Что такое экспресс-счет в Альфа-Банке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое экспресс-счет в Альфа-Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Конечно, ввиду того, что ЭС очень уместен при отсутствии прочих реквизитов, данный продукт представляется весьма привлекательным явлением. Оперативность его открытия и полноценный набор возможностей также добавляют ему популярности. Но до начала использования желательно изучить вопрос комиссионных сборов. Это тот самый подводный камень, который становится часто неприятным сюрпризом для клиентов Альфа.
Конечно, ввиду того, что ЭС очень уместен при отсутствии прочих реквизитов, данный продукт представляется весьма привлекательным явлением. Оперативность его открытия и полноценный набор возможностей также добавляют ему популярности. Но до начала использования желательно изучить вопрос комиссионных сборов. Это тот самый подводный камень, который становится часто неприятным сюрпризом для клиентов Альфа.
Примечание 3. Как мы уже говорили, открытие и сопровождение не требуют оплаты, но вот операции, проводимые по счёту, сопряжены с комиссией.
Т.к. ЭС используется для формирования и получения накоплений, все деньги, что поступают на него, держатели реквизита обычно стремятся сразу снимать. Чтобы сделать это, пользователи чаще всего применяют онлайн-банкинг, поскольку данный дистанционный сервис позволяет произвести все нужные операции почти мгновенно.
Переводные транзакции имеют следующую тарификацию:
Примечание 4. Система веб-банкинга оповещает пользователя о размере комиссии. Посмотрите, сколько банк спишет комиссионных, до завершения действия. Многие пользователи игнорируют данную информацию, из-за чего неожиданно для себя обнаруживают неучтённые затраты.
Для чего необходим экспресс-счет
Условия депозитов в Альфа-Банке предполагают очень разные способы получения дохода. Можно выделить три основных метода:
В каждом конкретном случае способ распоряжения процентами будет зависеть от условий действия депозита. Если вы являетесь постоянным клиентом банка, очевидно, что вы можете использовать для перечисления процентов свой расчетный счет.
Но как быть тем, у кого текущего счета в Альфе нет? Именно для таких клиентов банк предусмотрел услугу экспресс-счета. Он открывается одновременно с депозитом, в одной с ним валюте.
Именно на него изначально зачисляется сумма вклада. И на него же переводятся все накопления, а после закрытия вклада и основная его сумма.
Важно! Открытие счета является бесплатной слугой. Никаких комиссий за его оформление и ведение банк не взимает
Никаких комиссий за его оформление и ведение банк не взимает.
Информация об Альфа-Банке
Альфа-Банк относится к числу крупнейших банковских учреждений России с широкой международной и региональной сетью. Он основан в 1990 году, является универсальным и предоставляет большой комплекс финансовых услуг.
Банковское учреждение работает с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и компаниями. В нем можно открыть расчетный, карточный, депозитный, металлический счет, оформить кредит, получить доступ к инструментам фондовых бирж, провести любую финансовую операцию или платеж.
Для каждого вида услуг в Альфа-Банке предусмотрено несколько программ обслуживания на выбор клиента. Различаются программы по объему предоставляемой услуги и тарифному плану. Подробная информация о продуктах банка представлена на его официальном сайте, консультацию можно также получить по телефону или в региональных отделениях.
Подводные камни для владельцев счетов
Итак, что такое экспресс-счет в «Альфа-Банке» – более-менее ясно. На первый взгляд, это довольно удобный сервис. Однако, прежде чем начинать его активное использование, клиентам банка следует досконально выяснить вопрос о комиссиях за операции по продуктам данного типа.
Поскольку экспресс-счет применяется для получения накоплений, поступающие на него денежные средства клиенты банка стремятся сразу же снять. Причем для этого они пользуются, по привычке, дистанционными сервисами. Если размер накоплений достаточно велик, здесь следует соблюдать особую осторожность, чтобы не потерять доход из-за больших комиссионных.
