Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Независимо от того, кто инициирует начало процесса по делу о банкротстве, заявление и другие документы должны быть направлены в канцелярию арбитражного суда по месту регистрации потенциального банкрота.

Как подать заявление о банкротстве гражданина

К заявлению о банкротстве физического лица нужно приложить:

• квитанцию об оплате госпошлины (300 рублей);
• документы, подтверждающие финансовое положение должника и его имущества;
• полный список кредиторов;
• документы, удостоверяющие личность;
• бумаги, подтверждающие обстоятельства, из-за которых гражданин попал в сложное финансовое положение;
• список должников потенциального банкрота, если они есть;
• справки о доходах за три года, для безработных — справку из службы занятости;
• другие бумаги — полный список документов прописан в статье 213.4 «Закона о несостоятельности».

Какой адрес указать в заявлении о банкротстве, если нет никакой прописки?

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подают в МФЦ по адресу постоянной или временной прописки.

Иными словами, наличие регистрации по месту жительства или месту пребывания является юридически значимым обстоятельством.

Исходя из имеющейся прописки, определяется орган МФЦ, через который подают заявление.

Отсутствие любой регистрации формально делает невозможным определить МФЦ для подачи документов.

Полагаю, судебная и правоприменительная практика выработают подход к этому вопросу.

Тем не менее, думаю, что при отсутствии прописки следует указывать фактический адрес проживания.

В случае возврата МФЦ заявления о банкротстве, следует требовать письменный ответ, и обжаловать его через арбитражный суд.

Шаг 3 — посещаем первое заседание

Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели (пятнадцать дней) после подачи документов. Но и это неточная дата.

В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более.

И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление. Если же с документами все в порядке, то иск примут к производству и определят дату судебного заседания.

Арбитраж слушает дела по банкротству физических лиц при участии самого фигуранта или же его доверенного представителя (юриста, адвоката).

Перед началом разбирательства должны быть улажены все вопросы с финансовым управляющим: определен сам специалист и полностью оплачен депозит на его услуги. Запомните — если вы не нашли финансового управляющего, который займется вашим делом, суд не состоится.

На заседание нужно принести оригиналы всех документов, которые были поданы вместе с заявлением. Судья еще раз изучает все бумаги и выносит вердикт.

В случае успешного заседания (не забываем, что в банкротстве вам могут отказать) будет принято решение о реструктуризации текущего долга или же о реализации имущества.

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр. Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

К сведению Преимущества шага заключения мирового соглашения для физического лица очевидны: он не приобретает официальный статус банкрота и не несет связанные с ним негативные последствия (запрет на занятие управленческих должностей, ведение бизнеса, испорченная кредитная история и пр.); экономит время на процессе признания несостоятельности, а также средства (на судебных издержках и оплате управляющего).

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Какие бумаги приложить к иску

Для запуска процедуры банкротства юридического лица необходимо не только заявление, но и сопровождающие документы. В обязательный список входят:

• Учредительные документы юридического лица («Устав» и прочее)
• Свидетельство ИНН компании
• Выписка из ЕГЮРЛ
• Документы, подтверждающие наличие либо отсутствие бюджетной задолженности предприятия или организации (ИФНС, КРСБ)
• Налоговая и бухгалтерская отчетность с отметками о сдаче в соответствующие надзорнеы органы
• Банковские выписки на момент возникновения невозвратной задолженности
• Квитанция об оплате государственной пошлины

Суть данной процедуры – помочь должнику расплатиться со своими долгами путем предоставления рассрочек, плана погашения кредита и т.п.

Когда введение реструктуризации невозможно

Процедура реструктуризации не вводится:

• Если должник не имеет стабильного дохода;
• Был осужден за экономические преступления, не истек срок административного наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;
• Гражданин не признавался банкротом в течение последних 5 лет, а план реструктуризации не утверждался в течение последних 8 лет.

Если гражданин отвечает хотя бы одному из требований, то процедура реструктуризации заменяется реализацией имущества.

