Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если сложилась ситуация, когда один гражданин владеет имуществом, другой – использует, то возникает вопрос по поводу страхования машины. Изначально нужно понять, кем является страхователь в соответствующем полисе. В качестве такого лица рассматривается тот, кто оплачивает услуги страховой компании во время заключения соглашения. У такого гражданина есть возможность внести денежные средства и в дальнейшем, при возникновении необходимости, менять данные в полисе.
Кто может страховать авто?
Страхователь может менять срок действия страхового соглашения, а также указывать сведения о новых лицах или то, что использовать авто можно без ограничений. Это предусматривает возможность управления средством передвижения любым лицом, имеющим ВУ. Кроме того, такое лицо наделено правом получать дубликат полиса, если это потребовалось.
ВАЖНО !!! В 2023 году действуют новые правила ОСАГО. Коррективы касаются того, кто наделяется правомочием относительно заключения страховых соглашений. В настоящее время владелец средства передвижения и страхователь могут выступать разными лицами.
Даже при страховании автомобиля по ОСАГО, при заполнении документации можно увидеть то, что в бланке отражаются две разные строки, куда вносятся сведения о данных гражданах. Это положение указывает на возможность заключения соглашения лицом, не имеющим прав собственности на машину.
Кому выплачивается возмещение при ДТП
Если автомобиль участвует в аварии, при этом вины водителя нет, для страхователя предусматривается гарантия, что ему будет компенсирована вся сумма или ее часть, необходимая для проведения ремонтных работ. Когда оформлением полиса занимался не владелец, то образуются некоторые нюансы. К примеру, кто наделяется полномочием на получение денег при аварии. Законодатель указывает на то, что поступить средства могут владельцу имущества. Средства выдаются в наличной или другой форме. В последнем случае требуется указать реквизиты счета, куда переведут деньги. Именно собственник может посетить компанию с просьбой о выплате возмещения.
По этой причине необходимо данный нюанс рассмотреть прежде, чем оформлять страховку. Однако, допускается оформить доверенность на другое лицо. Тогда оно сможет обратиться в компанию страховщика и требовать возмещения. Тот же самый гражданин, что оформлял полис может сделать это. Предусматривается необходимость составления доверенности при обращении в нотариальную контору. У страховой компании есть право заключать соглашения не только с хозяевами ТС. Данное действие является законным.
Кто может быть страхователем
Российское законодательство позволяет приобрести автомобиль одному человеку, иметь право собственности на нее — другому, а управлять, вообще, третьему. Однако это не освобождает транспортное средство от заключения страхового обязательства. И тогда, как оформить осаго если я не собственник машины, и не ее покупатель? Или наоборот, можно ли мне сделать договор осаго, если я не являюсь хозяином автомобиля?
Видимо, здесь нужно рассмотреть, кто является залогодателем по страховому договору. Им представляется тот человек, который приобрел полис за указанную в нем цену. Он может изменить срок действия, вписывать других водителей, затребовать дубликат документа, вести переговоры с представителями страхового агентства.
Конечно, это не значит, что собственник автомобиля не может заключить сам договор. Это подтверждает и сам документ. Бланк страховки насчитывает две графы — одна предназначена страхователю, вторая — владельцу транспорта, который так же имеет право подписи на страховом обязательстве.
Одной из сторон подобного договора могут выступать:
- владелец машины;
- доверенное лицо;
- водитель, управляющий автомобилем по доверенности;
- родственник, либо просто знакомый.
Залогодатель имеет право заключить договор в другом городе, он заполнит бланк, укажет место проживания хозяина машины, даже если тот находится в другом регионе.
Кто получит страховую выплату при оформлении осаго не на владельца
Наличие данного страхового документа дает его обладателю свидетельство того, что при невольном участии автомобиля в дорожной аварии, затраты на его ремонт возместит страховое агентство. Конечно, если страхователь и собственник одно и то же лицо, вопросов о том, кто получит деньги, не возникает. Однако если осаго оформлено на не собственника транспортного средства, вопрос о деньгах стает значимым.
Законодательство гласит, что выгодоприобретателем является владелец средства, хотя оформлено осаго не на собственника авто. Он может получить компенсацию в страховом агентстве, либо перечислить ее на сервис по ремонту автомобилей. В этом случае потерпевшим является собственник, не обладатель договора. Возможна такая ситуация, что денежное возмещение получит другой человек, если владелец машины сделает на него официальную доверенность. Однако при смене владельца может наступить решение об отказе в выплате компенсации при получении страховки, поэтому полис осаго при смене собственника переоформляется.
