Можно ли продать автомобиль в кредите и как это сделать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли продать автомобиль в кредите и как это сделать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Еще несколько лет назад на продажу кредитного автомобиля до полного погашения задолженности не было смысла надеяться – банки давали отказ практически в 98% случаев, исключение оставляли для действительно экстренных ситуаций (и при наличии подтверждающих документов). Банки отказывали, прежде всего, из-за недоверия – случаи мошенничества с кредитами были весьма частыми.

Что будет, если продать кредитную машину?

Очень часто клиент все же осуществляет продажу, не зная, что будет, если продать кредитную машину в обход договоренностей с кредитным учреждением. В данной ситуации, когда банк узнает о произведенной сделке, он может применить наказание за продажу кредитного авто и потребовать полного погашения кредита.

Но некоторые автовладельцы думают: можно ли продать кредитную машину и погасить кредит? Очень удобная ситуация, особенно, если кредитных платежей осталось совсем не много. Но при снятии с учета автомобиля при продаже и регистрации его на нового собственника потребуется ПТС, а его для этих целей банк не выдаст. Более того, сама сделка под сомнением т.к. изменения процедуры оформления сделок с автомобилем привело к единой базе залоговых автомобилей – продажа которых недопустима без согласия банка.

Вариантом, как продать кредитную машину, если ПТС в банке – это предоставить в залог банку другое имущество. Это может быть другое транспортное средство аналогичной стоимости, дача, гараж или другое имущество, сопоставимое по стоимости. Договор займа переоформляется с указанием нового объекта залога и ПТС выдается заемщику на руки.

Что делать, если ПТС в банке?

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Ведь, любые сделки без технического паспорта по машине невозможны. Все верно. Продать кредитную машину без ПТС не получится. Однако, некоторые автомобилисты прибегают к незаконным методам. Через ГИБДД они пытаются получить дубликат ПТС, аргументируя свой запрос потерей документа. Если будет выявлен факт обманных действий, то владельца привлекут к уголовной ответственности.

Для правомерного решения вопроса, собственнику автомобиля придется обратиться в банк. Это делается так же через подачу заявления в свободной форме. В редких случаях банк может пойти навстречу и выдать ПТС собственнику. Тогда, процесс продажи транспорта значительно упрощается. Но, как правило, кредиторы не берут на себя подобные риски, и условия продажи иные.

Как продать машину без ПТС?

В общем-то, никак. ПТС — это обязательный документ, который является неотъемлемой частью каждого автомобиля, участвующего в дорожном движении и не списанного в утилизацию. Поэтому продать автомобиль без ПТС невозможно. Точнее, продать Вы сможете, но покупатель не сможет поставить на учёт, вследствие чего договор между Вами может быть расторгнут по законным основаниям.

Но есть способы продать машину без ПТС, если этот документ лежит в банке, не прибегая вовсе к обращению в этот банк.

ПТС на руках: порядок действий

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля. Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

• Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
• Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

• Поиск покупателя самим заемщиком
• Перекредитование
• Продажа через кредитное учреждение
• Аукцион
• Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

Владелец автомобиля не должен рассчитывать на скорую продажу, так как процесс обычно растягивается на 3-4 месяца, а то и на полгода.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

Доступные и законные способы продать авто в залоге

Законных способов продать машину в кредите не так много, выбирайте наиболее удобный для вас. Обратите внимание – если погашено менее половины кредита, банк вряд ли предоставит согласие на погашение займа. Оформить официально сделку купли-продажи тоже не так просто, поскольку сведения про обременение движимого имущества внесены в специальный реестр. Информация находится в открытом доступе, нотариус легко проверить данные и вероятнее всего откажет в оформлении сделки. В ПТС вносится отметка о том, что машина находится в залоге, в дорожной полиции подобный документ не примут.

Как правило, на период выплаты кредита оригинал ПТС находится в банке, соответственно, любые попытки продать транспортное средство незаконным методом невозможно. Даже если предположить, что владельцу удастся получить ПТС и оформить сделку, погасить кредит все равно придется, в противном случае банк инициирует возбуждение уголовного дела, а сделку признают недействительной.

Важно! В большинстве случаев продажа кредитного автомобиля не выгодна для владельца, но если иного выхода нет, поступить нужно строго в соответствии с законодательными нормами.

Другие способы продать кредитное авто

1. С переуступкой долга.

Продать транспортное средство можно с одновременным переоформлением займа на покупателя. Потребуется собрать документы и вместе с покупателем посетить банк. Переуступка бывает двух видов:

• полная — заем в полном объеме переводится на покупателя, это возможно сделать только после проверки платежеспособности нового потенциального заемщика, помимо условий по кредиту на нового заемщика переходят обязательства относительно постановки авто на учет в ГИБДД;
• частичная — покупатель продолжает выплачивать кредит, но машиной владеет прежний собственник до полного погашения займа, для покупателя такая сделка удобна тем, что не нужно собирать пакет документов, чтобы подтвердить платежеспособность.