Нормативное регулирование процедуры банкротства

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощью составления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процесс регулируется ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедуры банкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажи имущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и много других процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявление в судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

• должник;
• конкурсный кредитор;
• налоговая служба и другие государственные органы.

Сумма оформления банкротства и сроки

Примерная сумма, которую придется потратить на ведение всей процедуры банкротства физического лица самостоятельно и оформление заявления, составляет около 35-45 т.р. Как показывает практика, в больших городах затраты могут превышать и 100-200 т.р.

Вся процедура банкротства физического лица длится не менее полугода – это установлено законодательно (с момента принятия заявления и до момента признания физ. лица банкротом обязательно пройдет не менее 6 месяцев).

Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длится несколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамеренно затягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказывают влияние множество других факторов.

Подаем заявление в Арбитражный суд

Подача заявления в суд может происходить в канцелярию суда, через почту или онлайн. Способ подачи не влияет на исход дела. Документы в любом случае поступят в суд, остальное — вопрос времени.

1. Прийти лично в суд и подать документы в канцелярию (часто называется «общий отдел»).

   День поступления заявления в суд указывается в отметке о приеме, срок рассмотрения начинает течь с этой даты, через 5 дней дело передадут судье. Но помните про очередь — придется провести в суде несколько часов.

   Не забудьте взять вторую копию заявления для проставления штампа — отметки о принятии. Копия с отметкой подтверждает подачу документов.

2. Почта России или службы доставки.

   Выглядит легко — сложить нужные бумаги в конверт, составить опись вложения, уведомление о вручении и отнести на почту.

   Минус такого способа — придется ждать, когда письмо дойдет до суда (очереди, время доставки письма, время на разбор писем в суде). Предвосхищая вопросы читателей, ответим: да, письмо может потеряться в недрах почты России.

3. Отправить документы в суд онлайн.

   Заявление с приложениями может быть подано через Интернет. Для этого функционирует специальный судебный сервис «Мой арбитр». Никаких очередей и письменное подтверждение получения документов. Подав заявление через «Мой арбитр», человек впоследствии будет получать на электронную почту всю информацию о движении дела. Минус способа только в одном — придется много сканировать и разбираться с работой сервиса.

Как подать в суд онлайн, мы рассказали в этой инструкции.

Пример заявления о признании гражданина банкротом

---

В Арбитражный суд Кемеровской области

г. Кемерово, ул. Черняховского, 2

Должник (Заявитель): Петров Петр Петрович

Адрес места жительства: г. Кемерово, ул. Можайского, д. 22, кв. 11

Кредитор 1: ПАО «Сбербанк России»

Адрес места нахождения: г. Кемерово, ул. Куйбышева, 67

Кредитор 2: Сергеев Антон Петрович,

Адрес места нахождения: г. Кемерово, ул. Авиационная, д. 35, кв. 82,

Госпошлина 300,00 руб.

Депозит суда 25000,00 руб.

ЗАЯВЛЕНИЕ

гражданина о признании его банкротом

Я, Петров Петр Петрович, паспорт № 8888 серия 123456, выдан 05.12.2008 г. ОВД Пролетарского района г. Кемерово, (ИНН 123456789101; СНИЛС 777-888-999 00). В настоящее время на апрель 2021 года имею размер требований, известных мне в размере 713 547 (семьсот тринадцать тысяч пятьсот сорок семь) рублей 47 (сорок семь) копеек, в том числе:

• Неспособность удовлетворить требования кредитора 1 по денежным обязательствам в сумме 554 347 (пятьсот пятьдесят четыре тысячи триста сорок семь) рублей 34 (тридцать четыре) копейки, вытекающим из договора потребительского кредитования № 15487/19 от 09.04.2019.
• Неспособность удовлетворить требования кредитора 2 по денежным обязательствам в сумме 159 200 рублей (сто пятьдесят девять тысяч двести) рублей 13 (тринадцать) копеек, вытекающим из договора займа от 07.07.2019.