Законодательство так же предусматривает, что собственник и страхователь разные люди, и документ может оформлятся на любого. При этом залогодатель заносится в полис как водитель. Хозяину машины во время оформления ее на другого человека можно не указываться в документе водителем. При случившемся дорожном происшествии страховую компенсацию получит владелец машины, либо его нотариально заверенное лицо.
Стоимость страховки для не собственника
Стоимость страховки не будет зависеть от того, кто заключает соглашение — страхователь или собственник транспортного средства. Расчет будет зависеть от вида страховки. Если оформляется полис с ограниченным количеством водителей, имеющих право управлять автомобилем, то считать страховая компания будет по наихудшим показателям. То есть если у одного водителя стаж составляет 7 лет, а у второго 2 года, то при расчете будут приниматься коэффициенты именно второго водителя.
Если страховка оформляется без ограничений, то будут применяться коэффициенты собственника транспортного средства. Если полис покупает юридическое лицо, то при определении КБМ используются данные автомобиля — были ли с его участием аварии в предыдущие периоды страхования или нет, а при определении территориального коэффициента будет учитываться место регистрации юридического лица. Все расчеты должны осуществляться в соответствии со значениями, представленными в Указании ЦБ №3384-У.
Последствия оформления ОСАГО не собственником
Вопрос о том, можно ли оформить ОСАГО без владельца, также решен положительно, но у некоторых собственников возникает вопрос, будут ли какие-либо отличия в действии полиса в таком случае. Стоит сказать сразу, полис, оформленный любым управомоченным лицом, действует одинаково, его покрытие остается прежним, и расчеты возмещения по нему не меняются в зависимости от того, кто из вписанных водителей сидел за рулем.
Затруднения могут возникнуть разве что в случае смерти страхователя. Дело в том, что со смертью одной из сторон гражданско-правовой договор страхования прекращается, а значит, полис ОСАГО становится недействительным. Если у машины есть собственник, а страхователь просто владел транспортом, собственнику или иному владельцу достаточно пойти и заключить новый договор, оформив полис ОСАГО, даже если у старого еще огромный запас срока действия. Если же умирает страхователь-собственник, наследники смогут заключить договор только после вступления в наследство, а значит, полгода пользоваться машиной будет нельзя.
При продлении договора могут потребовать присутствия страхователя или доверенности от него, а вот в режиме онлайн никто этого проверять не станет, главное — иметь документ, удостоверяющий личность страхователя. Продлить договор после смерти страхователя невозможно.
***
Итак, ясно, что ответ на вопрос о том, может ли оформить ОСАГО не собственник автомобиля,положителен, главное — наличие у страхователя законных оснований для владения авто. Не потребуется даже присутствия собственника, а отказ страховой компании оформить полис на основании отсутствия собственника нарушает законодательство и может быть обжалован в ЦБ РФ.
***
Больше полезной информации — в рубрике «ОСАГО».
Кто может продлить полис ОСАГО?
Стандартно установлено, что срок действия страхового полиса ОСАГО не превышает 12 месяцев. Если гражданин планирует и дальше пользоваться транспортным средством, то по истечении года обычно возникает необходимость в продлении страховки.
Чтобы выполнить соответствующие действия, собственнику транспортного средства не обязательно самому принимать участие в процедуре – актуально, если старый полис был оформлен и на водителя автомобиля, выступающего в лице страхователя.
Поэтому гражданин, оформивший страховку автогражданской ответственности, может ежегодно продлевать срок действия ОСАГО без присутствия собственника автомобиля. Число пролонгаций в данном случае не ограничивается – проводить реализацию намерений можно на протяжении многих лет.
Правовой статус потерпевшего по ОСАГО
Помимо собственника, требовать денежного возмещения вреда причиненного охраняемым законом объектам и интересам, обладают лица, ставшие потерпевшими в результате использования автомобиля.
Владелец автомобиля в этом случае должен застраховать риск своей гражданской ответственности. В противном случае, потерпевший в ДТП сможет потребовать возмещения вреда только через суд.
В лице потерпевшего может выступать обычный прохожий, имеющий статус пешехода по правилам дорожного движения. Помимо пешехода в такой ситуации может оказаться водитель и пассажир автомобиля, которые получили травмы, увечья или наступила смерть.