Полезно знать! Не в каждом банке соглашаются на переуступку кредита, если такое возможно, потребуется собрать внушительный пакет документов.

2. Оформление нового кредита, погашение действующего займа и продажа авто.

Такой способ не всегда удобен, так как возникает новый долг, но в дальнейшем это упрощает продажу транспортного средства. После оформления новой ссуды заемщик погашает долг, получает документы на машину и на законных основаниях продает ее.

3. Продажа авто с оформлением доверенности.

Задача владельца авто найти покупателя и оговорить условия сделки. Когда деньги будут переданы, оформляется доверенность, на основании который машина передается покупателю в пользование, а бывший владелец продолжает погашать кредит. Как только заем будет закрыт, заемщик получает в банке документы на машину и переоформляет ее на нового собственника.

Важно! Прежде чем воспользоваться таким способом продажи авто, необходимо внимательно изучить условия кредитного договора, возможно, в нем есть пункт, который запрещает заемную машину другому лицу.

3. Кредитное авто продает банк.

Если у заемщика складывается ситуация, когда он не может оплачивать кредит, необходимо поставить в известность банк и поручить финансовой организации продажу транспорта. Такой вариант возможен, когда долг по ссуде приблизительно сопоставим с рыночной стоимостью транспортного средства. Банк самостоятельно оценивает машину и организовывает продажу. Необходимо понимать, что средств после его продажи может не хватить на полное погашение долга.

4. Реализация авто через автосалон.

Это, пожалуй, самый распространенный вариант продажи залоговой машины. Прежде чем обратиться в автосалон, нужно подготовить такие документы:

• письменное уведомление банка о том, что продажа кредитной машины возможна;
• копию кредитного соглашения;
• справку об остатке по долгу.

Если заемщика устраивает оценочная стоимость машины, банк составляет договор, в котором указаны условия сделки, обязанности сторон.

Варианты реализации кредитного авто, если ПТС в банке

Продать автомобиль, оформленный в кредит, пока ПТС хранится в банке, вполне возможно. Однако важно понимать условия, на которых осуществляется его продажа, и определиться для себя с наиболее оптимальным вариантом.

• Продажа кредитной машины с участием банковского учреждения. Один из самых простых и быстрых способов реализации транспортного средства без ПТС – привлечение банка, выдававшего автокредит. Заемщику необходимо сообщить кредитору о своем намерении. Многие банки активно сотрудничают с крупнейшими автомобильными салонами, которые занимаются продажей подержанных транспортных средств. В этом случае процесс реализации не займет много времени. Однако стоимость машины определяет сам кредитор, учитывая собственные интересы. Поэтому очень часто итоговая сумма выплаты может в несколько раз отличаться от средней рыночной цены. Зато преимущество заключается в том, что с заемщика быстро снимут кредитное обязательство.
• Реализация кредитного транспортного средства самостоятельно. Если заемщик хочет не только погасить задолженность по автокредиту, но и положить разницу себе в карман, то в этом случае поиском потенциального покупателя ему лучше заняться самостоятельно. Для этого можно отправиться в дилерские автосалоны, которые выкупают подержанные машины либо поискать нового владельца для своего авто через интернет или знакомых. При первом варианте салон произведет оценку транспортного средства заемщика и отправит в банковское учреждение своего представителя, который отдаст долг и заберет ПТС. Если останется какая-то разница в стоимости, то ее отдадут заемщику на руки, а автомобиль выставят на продажу по цене, которую определит автосалон.

Во втором варианте, когда заемщик находит самостоятельно покупателя, готового приобрести его машину по среднерыночной цене, ему необходимо вместе со своим клиентом посетить банк и погасить задолженность за счет средств покупателя. Но этот способ подойдет только тем, кто заблаговременно подумает над решением этого вопроса и не допустит просрочку платежей.

• Продаже кредитной машины на основании судебного решения. Этот вариант реализации авто самый неприятный и для заемщика, и для банковского учреждения. Дело в том, что по решению суда суммы выплаты чаще всего едва хватает на закрытие основного долга, причем без учета начисленных банком процентов и штрафов за просрочку. Этот способ реализации транспортного средства, взятого в кредит, абсолютно не выгоден никому. Помимо этого, вариант реализации машины через суд отнимет много времени, в течение которого кредитор не будет получать совершенно никаких взносов от заемщика.

