Рефинансирование ипотеки от Банк Открытие в Москве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки от Банк Открытие в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

• целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
• по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
• расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
• в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

Причины отказа в рефинансировании

Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:

• согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
• кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
• конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
• заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.

Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.

Когда стоит отказаться от рефинансирования ипотечного кредита?

Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. Она не подойдет заемщику, если:

1. По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
2. Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.

Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.

В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем.

Зачем банку снижать ставку, если можно сбивать деньги за каждый день просрочки?

Рефинансирование предполагает снижение ставки, оформление нового договора под низкий процент, иногда — на большие суммы. Зачем это банкам, которые нацелены на получение прибыли?

На самом деле выбивание процентов — не совсем удобное мероприятие. Оно требует от банка ресурсов на организацию этого процесса, а при начале неплатежей по кредитам — на привлечения коллекторов, а потом — расходов на судебные издержки. Так, шаг за шагом, накапливается серьезная сумма расходов.

Поэтому банки при оценке рисков предпочитают выбрать предоставление льготных услуг вроде реструктуризации. Но вот с рефинансированием немного другая история: причины щедрости кроются в желании сохранить клиентов.

Банки в своей деятельности ориентируются на таблицы расчета рентабельности и размер учетной ставки ЦБ. Например, если ставка сейчас составляет 6,5%, то банк сможет максимально снизить ставку по кредитам до примерно такого значения. Но не меньше. А когда ставка поднимается, то поднимаются и процентные ставки по ипотечным кредитам.

В итоге получается следующее: человек, допустим, в 2015 году оформляет ипотеку под 14,5% годовых. В первые годы он стабильно выплачивает ее по указанной ставке. И вот сейчас у банка, на фоне снижения ставки ЦБ, появляется возможность предложить кредитование под 10% годовых. Если он это не сделает, то клиенту предложат рефинансирование сторонние банки. А терять надежных заемщиков на пустом месте никто не хочет.

Как оформляется такое рефинансирование? Клиент обращается в свой или в сторонний банк и подает заявку на оформление рефинансирования. Оценивается его остаток по ипотеке, финансовые возможности, затем банк выносит решение.

Требования к заемщику и недвижимости

У заемщиков не должно быть просрочек на дату предоставления нового кредита. Но нарушение графика платежей допускается в течение последних 180 дней продолжительностью до 30 дней.

Дополнительные требования к заемщикам:

1. наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;
2. возраст от 18 до 65 лет;
3. стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
4. непрерывный трудовой стаж — от 1 года.

Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее двух лет. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга могут привлекаться в качестве солидарного заемщика.

Особые требования к заемщикам другого банка:

• отсутствие ограничений на досрочное погашение кредита;
• ликвидный залог (квартира или апартаменты);
• хорошая кредитная история.

Недвижимость должна иметь все документы, подтверждающие право собственности. Это может быть не только квартира в многоквартирном доме, но и апартаменты, предназначенные для временного проживания.

А вот заемщикам, купившим комнаты в коммунальных квартирах, банк «Открытие» скорей всего откажет в рефинансировании.

Квартира или апартаменты должны быть свободны от аренды, а также в ЕГРН должны отсутствовать отметки о судебных спорах в отношении зарегистрированного права собственности. Обязательно подключение к централизованной системе отопления, горячее и холодное водоснабжение в ванной комнате и на кухне.

В банке «Открытие» ипотечный кредит можно рефинансировать по ставке ниже среднерыночной. Если ипотека оформлялась лет пять назад, когда ставки были еще на уровне 15-17% годовых в рублях, то экономия от перекредитования – очевидна.

Плюсы от рефинансирования:

• можно уменьшить кредитные платежи;
• возможность изменить валюту, срок кредитования;
• смена страховщика на более крупного.

Минусы рефинансирования:

1. прохождение новой процедуры оформления документов – 1-1,5 недели;
2. могут измениться в худшую сторону штрафы за просрочку платежей;
3. возможен штраф за досрочное погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора.

Подводные камни рефинансирования связаны с тем, что, как и любой кредитор, банк «Открытие» может добавить к промо-ставке в 8,7% годовых дополнительные надбавки. Например, при отказе от страховок жизни ставка может увеличиться на 2%. Предусмотрены надбавки и в случае если один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса (на 1%).

