Рефинансирование ипотеки — Совкомбанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки — Совкомбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Веским основанием для рефинансирования является повышение платежной нагрузки на заемщика, при этом ухудшение материального положения не относится к обязательным условиям получения услуги. Если клиент намерен снизить процентную ставку, пересмотреть список дополнительных сервисов или получить в долг дополнительную сумму, обращение с заявкой на перекредитование будет верным решением.

Кредиты, которые можно направить на рефинансирование

В 2023 году услуга по рефинансированию будет заключаться в выдаче отдельного, выгодного займа, которым можно самостоятельно погасить все имеющиеся в распоряжении долги.

Среди выгодных кредитных предложений, которые предлагает программа Совкомбанк рефинансирование, выделяются следующие:

Название кредита	Ставка	Сумма (руб)	Срок
Денежный заем	14,9%	40-300 тыс	до 38 мес
Кредит 12% Плюс	12%	100 тыс	до 24 мес
Стандартный плюс	22%	40-300 тыс	до 36 мес
Экспресс	23%	5-40 тыс	до 18 мес
Программа Суперплюс	18,9%	от 200 тыс до 1 млн	от 12 до 60 мес
Заем для ответственных	19%	до 300 тыс	до 38 мес
Для пенсионеров	16%	45-300 тыс	до 36 мес

Условия получения у всех кредитов одинаковые. Важно наличие гражданства, официальное трудоустройство и постоянная прописка на территории РФ. Если получить в учреждении зарплатную или пенсионную карту, процент по займу можно уменьшить на 5%.

Если задолженность, которую требуется рефинансировать, относительно небольшая, выгоднее будет взять специальный нецелевой заем. Банк предоставляет по данному кредиту следующие условия:

• Годовая переплата в процентах – 14,9%;
• Период кредитования – от года до трех;
• Минимальная сумма займа – 300 тыс.

Получить данную сумму можно при соответствии следующим условиям:

1. Возраст от 20 лет. На момент закрытия займа клиенту должно быть не более 85 лет.
2. Обязательный стаж трудоустройства от 4 месяцев.
3. Официальная постоянная регистрация в населенном пункте, удаленность которого не превышает 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка.

Кто может воспользоваться рефинансированием?

Банки сотрудничают с совершеннолетними гражданами, имеющими хорошую кредитную историю и стабильный заработок. В рефинансировании будет отказано клиенту, который допустил систематические нарушения условий договора.

Стандартные требования к заемщикам:

1. Возраст от 18 до 65 лет (в некоторых организациях от 21 года).

2. Стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее трех месяцев.

3. Наличие документов, подтверждающих занятость и финансовое состояние.

4. Наличие документов по подлежащим рефинансированию займам (договоры).

5. Предоставление в заявке паспортной и контактной информации.

Важно! Кредиторы часто идут навстречу добросовестным клиентам, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Если у заемщика имеется только один кредит, следует сначала попытаться выполнить реструктуризацию долга. В этом случае не нужно искать новый банк.

Реструктуризация долгов банка

С проблемой пересмотра условий займа человек сталкивается в том случае, когда ему становится нечем платить за кредит. Попасть в такую ситуацию может каждый, и банки это понимают.

Если вы обратились с просьбой предоставить кредитные каникулы или иные варианты послаблений в Совкомбанк, реструктуризация кредита как одна из возможностей решения проблемы возможных или уже случившихся просрочек будет рассмотрена им индивидуально в вашем конкретном случае. Универсальных путей нет, да предоставление подобной услуги не является обязательной для банка – предоставлять ее или нет он решает сам.

Чтобы кредит реструктурировать физическому лицу, банк должен получить от заемщика заявление и документы, подтверждающие, что в данный момент он не может в полной мере выполнять взятые на себя финансовые обязательства (уволен с работы, тяжело болен, находится в неоплачиваемом отпуске и т.п.).

Реструктуризировать долг банк может одним из следующих способов:

• Заключение нового договора с более продолжительным периодом действия, что поможет сократить размеры ежемесячных платежей;

• Списание набежавших пени и штрафов;

• Кредитные каникулы (отсрочка внесения платежей полностью или частично на определенный срок);

• Перекредитование займа на новых условиях.