Если в результате ДТП погиб человек, в роли потерпевшего будет выступать его наследники – родители, супруги, дети. В таком случае потерпевший приобретает статус выгодоприобретателя.
Потерпевшим в ДТП может стать собственник иного движимого и недвижимого имущества, например, в результате дорожной аварии автомобиль влетел в магазин, жилой дом, которым причинен ущерб.
Порядок получения выплаты
С 2010 г. действует порядок, благодаря которому оформить компенсацию вправе:
-
владелец;
-
страхователь;
-
водитель.
Для получения выплаты необходимо:
-
Предоставить в СК все документы в течении 5 дней со дня аварии. После этого компания вправе отправить своего эксперта для фиксации факта ДТП и оценки суммы ущерба (занимает около 5 дней).
- Рассмотрением документов и принятием решения по выплате страховая занимается около 20 дней, после чего выплачивается страховая сумма, выдается направление на ремонт или обоснованный отказ.
Из документов понадобятся:
- паспорт собственника;
- водительское удостоверение;
- заявление о страховом возмещении;
- справка о ДТП и постановление;
- ПТС или СТС (можно в виде копии);
- постановление или протокол или определение об отказе в возбуждении административного дела на виновника аварии, если ДТП оформлено не по европротоколу.
Необходимые документы
При онлайн оформлении полиса ОСАГО на машину без собственника страхователь должен указать в форме заявки только номера или данные из документов, отсканировать их, подать информацию в текстовом виде. Нужно подготовить:
- паспорт на автомобиль или регистрационное свидетельство;
- удостоверение личности;
- паспортные данные собственника авто (при оформлении страховки не собственником);
- номера ВУ всех водителей, вписанных в полис (при его оформлении с ограничением лиц, допускаемых к вождению ТС), или только владельца машины (для неограниченного электронного ОСАГО);
- если прошло более трех лет после даты выпуска автотранспортного средства, нужно предоставить его диагностическую карту, которую в некоторых СК можно сделать онлайн во время оформления Е-полиса.
Отсканированные документы прикрепляются к заявлению и вместе с ним отправляются страховщику на рассмотрение.
Кто может быть страхователем авто по автогражданке?
Присутствие собственника для оформления страховки обязательным условием не является. Но его имя вписывается в полис автогражданки.
Страхователь должен быть вписан в страховку ОСАГО, как водитель, допущенный к управлению. Это человек, который заключил договор обязательного страхования и вносил оплату. Он автоматически становится водителем, вписанным в страховку, на него распространяется страховое покрытие.
Для владельца, при оформлении машины не на хозяина, не обязательно вписываться в полис в качестве водителя.
Оформить страховку без присутствия собственника может любой водитель, на которого выписана доверенность, причем, она не обязательно должна заверяться нотариусом.
Хозяин транспортного средства может выдать одноразовую, специальную или генеральную доверенность для оформления полиса. Подойдет и рукописный ее вариант.
Кто получит возмещение ущерба в случае ДТП?
Вопросы, касающиеся получения денежной компенсации, безусловно, очень важны, и волнуют большинство автовладельцев. Как было указано выше в статье, страхователь – лицо, оплачивающее полис.
Однако этот факт отнюдь не наделяет его правом беспрепятственно обращаться в страховую компанию по вопросам денежного возмещения при ДТП или продаже автомобиля. Чтобы запустить этот процесс в отсутствие собственника ТС, страхователь должен предоставить в СК нотариально-оформленную доверенность, в которой будет обязательным пунктом прописана возможность получения им денежных средств. В таком случае его обращение будет правомочным. Такие изменения в действующее законодательство были внесены в середине зимы 2020 года.
Итак, кто же имеет право получить страховую выплату при ДТП:
- Если собственник и страхователь совпадают, то право на выплату принадлежит только ему;
- Если собственник и страхователь совпадают, однако в полис добавлен выгодоприобретатель (водитель), то обратиться за выплатой может собственник ТС либо водитель с нотариально-оформленной доверенностью.
В соответствии со ст. 12 ФЗ №40 «Об обязательном страховании», обратиться с требованием о денежной выплате в страховую компанию может потерпевший в ДТП или его официальный представитель. Официальным представителем является любое лицо, указанное в полисе ОСАГО. Следовательно, все эти лица могут написать Заявление о получении компенсации.
