты имущества;

• оплата исключительно суммы займа и процентов по нему; остальные услуги — оценки, страховки, хранения — расходы кредитной организации;

• получение информации о цене реализации залога;

• компенсация разницы между займом и ценой продажи, если есть выручка;

• конфиденциальность, соблюдение требований по обороту и хранению персональных данных;

• получение на руки залогового билета и, в случае оформления, договора займа;

• обжалование нарушений в Центробанк РФ.

Важно помнить, что существует перечень вещей, которые закладывать нельзя. Например, к запретным относится оружие. Исключение — старинные образчики, имеющие антикварную и историческую ценность (шпаги, кинжалы).

Как узнать, что ломбард легальный?

Финансово-кредитная организация, работающая легально, обязана соответствовать требованиям:

• название должно содержать термин «ломбард»;

• включение в государственный реестр ЦБ РФ;

• кредитование населения под залог, хранение имущества, оказание консультационных услуг и информационной поддержки. Другую деятельность не ведет;

• обслуживание клиентов по графику с 8:00 до 23:00. Легальные компании круглосуточно не работают;

• хранение заложенных ценностей в специальных помещениях, где есть условия для защиты от порчи и кражи;

• предоставление каждому клиенту копии договора и личного залогового билета;

• сдача отчетной документации в Центральный банк России.

Шаг 2. Поиск и аренда помещения

Алексей Мальцев предлагает в поиске обратить внимание на точки в торговых центрах, отдельное помещение с большим ежедневным потоком народу. Дополнительным плюсом станет наличие удобной развязки транспорта или просторной парковки.

Так как мы берем в расчет новичка в этой сфере, то рассмотрим вариант открытия ювелирного ломбарда, который не требует большой площади.

Для поиска будем использовать доступные карты Яндекс, 2GIS или Google. Аналитики предлагают остановиться на 30-50 кв.м. для начинающего ломбарда. Его стоит разделить на 2 зоны: для хранения вещей и для обслуживания покупателей. Возьмем среднее значение в 40 кв.м., которое будет оцениваться в 60 000 рублей в месяц. Располагается оно на 1 этаже, имеет собственный отдельный вход.

Шаг 10. Советы от владельцев бизнеса

Алексей Лазутин рекомендует стремиться не выкупать каждый принесенный товар у потребителя. Если человек вернул деньги и получил изделие обратно, при этом оставшись довольным сервисом и лояльностью, то велика вероятность его возвращения.

Евгений Сафронов, директор по развитию «FinLine-Автозайм», настаивает на том, чтобы предприниматели заботились о клиентах, стремясь предоставить им максимально комфортные и лояльные условия. Если бизнесмен будет гнаться за наживой на нуждающемся населении, то никакого роста в своем деле он не получит.

Так же Алексей Лазутин советует следить за технологическими тенденциями в своей сфере. Существует вендинговый аппарат Custody Bot. Он способен заменить и сам ломбард, и скупщика и оценщика — благодаря системе он самостоятельно определяет из чего сделано изделие, какой состав. Однако пока ему еще нужен человек для регулировки и настройки работы.

Что можно сдать в ломбард?

Согласно действующему закону, клиенты, обратившиеся в ломбард могут сдать любое имущество, предназначенное для персонального использования, а именно:

• портативные мобильные устройства – телефоны, смартфоны, планшеты;

• компьютеры, ноутбуки;

• бытовую технику (стиральные машины, телевизоры, пылесосы и т.д.);

• фото-видео аппаратуру (фотоаппараты, видеокамеры, другие принадлежности для съемки);

• меховые изделия (шубы, полушубки, аксессуары);

• антиквариат (старинные монеты, медали, посуда);

• ювелирные изделия из золота, платины, серебра, инкрустированные драгоценными камнями.

Что касается золота, в каждом ломбарде есть собственные методы оценки, поскольку стоимость ювелирных изделий зависит от пробы металлов.

Если клиент предоставляет в качестве залога электронную или другую бытовую технику, ее стоимость будет зависеть от того, насколько устройство актуально на данный момент. Также цена будет выше, если клиент предоставляет предмет залога в заводской упаковке со всеми необходимыми аксессуарами (например зарядное устройство и наушники, если речь идет о смартфоне).

Если в качестве залога клиент предоставляет автомобиль, то он должен соответствовать некоторым обязательным требованиям:

• машина не старше 20 лет;

• отсутствие серьезных повреждений;

• авто не должно уже быть в залоге;

• заемщик должен быть владельцем автомобиля или предоставить документы, подтверждающие право оставлять транспорт в качестве залога.

Стоимость автомобиля будет определяться в зависимости от его технического состояния, внешнего вида и пробега. Практически в каждом ломбарде, который принимает автомобили в качестве залога, есть эксперт, проводящий полную проверку транспортного средства.

Существует несколько ограничений, по которым ломбард не имеет права принимать следующие вещи:

• деформированные драгоценные камни (принимаются только целостные ювелирные изделия);

• оружие (в том числе наградное);

• позолота или сусальное золото;

• оборудование для лабораторного или промышленного производства.