Операции перевода денежных средств тарифицируются в «Альфа-Банке» следующим образом:
- переводы между своими счетами – бесплатно;
- перечисление с текущего счета на счет в любом другом банке – 0,3% от суммы (но в пределах 20–150 рублей);
- перевод с экспресс-счета в другой банк – 2% от суммы (не менее 299 рублей).
Важно! Сообщения о размере комиссии отображаются в системе «Альфа-Клик» перед совершением операций. Но, как показывает практика, клиенты редко обращают на них внимание.
Таким образом, при достаточно больших суммах накоплений, клиент рискует заплатить такие комиссионные за перевод, которые сведут к нулю весь полученный доход. Рассмотрим, как этого избежать.
Клиенты, у которых открыты депозиты в Альфа-Банке, также смогут открыть аналогичные депозиты в Альфа Банк Экспресс по той же процентной ставке. При открытии депозита в Альфа Банк Экспресс также выдается «карта доступа» Visa Electron, если она не была выдана ранее к другому счету в Альфа Банк Экспресс.
При наличии у клиента срочного вклада, срок которого истекает до даты закрытия отделения Альфа-Банка, клиент может перевести его в Альфа Банк Экспресс наличным или безналичным способом. После окончания срока депозита клиенту необходимо придти в свое отделение Альфа-Банка и после этого:
- для безналичного перевода: непосредственно в отделении Альфа-Банка открыть Экспресс-счет в Альфа Банк Экспресс, закрыть свой депозит и дать поручение на перевод денег на Экспресс-счет в Альфа Банк Экспресс;
- перевод депозита наличными: закрыть депозит в Альфа-Банке, получить сумму депозита наличными, обратиться в любое отделение Альфа Банк Экспресс и открыть там депозит, внеся на него средства.
Для депозитов, срок которых истекает после даты закрытия отделения Альфа-Банка, то для того, чтобы клиенты не потеряли проценты, такие депозиты могут быть переведены в отделение Альфа-Банка «Полянка». После окончания срока депозита при желании клиенты смогут перевести деньги в Альфа Банк Экспресс так же, как описано выше.
Альфа Банк Экспресс предложит также новые интересные возможности обслуживания:
- Вы можете проводить все операции в любом из отделений сети, вне зависимости от того, где открыт ваш счет.
- К открытому счету в Альфа Банк Экспресс клиенты бесплатно получают пластиковую карту Visa Electron, которая является «картой доступа» к счету клиента и инструментом управления счетом.
- Вы можете круглосуточно снимать наличные и пополнять счет через банкоматы, расположенные в каждом отделении.
- Большинство операций вы сможете осуществлять дистанционно, не выходя из дома или офиса, благодаря уникальным технологиям нашего Телефонного центра и Интернет-Банка, который начнет работу в ближайшее время.
- Вы сможете оперативно решать вопросы, связанные с получением кредита.
Для переоформления своих счетов в Альфа Банк Экспресс вам необходимо посетить свое отделение Альфа-Банка или любое из новых отделений Альфа Банк Экспресс в ближайшее время, заполнить заявление о переводе своих счетов в Альфа Банк Экспресс и анкету клиента. При этом необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность, и договор обслуживания в Альфа-Банке.
Мы постарались сделать эту процедуру максимально простой, удобной и быстрой. Сотрудники отделений Альфа-Банка и Альфа Банк Экспресс дадут вам необходимые консультации и помогут заполнить документы.
Переоформление счетов клиентов разных отделений будет осуществляться постепенно. Отделения Альфа-Банка будут по очереди переводить желающих клиентов в Альфа Банк Экспресс в течение года. Перед началом перевода счетов банк заблаговременно известит клиентов соответствующих отделений.
Что такое экспресс-счет в Альфа-Банке: главные особенности
У многих клиентов, после оформления депозита, возникает много вопросов про услугу экспресс-счет Альфа-Банка.
ЭС (экспресс-счет) является техническим инструментом, который автоматически открывается для всех держателей депозита. Он действует до востребования, применяется к любой валюте — RUR, EUR, USD. К нему выпускается карта локального типа.