Таким образом, заинтересованные лица в Договоре страхования не всегда являются тождественными, а страхователь не всегда совпадает с собственником автомобиля. Тем не менее, оформить полис на сегодняшний день может и не владелец машины, а также обратиться за получением денежной компенсации в случае ДТП. Более того, собственник может даже не указываться в качестве водителя. Такое тоже бывает. Самое главное – это оформить доверенность на представителя, если автомобиль будет использоваться водителем.
Какими правами обладают
Если залогодатель отвечает только за правильность предоставляемых сведений, то владелец несет полную ответственность за поведение машины на дороге, он является участником дорожного процесса. Но, если автомобиль становится невольным участником дорожно-транспортного происшествия, страховую сумму, или ее материальный компонент получает владелец, а не страхователь. Хотя он и назначает выгодоприобретателя. Основные полномочия обоих можно охарактеризовать следующим образом:
- страхователь изменяет список водителей;
- переоформляет полиса осаго при смене собственника;
- продлевает действие полиса;
- расторгает страховой договор, имеет право заменить владельца;
- получает неиспользованную часть страховки;
- вносит возникшие технические изменения, корректирует цель использования средства.
Полномочия владельца обуславливаются процессом движения на дороге, как то:
- оформляет, пишет заявление о наступившем страховом случае;
- принимает решение о покрытии ущерба — ремонта или денежной выплате;
- предъявляет претензии, связанные с продолжительностью, либо качеством ремонта или суммой компенсации;
- подписывает страховой акт, другие подобные документы.
Естественно, если обладатель полиса и владелец является одним и тем же лицом, такого разделения функций не происходит.
Кто, кроме владельца, обладает возможностью страховать авто?
Как уже говорилось страхователем транспортного средства может стать абсолютно любой человек, даже не имеющий отношения к данному ТС. Главное чтобы у данного лица была на руках нотариальная доверенность от собственника ТС на представление его интересов.
Если такой доверенности нет, то при заключении договора страхования должен присутствовать гражданин, обладающий правами собственности на данное ТС. Хотя многие страховщики идут на уступки своим клиентам и просят предоставить лишь копию паспорта собственника авто.
Страхователем при заключении договора автогражданской ответственности может быть как непосредственно сам хозяин ТС, так и его родственник или же вообще посторонний человек.
Для этого в самом бланке ОСАГО предусмотрены две графы «страхователь» и «собственник»: если как собственником, так и страхователем выступает одна и также личность, то в данные графы вносится идентичная информация, а если собственником авто является один, а страхователем выступает другой, то в каждую из граф вносится различная информация (в графу собственник о собственнике, а в графу страхователь, соответственно, о страхователе). Приобрести полис ОСАГО может как сам владелец так и другой водитель, имеющие доверенность.
Роль в оформлении полиса
В подписании страхового обязательства участвует две стороны — страховщик, который выдает соответствующий документ и залогодатель — страхователь транспортного средства. Именно последний наделен правом вносить в документ, по своему усмотрению различные изменения, вплоть до расторжения договора. И обязательно застраховать машину может не ее хозяин. Конечно, его фамилия так же находится на бланке ОСАГО, но страховка принадлежит тому, кто ее купил. Но залогодатель может оформить полис осаго на владельца.
У первого по поводу машины имеется несколько обязательств, как то:
- предоставлять страховой компании правдивую информацию, ксерокопии или оригиналы необходимых документов для верного расчета взноса, подписания договора;
- кого указать собственником, без опоздания вносить соответствующие изменения, поправки в полис на протяжении действующего периода.
Последнее относится к случаю, если изменился хозяин машины, и оформить осаго без собственника.
Кто может продлить страховку
Эксплуатировать транспортное средство может не только его хозяин или страхователь, но и третье лицо, у которого находится нотариальная доверенность на право его управления. Кроме того, оно обязано иметь страховку.
Договор может быть подписан сроком на один год, либо более короткий срок с его продлением. Здесь так же станет вопрос, насчет продления осаго собственником транспортного средства. Он сможет это сделать лишь при условии, если является участником подписания страхового договора.
Существенную роль играет смена собственника автомобиля. Поэтому сомнение, нужно ли переоформлять полис при смене владельца следует отмести в сторону.
Владелец страхового документа может его продлить онлайн. Для этого необходимо выйти на страницу страхового общества и пройти процедуру продления полиса. Он так же может изменить в электронном бланке собственника или внести другие корректировки.