С полным списком предметов, которые могут выступать как залог, вы можете ознакомиться на сайте ломбарда или обратившись в ближайшее отделение.

Что нужно учитывать, чтобы открыть такую организацию, как ломбард

Прежде чем переходить к списку того, что нужно для открытия и работы ломбарда, необходимо разобраться со списком всех необходимых документов и требований, которые касаются этой деятельности.

Это один из тех видов бизнеса, которые открывать достаточно сложно, а на сбор всех необходимых документов и соответствие требованиям может уйти немало времени, нервов и сил. На эту деятельность есть свои ограничения, которые нужно учитывать.

Так как ломбарды по сути являются кредитной организацией, которая занимается выдачей займов под залог имущества (движимого) и его сохранностью, то государственные органы контроля пристально следят за работой таких организаций. К условиям сохранности вещей выдвигаются жесткие требования.

Их работа регламентируется законодательством, а его несоблюдение может привести к немалым штрафам, закрытию организации, а в некоторых случаях и уголовной ответственности (закон «О ломбардах»). Это не тот вид бизнеса, где можно как-то обойти законодательную базу и упростить процесс открытия.

Также стоит продумать, на чем будет специализироваться ваш ломбард. Это нужно делать исходя из стартового капитала, размера помещения, наличия конкурентов и их специализации.

Необходимое оборудование и нюансы в подготовке помещения

Прежде чем подбирать помещение, необходимо определиться со специализацией ломбарда. От этого зависит, какой инвентарь вам необходим и какие размеры помещения. Чтобы работать с крупногабаритной техникой, понадобятся специальные стеллажи для хранения и отдельное помещение. То же касается и других вещей. Для меха нужен холодильник, а для драгоценностей – специальный сейф.

Особенности и виды современных ломбардов

Современный вариант таких учреждений – это небольшие коммерческие организации, которые создают конкуренцию не только кредитным учреждениям (например, МФО), но и банковской структуре. Их доля невысока в сегменте микрозаймов невысока – в последнее время на рынке засилье микрофинансовых организаций. Но с появлением законов, регламентирующих ломбардную деятельность, они стали вновь активно развиваться и действовать, как говорится, в правовом поле.

Для обеспечения безопасности помещения современного ломбарда оборудовано камерами видеонаблюдения, в них часто есть и охранники, обеспечивающие правопорядок и безопасность клиентов.

Существует несколько видов ломбардов. Самыми распространенными являются:

• Ювелирные – в качестве залогового имущества выступает драгоценные камни, дорогостоящие украшения, изделия из золота, платины, серебра (в т.ч. поделки и кухонные принадлежности, выполненные из драгметаллов) и другие ценные вещи не слишком больших размеров.
• Автомобильные – залогом выступает машина клиента, которая устанавливается на специальной площадке (охраняемой стоянке) до тех пор, пока залогодатель не погасит своих обязанностей перед организацией, в том числе и по процентам.
• Другие – здесь средства можно будет получить после внесения в качестве залога техники, электроники, телефонов, современных гаджетов, которые представляют ценность.

Экономический расчет будущей деятельности

Экономический расчет прибыли подобного вида заведений складывается из расходов на его организацию, ежемесячных расходов, ежемесячной суммы выручки от займов (продаж). Сумма затрат, которая нужна на первоначальном этапе открытия состоит из: расходов на ремонт помещения, закупку предметов мебели, оргтехники, сейфа, вспомогательных средств и материалов для оценщиков, рекламу. Ежемесячные затраты будут складываться из арендной платы за помещение для бизнеса, зарплаты сотрудникам, охранных услуг, регулярных административных процедур, налогов, страховых взносов. Также не стоит забывать, что всегда необходимо иметь в наличии денежные средства для выдачи займов.

Это расходная часть бухгалтерии организации. Прибыль будет формироваться на основе процентов от выданных займов. Как правило, вещи отдают в залог под 0,1-0,5% в день, а выдаваемая сумма составляет 40-50% от оцененной стоимости товара. Понятно, что выручка предприятия будет рассчитываться разницей прибыли от займов и ежемесячных расходов. При эффективной организации и благоприятных факторах работы ломбард будет способен выйти на точку прибыльности за 3-6 месяцев, а полная окупаемость вложенных средств может составить 5-7 лет.

Чтобы понять, сколько нужно денег, чтобы открыть ломбард, стоит провести более конкретный расчет. Для примера, рассмотрим ООО, с упрощенной системой налогообложения. Планируется, что в нашем ломбарде будут приниматься ювелирные изделия, сотовые телефоны, цифровая техника и прочее. Условно считаем, что 1/3 заемщиков не возвращают деньги, т.е. их вещи будут реализовываться. Итого на открытие бизнеса нам потребуется чуть меньше 1,5 миллионов рублей.

	Итого
	1 год
Покупка оборудования	250000
Оборотные средства	410500
Займы населению	750000
Организационные расходы	20000
Всего расходов	1430500

Похожие записи:

• Среднесписочная численность работников: как рассчитать
• Какие налоги платит ООО на УСН в 2022 — 2023 годах
• Льготы пенсионерам в 2023 году