При помощи ЭС проводятся все операции, которые доступны для расчетных карт (между разными финансовыми учреждениями и внутри банка).
Но есть существенное отличие:
- не нужно заранее подключаться к банковскому сервису;
- нет разницы для физических и юридических лиц (предпринимателей, компаний и т. д.).
Для тех клиентов, которые имеют платежные инструменты в Альфа-Банке, процедура открытия ЭС проводится автоматически. Новым вкладчикам услуга подключается при оформлении депозита или по заявлению.
Как сэкономить на комиссиях
Альфа-банк дает возможность бесплатного получения денежных средств с экспресс-счета с помощью:
Здесь никаких комиссий платить не придется. Вы просто снимаете наличные средства в «Альфе», а затем вносите их через кассу или банкомат на счет нужного вам банка. Однако, данный метод сопряжен с заметными временными затратами.
Снизить размер комиссионных при безналичных операциях можно, если перед перечислением средств с экспресс-счета в другой банк зачислить их на свой текущий счет в «Альфе». Такая операция будет для вас бесплатной. А комиссия за последующее перечисление таким образом сократится с 2 до 0,3%.
Описанный метод позволяет избежать финансовых потерь, если экспресс и текущий счет открыты в одной и той же валюте. В противном случае вы понесете некоторые потери при переводе за счет внутреннего курса конвертации банка. Если в дальнейшем вы хотите перечислить накопленные средства на валютный счет в другой банковской организации, эта операция также будет сопровождаться повторной конвертацией валюты. Здесь советуем для начала тщательно просчитать возможные расходы на реализацию каждой из схем. Если ни одна из сумм вас не устроит, придется все же снимать накопления в наличном виде.
- Как выбрать оптимальный вклад?
- Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
- Что такое капитализация процентов?
- Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
- Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
- Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Экспресс-счет Альфа-Банк: что это
- Вестерн Юнион. Это уже давно один из лидеров по банковским переводам. Международные перечисления можно осуществлять больше, чем в 200 странах по всему миру.
- Лидер. Переводы можно осуществлять в российских рублях, украинских гривнах, долларах США и евро. Здесь обслуживаются клиента 110 стран.
- Мани Грэм. Это одна и самых популярных систем по переводу денежных средств в крупных размерах. Здесь котируется только доллары США и евро. Данная система работает в безадресном формате.
- Золотая корона. Это относительно новый участник финансового рынка, но у него уже есть свои приверженцы. Здесь происходят мгновенные переводы внутри страны в любое время суток без дополнительных надбавок за перевод. У каждого есть свой личный кабинет, в котором можно просмотреть движение денежных средств.
- Российская система контакт. Она дает возможность перечислять средства в отечественной и зарубежной валюте в пункты приема денег, на пластик или на счет в банке. Переплатить придется до 3-х %. Все будет зависеть от того, куда вы отправляете и в какой валюте. Отправка займет до 15 минут.
Стоимость перевода денег в Альфа-банке зависит от валюты перевода и местонахождения.
Дешевле всего обойдутся переводы в отечественной валюте по российской территории, много больше будет стоить международный перевод. Следует помнить, что перевод оплачивает отправитель.
Комиссии по переводам представлены в таблице.
| С пластиков иных финучреждений на пластики Альфа | 0,5% , но не меньше 30 ру б. | 2% + 1 евро или 1,3 американских доллара |
| С пластика Альфа на другой пластик иного финучреждения | 1,95% , но не меньше 30 руб . | |
| Между карточками финучреждений (помимо Альфа-банка) | ||
| Поступления с кредиток | 5,9% , но минимальная стоимость – 100 руб. | 5,9% + 3 евро или 3 американских доллара |
Существуют особенности во временных рамках при перечислении капитала между карточками Альфа-банка и пластиками других финансовых организаций. Между карточками Альфа-банка все происходит мгновенно.
Экспресс счет Альфа Банк: что это
Экспресс-счет в Альфа-Банке — один из многочисленных финансовых продуктов данного банковского учреждения. По своему характеру он больше всего напоминает расчетные и текущие счета, хотя даже с ними имеет существенные различия.
