Льготная ипотека под 6%: навсегда и всем семьям с детьми

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека под 6%: навсегда и всем семьям с детьми». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2015 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка. Главное условие — отсутствие собственного жилья.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Подведем итоги:

• Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2023 году.
• Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.
• Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
• Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.
• Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
• Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.

В целом, можно сказать, что большинство программ являются действительно полезными и делают ипотеку более доступной. Исходя из послания президента, можно сделать вывод, что механизмы помощи в покупке собственного жилья будут развиваться и дальше.

Программа «Молодая семья» предоставляет следующие льготы для решения жилищного вопроса:

• низкий процент по кредиту;
• небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
• отсрочка платежей в связи с потерей работы, рождением ребенка, болезнью, срочной службой в армии;
• срок погашения кредита — до 30 лет;
• возможность привлечения до четырех созаемщиков;
• возможность погашения задолженности материнским капиталом.

Для участия в государственной программе необходимо подтвердить свою материальную обеспеченность и предоставить справки о заработной плате, накоплениях, наличии материнского капитала и т.д.

Размер субсидии во многом зависит от состава семьи:

• бездетная пара — 30% от стоимости жилья;
• семья с одним ребенком — 35%;
• семья с двумя детьми — 40%;
• семья с тремя и более детьми — 50%.

Условия программы «Молодая семья»

Проект действует до 2025 года, соответственно, в этот период можно подавать заявления для участия. Так как процесс утверждения заявки и выплаты субсидии длительный, то лучше начинать процедуру оформления как можно раньше.

Еще одна причина для раннего обращения – возраст членов семьи. Если на момент обращения одному из супругов было 34, а когда подошла очередь – 36, то соглашение аннулируется.

Ждать субсидий год или два – ситуация вполне реальная. При этом какой-то видимой очереди среди потенциальных участников, которую можно было проследить на сайте, нет. Процедура происходит так: сначала заявления попадают в местную администрацию, там к 1 июня составляются списки. Данные из списков после передаются на федеральный уровень. Там идет проверка: хватает ли выделенного годового бюджета на всех людей. Если да, то документы подписываются и семьям выдаются сертификаты.

Исходя из того, что списки подаются до 1 июня, то обращаться в администрацию района со всеми документами лучше в начале календарного года.

По условиям программы приобрести недвижимость можно только в том районе, где была подана заявка.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»

Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2023 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.

Порядок оформления.

Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:

• найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
• изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.

При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.

Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:

• низкого дохода семьи;
• нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
• вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
• отсутствия стабильного дохода.

В 2023 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.

Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.

Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.

Какие документы нужны для участия в программе?

Итоговый список документов может меняться от программы к программе, но велика вероятность, что вам понадобится большая часть из следующих документов (приведен список документов для участия в программе «Молодая семья»):

• подписанное заявление об участии в программе в 2 экземплярах (один экземпляр останется у вас);

• паспорта всех членов молодой семьи, свидетельства о рождении детей и копии;

• свидетельства о браке и копии(только для полных семей);

• документы, подтверждающие, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, например, технический паспорт на квартиру, подтверждающий, что на каждого члена семьи приходится площадь меньше региональной нормы;

• выписка из ЕГРН или справка из БТИ, где указаны сведения обо всей зарегистрированной на вас недвижимости с 1995 года);

• финансовые документы, например, выписка по банковскому счету и справка о доходах и удержанных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ), , чтобы подтвердить, что сможете выплачивать ипотечный кредит или заем;

• сведения о регистрации каждого члена семьи;

• реквизиты банковского счета.

Материальная помощь молодой семье от государства

Молодым семьям в России предоставляются и другие виды денежной помощи. Многие не имеют четкого целевого назначения. Но иногда размер таков, что может здорово помочь в оплате ипотеки или, как минимум, повысить общий уровень благосостояния семьи.

Показательный пример — так называемые «лужковские выплаты» молодой семье в Москве (отдельно до 30 и до 36 лет). Привязаны они к московскому прожиточному минимуму (ПМ) и представляют собой дополнительное единовременное пособие при рождении ребенка. Условия выплаты:

• При возрасте родителей до 30 лет — см. постановление Правительства Москвы № 199-ПП от 06.04.2004.
• Если родителям 30-36 лет, семья является малоимущей и ребенок родился после 01.01.2021 — см. постановление № 718-ПП от 27.05.2021.

Первоначальный взнос и процентная ставка

Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2022 году представлены в таблице:

Название банка	Минимальный процент, %	Первый взнос, %	Особенности программы
Сбербанк	5	От 20	При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес.
Россельхозбанк	9	От 15	за оформление не берутся комиссии; при досрочном погашении не налагаются штрафы.
ВТБ 24	5	20	Отсутствуют скрытые комиссии.
Газпромбанк	4,5	20	Не требуются поручители и созаемщики.

Условия получения ипотеки для молодой семьи

Прежде чем приступить к сбору документов и подаче заявления на получение льгот по ипотечному кредитованию, необходимо изучить действующие условия программы.

Условия по ипотечному кредитованию «Молодая Семья» в 2023 году следующие:

• Первый взнос для семьи с одним ребенком составляет 15%. Для многодетных семей он составит 20%.
• Жилая недвижимость будет выступать в качестве залогового имущества у банковской структуры и перейдет в собственность семье только тогда, когда она полностью погасит кредит.
• Ипотечные средства могут получить только те семьи, совместный доход которых после ежемесячных выплат по кредиту будет составлять не меньше 40%.

Если соискатели соответствуют всем вышеперечисленным условиям, они могут собирать документы и подавать заявление на получение ипотеки.

Информация о страховании

Ипотечное кредитование по проекту «Молодая семья» в 2023 году не предусматривает программы обязательного страхования. Однако если не использовать страховку, то процентная ставка по ипотеке вырастет на 1%. Следует учесть, что благодаря страхованию можно существенно снизить риски и получить гарантию на заключение выгодной и безопасной сделки.

Срок по страховке определяется в индивидуальном порядке. Если иного нет в договоре, соискатель может обратиться в банк, чтобы получить отсрочку по взносам либо изменить условия страховки. Срок ипотеки составляет не более тридцати лет. Если супруги вносят первоначальный взнос больше, чем это предусмотрено договором, то длительность погашения кредита сокращается.

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

Зачастую размер субсидии не покрывает весь ипотечный долг с процентами, только лишь часть. На оставшийся долг банк-кредитор делает перерасчет и выдает заемщику новый график выплат.

Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

Благодаря государственной ипотечной программе для молодых семей и предложениям от кредитных организаций ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк приобретение отдельного жилья стало более доступно. Советуем посмотреть другие наши материалы о том, возможно ли оформление беспроцентного займа, а также каким должен быть размер первого платежа и можно ли обойтись без него.

.

Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

Похожие записи:

• Разъездной характер работы сотрудников: когда такой режим выгоден работодателю
• Обжалованию подлежит: как эффективно обжаловать решения следователя
• Изъятие или списание: что грозит дачнику за долги по взносам