В итоге ставка рефинансирования кредита может весьма существенно вырасти. В результате уменьшится выгода заемщика от перекредитования. Однако, если разница между ставками составляет хотя бы несколько процентных пунктов, то есть смысл попробовать уменьшить кредитные платежи, особенно, если до окончания срока кредитования еще не менее трех лет.

В банке Открытие рефинансирование ипотеки других банков можно осуществить по двум документам — паспорту и второму на выбор (водительские права, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт). В таком случае годовая ставка составит 10,7%.

Основные условия для получения одобрения таковы:

• возраст заемщика старше 21-го года, наличие постоянной прописки;
• продолжительность работы на текущем месте трудоустройства — от 3-х месяцев;
• параметры прежнего займа, такие как, оставшийся срок выплаты, сумма, действующая процентная ставка, сотрудники запрашивают самостоятельно в указанных банках-кредиторах.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие:

• величина предоставляемого займа составляет от 500 тыс. до 30 млн. руб. для столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области, но не более 85% стоимости объекта залога;
• претенденты, проживающие в других регионах страны, смогут оформить рефинансирование в объеме до 15 млн. руб, учитывая ограничение по залогу;
• сумма займа не может превышать размер кредита с учетом процентов, подлежащих уплате при досрочном погашении.

Ставка рефинансирования ипотеки в банке Открытие для первых 12-ти месяцев кредитования применяется в размере 9,9%, при условии оформления заемщиком страховки. С 13-го месяца процент возрастает, и зависит от вида рефинансируемого кредита и суммы.

Что подает заемщик: собираем документы

Пакет документов на рефинансирование мало чем отличается по составу от списка бумаг для других видов займов. Подают:

• заявку-анкету;
• паспорт — копию и оригинал;
• подтверждение трудовой деятельности — копию трудовой книжки или контракта, справку с предприятия или организации о стаже и занимаемой должности. Для предпринимателя — копию свидетельства о регистрации;
• подтверждение доходов. Для наемных работников — форму 2-НДФЛ за последние полгода, для ИП — копию налоговой декларации;
• документы по рефинансируемым займам — справки банков-кредиторов об оставшихся непогашенных обязательствах с учетом процентов, кредитные договора, графики погашения.

Рефинансирование ипотеки

Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.

Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.

Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.

Рефинансирование кредитов в ФК «Открытие» обладает рядом плюсов:

• Экономия денежных средств – достигается уменьшением ежемесячного платежа по займу;
• Удобство – можно объединить до 10 кредитов в один и платить 1 раз в месяц;
• Быстрое оформление – осуществляется за 1 посещение банка;
• Комфортные сроки кредитования – до 5 лет;
• Бесплатное получение банковской карты;
• Финансовая защита на весь срок рефинансирования;
• Выгодные условия — необеспеченная часть займа до 50%;
• Дополнительные возможности – досрочное погашение без штрафов и комиссий, отслеживание и проведение транзакций в мобильном приложении.

Условия рефинансирования в банке Открытие

Банк предлагает услугу перекредитования при которой, кредитные обязательства клиента в других банках переносятся в «Открытие», с объединением нескольких кредитов в один и снижением процентной ставки.

Сумма	От 50 тыс. до 5 млн. руб.
Фиксированная процентная ставка	5,5%
Срок	От 24 до 60 месяцев
Время рассмотрения заявки	От 3 минут
Штраф за неуплату	0,05% в день
Подтверждение дохода	Да, должен быть не меньше 15 тыс. в месяц.
Прописка в регионе банка	Да
Стаж работы	Общий – 12 месяцев, на текущем месте – от 3 месяцев.
Идентификация	Проверка документов в отделении
Возраст	От 21 до 75 лет
Способы получения	В банковском отделении
Удобные формы займа	Кредитная линия или кредит
Способы погашения	Терминалы и банкоматы партнеров и ФК «Открытие». Погашение задолженности проводится 3 способами – равными долями 1 раз в месяц, по индивидуальному графику и аннуитетными платежами.
Кредитная история	Хорошая
Дополнительное финансирование	На инвестиционные цели и пополнение оборотных средств
График работы	24/7
Личный кабинет	Да
Приложение для iOS и Android	Бесплатно

Как вносить платежи при рефинансировании ипотеки

После оформления рефинансирования ипотечного займа в банковской компании Открытие клиенту понадобится уточнить дату внесения денежных средств по долговому обязательству. Далее нужно перечислить средства на лицевой счёт, указанный в долговом соглашении.