Открываются экспресс-счета как для уже действующих, так и для новых клиентов банка. Чаще всего, когда говорится о них, подразумевается банковское обслуживание физических лиц, но индивидуальные предприниматели и юрлица также могут работать с экспресс-счетом для проведения платежей внутри банка или на счета других банков России.
Обслуживание экспресс-счета бесплатное, все комиссии списываются непосредственно при осуществлении денежных переводов с него.
Экспресс-счета в Альфа-Банке могут быть двух видов:
- счет, на который зачисляются проценты по депозитам и сама сумма депозита после истечения его срока;
- счет, открываемый исключительно для проведения денежных переводов, без хранения средств на нем.
И первый, и второй вариант Альфа-Банк называет экспресс-счетом. Объединяет их простой, практически мгновенный порядок открытия и минимальный пакет документов, который для этого требуется. Например, вы можете прийти в отделение банка для оформления денежного перевода и сразу открыть экспресс-счет. Положить деньги на него не получится, зато при проведении следующего перевода вам не придется предоставлять никаких дополнительных документов.
Собственно тип экспресс-счет в Альфа-Банке, определяется и порядок его открытия:
- Счета для зачисления процентов по депозиту и его суммы по истечении срока открываются банком автоматически без дополнительного согласования с клиентом и истребования документов. Как правило, такое условие прописывается в договоре о депозите.
- Счет для проведения денежных переводов открывает банк по заявке клиента при посещении последним банковского отделения. От физического лица для этого требуется паспорт и ИНН, от представителей бизнеса — более обширный пакет документов.
Использование экспресс-счетов Альфа-Банка происходит на таких условиях:
- Средства со счета, на котором аккумулируются проценты по депозитам, можно перевести на другой счет в Альфа-Банке, любом российском банке или получить наличными в банковском отделении.
- Управлять счетом можно через систему интернет-банкинга, если у вас есть личный кабинет в нем.
- Тарификация на проведение финансовых операций по счетам определяется банком. Обычно, в качестве комиссии взымается процент от суммы перевода. Он меньше при оформлении перевода на счет Альфа-Банка и выше при перечислении средств на счета других банков.
Экспресс-счет Альфа-Банк: что это
Открывать ничего не нужно. При создании депозитного вклада система банка автоматически привязывает ЭС к вкладу. Никаких дополнительных сборов кредитная организация не удерживает.
В случае, если счет нужен не для снятия депозитных накоплений, а для разового денежного перевода, физлица должны предоставить документальное основание для его открытия (достаточно паспорта, ИИН и реквизитов получателя). Предпринимателям и частным организациям придется собрать стандартный в таких случаях пакет документов.
Как таковых конкретных условий пользования услугой банком не вменяется. Единственное, можно выделить, что ЭС позволяет обналичить прибыль от депозита путем:
- перевода на доступный Альфа счет (не обязательно свой);
- снятия денег в фирменном банкомате или в отделении на кассе;
- перевода на карту другого банка.
Дополнительная информация. Руководить операциями можно с помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения.
Так называемые «подводные камни» по сути можно описать обычной невнимательностью клиентов. В договоре и на сайте банка указано, что за перевод на другие счета взимается 0.3% от суммы. На это многие и рассчитывают.
Когда на деле оказывается 2%, принято обвинять кредитную организацию в обмане. Хотя в договоре указано, что предполагаемая комиссия возможна только при переводе с текущих счетов. Поэтому сначала нужно перевести деньги с ЭС на ТС, а потом совершать любые операции с минимально предусмотренными ставками.