Обращение в суд с соответствующим заявлением в порядке статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) обусловлено моей неплатежеспособностью и неспособностью удовлетворить требования кредиторов и уполномоченного органа в полном объеме.

Список моих кредиторов и должников с указанием наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, их места нахождения или места жительства, оформленный в соответствии с формой, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, прилагаю к заявлению.

По состоянию на апрель 2021 г. сумма задолженности перед кредиторами составляет 713 547 (семьсот тринадцать тысяч пятьсот сорок семь) рублей 47 (сорок семь) копеек, что превышает 500 000 рублей и срок, в течение которого не были исполнены требования, превышает три месяца с момента наступления даты их исполнения.

Соответственно, у меня имеются признаки банкротства, предусмотренные статьей 213.3 Закона о банкротстве.

В соответствии с положениями статьи 213.4 Закона о банкротстве гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 000 рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Соответственно, у меня имеются признаки банкротства, предусмотренные статьей 213.4 Закона о банкротстве.

В настоящее время мне не принадлежит недвижимое имущество.

Я не имею возможности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в полном объеме по следующим причинам:

• Недостаточная сумма дохода;
• Недостаточность денежных средств для погашения задолженности.
• Недостаточно имущества для погашения всех долговых обязательств.

Прошу утвердить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации «Кемеровская саморегулируемая организация арбитражных управляющих». (Юридический адрес: г. Кемерово, ул. Ленина, д. 3).

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в сумме 25000 рублей внесены в депозит Арбитражного суда Кемеровской области (копию квитанции прилагаю).

На основании изложенного, а также руководствуясь статьями 4, 6, 33, 213.3, 213.4 Федерального закона Российской Федерации от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 223 — 225 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ:

1. Признать гражданина Петрова Петра Петровича, паспорт № 8888 серия 123456, выдан 05.12.2008 г. ОВД Пролетарского района г. Кемерово, (ИНН 123456789101; СНИЛС 777-888-999 00) несостоятельным (банкротом).
2. Назначить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации «Кемеровская саморегулируемая организация арбитражных управляющих». (Юридический адрес: г. Кемерово, ул. Ленина, д. 3).
3. Ввести в отношении Петрова Петра Петровича процедуру реализация имущества.

Приложения:

1. Список кредиторов и должников гражданина
2. Опись имущества гражданина
3. Справка о задолженности по кредитному договору
4. Выписка по счету №
5. Копия справки ГИБДД.
6. Копия справки Управления Гостехнадзора Кемеровской области
7. Копия справки МЧС
8. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица
9. Копия документа, удостоверяющего личность должника
10. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
11. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования
12. Копия пенсионного удостоверения № 20138
13. Копия свидетельства о заключении брака И-ЛО № 646162
14. Копия паспорта супруга
15. Копия доверенности № 63/227-н/53-2020-6-547 от 11.12.2020 г.
16. Копия доверенности (в порядке передоверия доверенности № 63/227-н/53-2020-6-547 от 11.12.2020 г.) от 11.12.2020 г.
17. Копия документа, подтверждающего уплату государственной пошлины
18. Копия документа, подтверждающего внесение платежа по депозиту в размере 25 000 рублей
19. Копия кассового чека ФГУП «Почта России» о заказных письмах кредиторам
20. Копия кассового чека ФГУП «Почта России» о заказном письме в уполномоченный орган
21. И др.

Сопутствующие документы

К заявлению в обязательном порядке прилагаются бумаги, подтверждающие наличие задолженности и нехватку средств для ее погашения.

Документы, прилагаемые к заявлению, обязательно включаются в опись при составлении заявления.