Рефинансирование или реструктуризация: что лучше?

Рефинансирование представляет собой процедуру, при которой клиенту перечисляется определенная сумма денег для ликвидации старых займов в других банках. При этом устанавливается более низкая процентная ставка или увеличенный период кредитования, т.е. любая схема, позволяющая снизить размер ежемесячных платежей.

Программа рефинансирования предоставляется только по заявлению заемщика. Он может находиться в любом финансовом положении, но ключевым требованием является отсутствие просрочек по текущим долгам.

Реструктуризация – это совершенно иная процедура. Она предполагает ухудшение материального положения, причем, прося о реструктуризации кредитора, заемщик должен предоставить справки о снижении заработка или иные документы, указывающие на низкую платежеспособность. Иногда реструктуризация производится по решению суда по делам о банкротстве.

При реструктуризации допускается наличие просрочек. Она применяется только тогда, когда заемщик не может погашать кредит в прежних объемах, что является ключевым отличием от рефинансирования, которым может воспользоваться каждый.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Совкомбанка к заемщикам:

Гражданство	РФ
Минимальный возраст	20.
Возраст на момент погашения	85.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	· От 3 месяца.
Общий стаж	· От 12 месяцев
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, от 12 месяцев
Самозанятые	Да

Плюсы и минусы Совкомбанка

Кредитуют ИПРаботают с собственниками бизнесаПринимают форму банкаКредитуют с 20 летЕсть скидки для зарплатных и лояльных клиентовЕсть ипотека по двум документамРазрешены сделки с близкими родственникамиКредитуют самозанятыхДопускается занижение по ипотекеСтаж от 3 месяцевКредитуют заемщиков до 85 летЕсть отлагательные условия при одобрении заявкиУчитывают прожиточный минимум на иждивенцевРегистрация обязательнаНет ипотеки с 10% ПВМатеринский капитал идет в первоначальный взнос с 10% ПВНет ипотеки без первого взносаНе дают ипотеку на квартиру в залоге другого банкаНе кредитуют иностранных гражданДоли детям не выделяют

Преимущества и недостатки кредитования в Совкомбанке

Взять ипотеку в Совкомбанке — правильное и весьма выгодное решение, но, по мнению клиентов, имеет свои недостатки.

Преимущества	Недостатки
1. Оформление ипотеки пожилым гражданам	1. При оформлении ипотеки на короткий срок есть риск получения повышенной процентной ставки
2. Большие объемы и лимиты кредитования	2. Есть ограничение по территории проживания для заемщиков; как правило, основные клиенты банка – жители Москвы и Московской области
3. Возможность оформление ипотеки на юридическое лицо	3. При возможности оформления ипотеки всего по двум документам, сотрудники все равно запрашивают дополнительные справки
4. Высокий уровень обслуживания квалифицированными специалистами	—
5. Наличие функции оформления заявки на кредит онлайн через официальный сайт	—
6. Индивидуальный подход к каждому клиенту	—
7. Присутствуют варианты займа с плавающей ставкой	—
8. Есть возможность получить ипотеку только по двум документам	—
9. При подключении опции «Гарантия отличной ставки» можно снизить годовой процент по кредиту	—
10. Процедура уплаты ежемесячного взноса осуществляется через специальную карту, что не требует личной явки в отделение банка	—

Совкомбанк рефинансирование ипотеки условия.

Преимуществами программы рефинансирования вправе воспользоваться физические лица, в том числе наемные сотрудники, лица со статусом индивидуального предпринимателя и владельцы собственного бизнеса. Ранее оформленный кредит мог выдаваться для приобретения жилья на вторичном и первичном ранке, в том числе стандартных квартир и апартаментов.

Преимущества рефинансирования доступны гражданам при выполнении следующих условий:

1. Наличие российского гражданства;
2. Обладание постоянной либо временной регистрацией на территории РФ;
3. Возрастная граница в диапазоне от 20 до 85 лет с учетом даты полного погашения займа;
4. Осуществление трудовой деятельности в любом российском регионе;
5. Длительность общего стажа не менее 12 месяцев, продолжительность непрерывной работы на последнем месте 3 месяца.