Для внесения средств на лицевой счёт можно использовать такие способы:

• Мобильный банк – для этого понадобится установить специализированное приложение. При этом платеж можно выполнить с любой точки мира, не выходя из дома, и в любое удобное для клиента время. Услуга предоставляется бесплатно. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
• Интернет-банк – вариант идентичен по функционалу предыдущему, но доступен к использованию с персонального компьютера или ноутбука;
• Переводом с банковской карточки – данным способом можно воспользоваться на официальном сайте банковской компании без осуществления регистрации. При перечислении средств с карточки банка Открытия комиссия не берется. Со всех остальных карточек может взиматься комиссия, согласно условиям обслуживания других финансовых организаций. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
• В отделении банковской компании Открытие – в этом случае денежные средства на счёт зачисляются моментально. При внесении суммы более 15 тысяч рублей потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации;

Отзывы о программе кредитования

Заёмщики, которые уже успели оформить программу рефинансирования в банке Открытие, положительно отзываются о данном продукте. Заявка подаётся дистанционно, все необходимые документы также можно прикрепить к анкете в электронном виде. Благодаря такому формату взаимодействия с банком, клиенту не нужно тратить время на многократное посещение отделения и ожидание в очереди.

Также в числе плюсов продукта пользователи называют удобные способы погашения кредита. Можно в любое время внести платёж через онлайн-сервисы банка Открытие, в том числе с карт любых кредитных организаций. Комиссия за услугу не взимается.

Некоторые заёмщики отмечают в своих отзывах, что рассмотрение заявок зачастую занимает более 10 дней. Иногда после получения предварительного одобрения пользователям также приходится подолгу ожидать звонка от специалиста.

Также в числе минусов программы клиенты указывают на то, что до регистрации залога по новому кредиту начисляется повышенный процент (+2% к базовой ставке). Если к этому добавляется надбавка за отсутствие страхования жизни и здоровья, то ставка в общей сложности увеличивается на 4 пункта.

Требования к заемщику

Чтобы получить одобрение на кредит в финансовой компании Открытие, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь постоянную (временную) регистрацию на территории государства;
• минимальный возраст на момент подачи заявки — 18 лет;
• максимальный возраст на момент окончания действия кредитного договора — 65 лет;
• официальное трудоустройство;
• стабильный ежемесячный доход;
• стаж на последнем рабочем месте — от 3 месяцев;
• юридические лица и индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы в Госреестре РФ от 2 лет;
• созаемщиком может быть второй супруг.

По желанию заемщика можно дополнительно привлекать созаемщиков из родственников.

Возможные дополнительные затраты

Как упоминалось ранее, банком «Открытие» предусмотрена специальная система надбавок. Годовая процентная ставка может быть увеличена, если заемщик не выполнит все условия для рефинансирования. Для каждого из пунктов добавляется своя надбавка. Список возможных вариантов:

• Не выполнено ни одно из следующих условий: заявление на рефинансирование подано не через сайт и не через компанию-партнера, при этом заемщик не является клиентом банка «Открытие» со своим расчетным счетом — добавляется 0,4%;
• Первоначальный платеж менее 20% от всей суммы — добавляется 0,5%;
• Индивидуальные предприниматели и юридические лица в любом случае получают дополнительный 1% для ставки;
• В лице заемщика выступает другая финансовая компания — 2%;
• Не оформлен или расторгнут договор обязательного страхования — 2%.

Если возникает слишком много надбавок, то сотрудники банка могут отказать в выдаче займа.

Похожие записи:

• Собственник квартиры и «прописанный»: отличия в правовом статусе
• Как получить пособия и льготы матерям-одиночкам в Калуге в 2022 году
• Как вернуть товар не соответствующий заявленным требованиям?