Перечень документов, без которых не будет рассмотрено исковое заявление, подробно описан в пункте 4 статьи 213 закона о банкротстве. Приведем его коротко:

• Документы, которые подтверждают наличие задолженности по кредитам или обязательным платежам (кредитные договоры, квитанции и т.п.),

• Выписка из ЕГРИП о том, что у должника есть/нет статус ИП (выписка должна быть свежей, полученной максимум за 5 дней до подачи заявления),

• Списки кредиторов и должников с полным указанием наименования и реквизитов,

• Опись имущества гражданина (составляется в соответствии с установленным образцом),

• Копии правоустанавливающих документов на объекты имущества или плоды интеллектуальной деятельности должника,

• Копии документов обо всех сделках должника на сумму свыше 300 000 рублей за последние 3 года (при наличии),

• Данные о том, является ли гражданин акционером юрлица,

• Данные о доходах лица и уплаченных им налогах за последние 3 года,

• Справка о движении банковских средств на счетах должника, перемещении электронных денег за последние три года,

• Копия СНИЛС и сведения о состоянии счета застрахованного лица,

• Для безработных – свидетельство о постановке на учет в данном статусе,

• Копия ИНН,

• Копии свидетельства о заключении/расторжении брака (при наличии),

• Копия брачного договора,

• Сведения о разделе имущества супругами за последние три года,

• Копии свидетельств о рождении всех детей, родителем, опекуном или усыновителем которых является заявитель.

Как правильно составить заявление о банкротстве физического лица

Еще до подачи заявления о банкротстве в суд необходимо убедиться в выполнении двух главных условий, которые позволят начать процедуру признания несостоятельности. Это размер долга, превышающий 500 тыс. рублей и период наличия задолженности, составляющий более 3 месяцев.

Если все условия выполнены, можно приступать к формированию обращения, учитывая следующие нюансы:

1. Оформление «шапки» документа. Здесь указываются стандартные сведения:

• наименование арбитражного суда, в который подается документ;
• информация о должнике, включая адрес текущего места работы и телефон;
• сведения о кредиторах.

1. Подготовка основной части. Сюда стоит включить причину, по которой суду необходимо осуществить признание человека банкротом, а также текущую сумму образовавшегося долга. Далее указываются сведения об имеющемся у лица имуществе и денежных средствах, размещенных на банковских счетах.
2. Оформление просительной части заявления. Сюда помещается просьба о признании банкротом, а также об утверждении финансового управляющего с назначением ему денежного вознаграждения.

Инструкция по прохождению процедуры несостоятельности

Рассмотрим, как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно, в виде пошаговой инструкции:

1. Начинается процедура несостоятельности с изучения всех правовых норм и законодательных актов, которые регулируют все этапы процесса и проходит она поэтапно. Можно проконсультироваться с юристами по поводу правильного оформления заявления, задать все интересующие вопросы.
2. Затем потенциальный банкрот проводит аудит всех своих имеющихся долгов, в том числе кредитов и займов. Они должны соответствовать следующим условиям:

• Размер всех долгов должен быть более 500 тысяч рублей.
• В течение 3 месяцев гражданин не вносил обязательные суммы по кредиту.
• Задолженность по ежемесячным платежам по долгам превышает сумму месячного дохода семьи.
• Стоимость всей собственности должника не покрывает образовавшиеся долги.

1. Физлицо оценивает свои финансовые возможности. Во время процедуры банкротства нужно иметь достаточно денежных средств, чтобы оплатить госпошлину, выплатить вознаграждение арбитражному управляющему, покрыть другие судебные издержки.
2. Гражданин должен собрать все требующиеся для рассмотрения дела справки, подтверждения и выписки.
3. Только после того, как предыдущие условия будут выполнены, можно начинать оформлять заявление в арбитраж.

Только при условии, что все нормативные требования выполнены, собраны все документы, заявление грамотно составлено, арбитражный суд может принять заявление и запустить процедуру признания гражданина банкротом.

Нормативное регулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощью составления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процесс регулируется №476-ФЗ.

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедуры банкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажи имущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и много других процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявление в судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

• должник;
• конкурсный кредитор;
• налоговая служба и другие государственные органы.

Похожие записи:

• Задержание: основания и порядок проведения процедуры
• Сокращен срок перечисления средств материнского капитала в 2022 году
• Советы юристов, какие документы нужны для подачи на алименты не в браке