Заявления для подключения услуги «Постоянные поручения»
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в размере доступного остатка), действует с 03.07.2017116 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в размере доступного остатка с учетом лимита овердрафта на Счете), действует с 03.07.2017117 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в сумме процента от кредитового оборота), действует с 03.07.2017116 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в размере фиксированной суммы), действует с 03.07.2017113 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в размере входящего остатка), действует с 03.07.2017112 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в сумме свыше минимального остатка), действует с 03.07.2017122 КБ
DOC>Заявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в сумме процента от кредитового оборота за день, предшествующий дню перевода со счета, но не более доступного остатка на расчетном счете на момент перевода денежных средств), действует с 03.07.2017121 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в сумме процента от входящего остатка), действует с 03.07.2017116 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в сумме процента от очищенного кредитового оборота), действует с 03.07.2017121,5 КБ
Информация об Альфа-Банке
Альфа-Банк относится к числу крупнейших банковских учреждений России с широкой международной и региональной сетью. Он основан в 1990 году, является универсальным и предоставляет большой комплекс финансовых услуг.
Банковское учреждение работает с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и компаниями. В нем можно открыть расчетный, карточный, депозитный, металлический счет, оформить кредит, получить доступ к инструментам фондовых бирж, провести любую финансовую операцию или платеж.
Для каждого вида услуг в Альфа-Банке предусмотрено несколько программ обслуживания на выбор клиента. Различаются программы по объему предоставляемой услуги и тарифному плану. Подробная информация о продуктах банка представлена на его официальном сайте, консультацию можно также получить по телефону или в региональных отделениях.
Отзывы клиентов Альфа-Банка
Сразу после того, как данный продукт был предложен клиентам Альфа-Банка, он получил преимущественно положительные отзывы от пользователей. С момента внедрения услуги процентные ставки были снижены, поэтому в настоящее время Альфа-Счёт пользуется популярностью не у всех вкладчиков.
Основным преимуществом накопительного счёта по мнению клиентов является постоянный доступ к средствам. По этой причине данный продукт можно считать более выгодной альтернативой стандартным депозитам, по которым не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Также пользователи отмечают удобный интерфейс мобильного приложения, в котором в любое время можно совершить перевод средств со счёта на карту и обратно. Операции обрабатываются корректно, без задержек.
К минусам данного предложения клиенты относят начисление процентов на минимальный, а не на ежедневный баланс. К примеру, если в начале месяца внести на счёт 100 000 рублей, а через несколько дней добавить ещё 100 000 рублей, то проценты за текущий отчётный период начислятся только на первоначальную сумму (то есть на 100 тысяч). Это же условие касается и снятия (если сразу положить 100 000 рублей и в течение месяца снять 50 000, то проценты начислятся только на 50 000).
Учитывая описанный метод начисления процентов, действующие клиенты рекомендуют пополнять баланс в конце каждого месяца. Таким образом, к началу следующего отчётного периода минимальный остаток увеличится, и сумма начисленного дохода будет больше.
Вопрос о том, выгодным ли является открытие валютного вклада, однозначного ответа не имеет.
Даже мнения экспертов существенно различаются. Можно привести основные доводы специалистов:
- принцип «размещения яиц в разных корзинах» еще никто не отменял. Для долгосрочных вложений валютные вклады могут становиться одним из вариантов сохранности средств;
- валютные вклады целесообразны, когда вкладчик получает доход именно в валюте. Желание заработать на смене курсов неоправданно и банки стараются защитить вкладчиков от валютных рисков непривлекательными ставками;
- открывать валютный вклад нужно тогда, когда одновременно имеется некая сумма сбережений в рублях, дабы возможное падение цены на валюту не стало катастрофой.
В целом можно выделить несколько аспектов, когда валютный вклад может принести выгоду при одновременной рациональности вложений:
- долгосрочные инвестиции при наличии свободных средств;
- диверсификация рисков за счет открытия вкладов в разных валютах;
- получение дохода в валюте;
- защита от инфляции.
Получить существенных доход по валютным вкладам удастся только при солидной сумме вложений. При небольших вкладах незначительные ставки процентов лишь позволяют сохранить накопления на фоне инфляции.
Эксперты сходятся в одном, что лучше всего при долгосрочных вложениях обращать внимание на мультивалютные вклады или одновременно открывать несколько вкладов в разных валютах.