Особенности обслуживания ипотеки для пенсионеров

Совкомбанк – одно из тех редких финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку лицам пожилого возраста. Важно заметить – обслуживание пенсионеров доступно вплоть до 85 лет, что является невероятным показателем среди других кредитных компаний.

Совкомбанк практически всегда одобряет выдачу денежных средств пользователям в том случае, если их возраст до 85 лет. Процентная ставка для пенсионеров автоматически назначается минимальной – 12%, поскольку данные клиенты являются для Совкомбанка главной базой обслуживания и пользуются большим количеством привилегий.

Важно заметить – пенсионер может получить ипотечный кредит на общий срок до 20 лет. Это максимально допустимое время обслуживания ссуды, поскольку на момент прекращения действия кредита пользователю должно быть не больше 85 лет.

Максимальный лимит денежных средств для пенсионеров составляет 400 тысяч рублей. В том случае, если клиент после достижения пенсионного возраста продолжает трудовую деятельность, он без проблем сможет увеличить лимит кредитной ссуды и в кратчайшие сроки добиться согласия банковского учреждения.

А вы знали, что условия обслуживания пенсионера рассчитываются в зависимости от максимально допустимого срока кредитования и от желаемой ссуды?

Рефинансирование ипотеки Совкомбанка

У Совкомбанка есть определенная особенность – он не занимается предоставлением рефинансирования в том смысле, в котором его воспринимают другие кредитные организации. Данный банк просто позволяет клиенту оформить дополнительную ссуду, денежные средства от которой пойдут на погашение предыдущей. Иными словами, пользователь получит новый кредит для того, чтобы погасить старый.

Сумма рефинансирования ипотеки варьируется от 300 тысяч рублей до 30 миллионов. Периоды обслуживания ссуды – от одного года до 30 лет соответственно.

Рефинансирование оформляется на основе предоставления следующих бумаг:

• Паспорт гражданина РФ;
• Заполненная заявка на получение услуги;
• Справка об уровне платежеспособности.

Претендовать на оформление рефинансирования могут лица, возраст которых колеблется от 21 года до 85 лет.

Подача заявления осуществляется либо в отделении Совкомбанка, либо через официальный сайт – дистанционно. Порядок действия следующий:

• Заполнение всех пунктов заявления;
• Передача его на руки сотруднику Совкомбанка или же отправление через интернет;

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке вы можете рефинансировать кредиты, взятые в других банках, виды рефинансируемых кредитов:

• Потребительских кредитов;
• Покупка автомобиля;
• Задолженность по кредитной карте;
• Овердрафта по дебетовой карте.

Что нельзя рефинансировать в Сбербанке:

• Ипотеку;
• Валютный займ;
• Кредиты с просрочками.

Когда может возникнуть потребность в перекредитовании:

1. Сбербанк в 2023 году дает возможность рефинансирования на выгодных условиях, под низкий процент;
2. Трудности с ежемесячными платежами? Сбербанк предоставит кредит на более длительный срок с уменьшением суммы платежа.
3. Удобнее платить один кредит, в Сбербанк есть услуга объединения до 5-ти кредитов в один.
4. Если нужно снять обременения с части залогового имущества.

Чувствуя, что уменьшения ежемесячного платежа значительно поможет семейному бюджету, поспешите в Сбербанк или оставьте заявку на рефинансирование онлайн. Главное, чтобы ваши кредиты не были ранее реструктуризированы и не допускалось ни единой просрочки по ним.

Кредиты, которые можно направить на рефинансирование

Как мы сказали выше, Совкомбанк не имеет программ перекредитования, но можно взять у них кредит, который самостоятельно погасить другие, т.е. сделать личное рефинансирование.

• Денежный кредит «14,9%». Согласно условиям данного предложения обязательно необходимо быть гражданином России. Кроме того, нужно проработать не менее 4 месяцев на последнем месте работы и иметь постоянную регистрацию.

Продолжительность времени, на которое можно оформить потребительский займ, составляет от 12 до 36 месяцев. Сумма: от 40 001 до 299 999 рублей.

• «Кредит 12% плюс». Максимальный размер ссуды на данное потребительское предложение составляет 100 000 рублей. Погасить долг необходимо в течение 12 месяцев.