Варианты заключения договора

Существует несколько методов реализовать автомашину, купленную в кредит:

1. Получить разрешение банка на сделку, найти покупателя, готового выплачивать заём либо осуществить единоразовое погашение оставшейся суммы.
2. Реализовать автомашину без разрешения банка, если ПТС на руках.
3. Реализовать через специальные автосалоны, осуществляющие скупку кредитных автомашин.
4. Оформить сделку с банком.
5. Досрочно погасить автокредит и продать машину в обычном порядке.
6. Воспользоваться вариантом рефинансирования займа. Берете потребительский кредит и погашаете обязательства, тем самым полностью выкупая автомашину, и затем продаете ее как обычно.

Можно ли продать кредитный автомобиль без разрешения банка

Итак, если машина в залоге у банка можно ли ее продать? Безусловно, да, но только по взаимной договоренности с кредитно-финансовые организацией. Кстати, когда вы оформляли кредит, то получили на руки кредитный договор, в нем указаны все условия кредитования, порядок возврата долга. Банк указывает, как, когда и при каких условиях пользователь может продать авто в соответствии с требованиями банка.

Отсюда следует, что без разрешения кредитно-финансовой организации продать транспортное средство нельзя по закону, но есть некоторые автовладельцы, которым удается продать кредитный автомобиль, а сделать это можно несколькими способами. Для начала рассмотрим, как продать кредитную машину, если ПТС на руках, хотя такое явление — довольно большая редкость. Здесь все довольно просто: заемщик ищет покупателя на свою машину и составляет договор купли-продажи. Далее, он снимает ее с учета, а новый владелец ставит на учет в МРЭО, правда, здесь есть такой нюанс, что большинство банков передают все данные о залоговых автомобилях, поэтому новому владельцу могут в регистрации отказать.

Другой вариант – это взять дубликат ПТС. Например, если паспорт транспортного средства был утерян, то в ГИБДД можно получить его копию. Поэтому если ПТС находится в банке, то можно обратиться в ГИБДД и написать заявление об утере ПТС. После чего вам выдадут новый, правда, на нем будет стоять печать «Дубликат», а это уже говорит о том, что продать авто будет довольно проблематично, ведь многие потенциальные покупатели догадываются, что дубликат паспорта транспортного средства свидетельствует о том, что автомобиль находится в залоге, и вряд ли пойдут на риск.

Если есть время и желание побегать, то первые два варианта продажи (смена залога и рефинансирование) – самые выгодные.

Если первые два способа «не срабатывают», то обращаем внимание на третий и четвертый (продажа по доверенности и перекредитование). Машина, конечно, подешевеет в глазах покупателя, но что поделаешь…

Последние два варианта (банковский аукцион и продажа специализированным компаниям) – для тех, кто не хочет сам «заморачиваться». Выгода от продажи автомобиля в данных случаях, само собой – минимальная. Первый вариант из последних двух подходит больше тем, кому нужно продать машину, если ПТС в залоге – поскольку дело поручается самому банку, а второй способ – если ПТС на руках. В первом случае время продажи обычно не регламентировано, во втором – очень быстро.

Вот, собственно, и все, что хотелось сказать по данной теме. Надеемся, что данная статья была вам полезной и теперь вы знаете как продать машину в залоге у банка. Удачи!

Как продать машину в кредите?

Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.

Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.

Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.

В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

Ответственность за незаконные способы продажи

Можно ли продать машину, купленную в кредит, и при этом остаться чистым перед законом? Не только можно – именно так и нужно поступать. Благо, вариантов достаточное количество. Главное принимать во внимание наложенные ограничения и необходимость согласования своих действий с кредитной компанией. Стараясь экономить в деньгах и времени, некоторые собственники таких авто пытаются совершить сделку не совсем законными способами:

• пишется заявление о том, что документы утеряны и, получив новый паспорт, осуществляется попытка по нему совершить сделку;
• скрывается факт продажи от залогодержателя;
• транспортное средство продаётся на запчасти, подав ложное заявление в полицию об угоне.

Любая из представленных выше схем с юридической точки зрения неправомерна. Она влечёт не только административную, но и уголовную ответственность лица, совершившего данное деяние. В судебной практике это будет расцениваться так:

• попытка совершения мошенничества;
• обогащение незаконными способами;
• присвоение чужих материальных ценностей и денежных средств.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

• Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
• Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
• Получают на руки новый ПТС
• Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Что говорится в договоре залога о переоформлении и ПТС

Сегодня практически все автокредиты оформляются под залог. И в данном случае в качестве залогового имущества выступает сам автомобиль. Таким образом кредитор, под которым чаще всего подразумевается кредитно-банковское учреждение, страхует себя от довольно распространенной практики, когда заемщик больше не может платить по счетам, вне зависимости от того, признает ли он себя несостоятельным.

А для того чтобы исключить любые махинации с кредитным имуществом, банк дополнительно изымает технический паспорт транспортного средства (в дальнейшем по тексту ПТС) сразу после его регистрации, на прохождение которой выделяется не более 14 дней с момента покупки.

В результате таких действий покупатель лишается возможности свободно переоформлять транспорт на других, получая на руки техпаспорт только после закрытия кредита.

Как продать кредитный автомобиль легальным способом, если ПТС на руках?

Если вы готовы к потерям и трудностям, решив избавиться от автомобиля, находящегося в обременении, то это необходимо делать законным способом, чтобы в последующем избежать недоразумений.

1. Получите разрешение кредитного учреждения и найдите покупателя. Далее процедура проходит по нескольким схемам:

• продавец получает деньги от покупателя и гасит обязательства;
• покупатель переоформляет кредит на свое имя и выплачивает оставшуюся сумму продавцу.

2. В качестве залога по кредиту может выступать и приобретенное авто, и другая собственность (например, земля, дом, квартира и т.п.). Поэтому можно предложить займодателю другое обеспечение возврата денег.

3. Рефинансирование текущего автокредита в другом финансовом учреждении. Очень часто организации, осуществляющие кредитование граждан, для привлечения клиентов предлагают им переоформление займа без наложения обременения собственности. Результатом рефинансирования является следующая схема действий:

• заемщик погашает долговые обязательства перед банком, выдавшим автозайм;
• становится полноправным хозяином машины;
• продает свой автомобиль;
• с полученных от реализации денег гасит новый кредит.

Наиболее легким методом реализации залоговой автомашины является ее продажа через автосалон, сотрудничающий с банком-кредитором. При этом гражданин будет исключен из схемы реализации ТС и лишь получит вырученные от продажи деньги. Как быстро произойдет компенсационная выплата, зависит от условий и договоренности по сделке с автосалоном.

Как продать кредитный автомобиль

Вне зависимости от того, находится ли ПТС в банке или у вас на руках, существует достаточно много легальных способов продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге. Всего их можно разделить на пять основных групп:

1. Классический вариант с участием банка в оплате.

2. С помощью услуг посредников.

3. Переоформление кредита на покупателя.

4. Получение кредита наличными для оплаты долга, по которому авто является залогом.

5. Продажа по доверенности.

Каждый из этих способов имеет как преимущества, так и недостатки. Причем в некоторых из них существуют собственное разделение по определенным тонкостям. Поэтому пойдем по порядку.

Классический вариант

Данный способ продажи кредитной машины наиболее популярный и безопасный для всех трех сторон – участников сделки (вас, как продавца, банка и покупателя). Его принцип заключается в том, что после поиска покупателя вы договариваетесь с банком о том, что хотите произвести продажу своего автомобиля, и за счет этих средств погасить остаток кредита. Если коммерческая структура дает согласие на такую сделку, то все происходит в шесть этапов:

1. Вы подаете заявление на проведение операции.

2. Банк открывает два счета. На первый поступит сумма, необходимая для погашения кредита, а на второй разница от суммы сделки (деньги, которые получите вы).

3. Покупатель вносит предварительно оговоренную стоимость машины, и эти средства распределяются на два вышеуказанных счета в необходимой пропорции.

4. Банк списывает необходимую сумму и полностью закрывает вашу задолженность, а со второго счета выдает вам остаток денег.

5. С вашего автомобиля кредитная организация снимает обременение.

6. Вы оформляете документально сделку купли-продажи автомобиля, и переоформляете его на нового владельца.

На первый взгляд может показаться, что процедура достаточно сложная, но это не так. Единственное, чем она отличается она от стандартной реализации подержанного автомобиля – договориться с банком и написать заявление. Все остальные действия, которые не входят в стандартную сделку, фактически проводится без вашего участия автоматически.

Недостатком этого варианта является то, что он подойдет только в случае, если стоимость продажи автомобиля превышает остаток по кредиту. В основном такой способ применяется спустя не менее половины срока выплаты ссуды. Хотя изредка машины продаются и раньше.

Данный вариант, в последнее время, начал использоваться для облегчения ситуации клиентов банков, у которых отозвали лицензию. Например, человек сделал вклад более 1,4 млн. рублей, а у вас в той же коммерческой структуре кредит, по которому залогом является авто. Вы согласовываете с временной администрацией или конкурсным управляющим по ликвидации банка о проведении обоюдной сделки. Часть средств (остаток по кредиту) списывается с вклада покупателя, а остаток стоимости авто он вам передает лично. После этого снимается обременение и производится документальная заверка купли-продажи.

С помощью посредников

Посредниками при продаже кредитной машины может выступать в зависимости от вашего выбора или ситуации одна из трех организаций:

1. Сам банк, у которого и находится авто в залоге.

2. Автосалоны по услуге trade-in.

3. Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Похожие записи:

• Будет ли перевод часов в России, история летнего и зимнего времени
• Как вернуть шубу в магазин надлежащего и ненадлежащего качества?
• Куда нужно сообщать новые данные при смене паспорта