Снизить процентную ставку на потребительский кредит (до 5%) в Совкомбанке можно, если оформить зарплатную карточку или карту для начисления пенсии.

• Стандартный плюс: 40-300 тыс. рублей на 1-3 года под 22%.
• Экспресс: 5-40 тыс. рублей на 6-18 месяцев под 23%.
• Суперплюс: 200-1000 тыс. рублей на 1-5 лет под 18,9% (18,4% при предъявлении НДФЛ-2).
• Для ответственных (семейные пары, дипломированные специалисты): 40-300 тыс. рублей под 19,9%.
• Пенсионный: 40-300 тыс. рублей на 12-36 месяцев под 16,4%.

Как легче получить одобрение?

Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем вам не подавать заявку через сайт этой организации, а обратиться в ее отделение напрямую. Перед визитом стоит подготовить документы о займах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум, кредитные договоры по ним и выписки о текущей задолженности не будут лишними.

Объясните кредитному менеджеру, с какой целью вы хотите взять новый заем. Покажите, что вашего дохода хватает, чтобы выплачивать существующий долг, и что у старых кредиторов нет к вам претензий. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, что объяснение ситуации поможет найти решение, которое устроит и вас, и банк.

Если рядовой менеджер не может помочь стоит записаться на прием к начальнику кредитного отдела. У него больше знаний и полномочий, а, следовательно, больше возможностей решить ситуацию в вашу пользу.

• Пролонгация вклада и другие вопросы
• Халва “Халяль”

Условия Совкомбанка по рефинансированию кредитов других банков

ПАО «Совкомбанк» — одна из самых крупнейших коммерческих организаций, работающих на финансовом рынке нашей страны. Банк специализируется на различных видах кредитования населения.

Его отделения можно найти во всех крупных городах России. Особой популярностью пользуется услуга рефинансирования кредитов других банков.

Чаще всего к ней прибегают заемщики, стремящиеся снизить финансовую нагрузку, уменьшив ежемесячный платеж.

На официальном сайте Совкомбанка вы не найдете такой услуги, как перекредитование.

Однако финансовая организация предлагает физическим лицам оформить новый кредит на более выгодных условиях, с целью полного рефинансирования старого.

Особенно это актуально для заемщиков, имеющих несколько активных займов в разных банках, так как успешное перекредитование сулит значительное уменьшение кредитного бремени.

Максимальная сумма ипотеки	30000000 рублей
Минимальная сумма ипотеки	300000 рублей
Первоначальный взнос	Не применяется
Срок ипотеки	3-30 лет
Процентная ставка	Квартира и апартаменты — 9,39-9,89% Коммерческая недвижимость — 12,49% Дом с земельным участком — 12,99%
Цель ипотеки	Рефинансирование
Ипотечная программа	Рефинансирование ипотеки

Процедура оформления кредита в Совкомбанке

Оформить заявление на получение кредита можно несколькими способами:

• Заполнить электронный бланк на официальном сайте.
• Обратиться в отделение банка для написания заявления.

Клиентам, которые желают получить кредит для проведения рефинансирования, необходимо выполнить такие шаги:

1. Заполнение заявки. На данном этапе необходимо внести все запрашиваемые банком сведения. Вся информация должна быть изложена без искажения фактов.
2. Подача заявки в банк или отправка электронного бланка через сайт.
3. Необходимо дождаться ответа от банка. Как правило, рассматривается заявка в течение суток. Сотрудник банка сообщит о решении по телефону, который был указан в заявке.
4. В случае положительного решения предстоит подготовить пакет документов.
5. Посещение банка и подписание договора.

Необходимо подойти ответственно к каждому из перечисленных этапов. Только так можно рассчитывать на положительный исход сделки.

Стандартный бланк заявки на кредит предусматривает внесение таких данных:

• Необходимая сумма в рублевом эквиваленте.
• Период кредитования.
• ФИО.
• Дата рождения.
• Актуальное место проживания.
• Контактные номера телефонов.
• Адрес электронной почты.

Похожие записи:

• Статья 380 НК РФ. Налоговая ставка
• 12 важных вопросов про налоговый вычет на покупку квартиры
• Что такое отчуждение недвижимого имущества