Займы для иностранных граждан. Может ли мигрант взять заём?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займы для иностранных граждан. Может ли мигрант взять заём?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением ст. ст. 140, 141 и 317 ГК РФ.
Ответственность за нарушение правил
- Если человек не предоставит в банк сведения о сроках, в течение которых стороны должны исполнить обязательства, тот откажет в выдаче займа. Это также касается ситуаций, когда заем больше 3 млн рублей, но среди документов нет указанных сроков возврата долга.
- Если резидент будет утаивать платежи и не станет выполнять перечисленные требования, он попадет под ответственность по статье 15.25 КоАП РФ. Она касается в том числе физических лиц: за неполучение денег от нерезидента предусмотрен штраф в размере 1/150 ключевой ставки ЦБ РФ от просроченной суммы за каждый день просрочки.
- При полном невозврате займа штраф может достичь 5–30 % от неполученной суммы.
Это значит, что даже если вина будет на нерезиденте, резидента все равно могут оштрафовать. Поэтому при заключении таких договоров с иностранными гражданами стоит быть максимально осторожными. Идите на такие сделки, только если полностью уверены в человеке — любой заем нужно расценивать как серьезный финансовый шаг и заранее закладывать риски невозврата.
Как платить зарплату иностранцам
Выше мы писали, что закон требует, чтоб квалифицированные специалисты получали большую зарплату. В остальных случаях оплата труда должна быть на отраслевом уровне для региона. При этом нельзя платить разные деньги иностранцам и местным на одинаковых должностях. К примеру, тракторист с российским паспортом получает 50 тысяч рублей. Если в компании есть еще один тракторист из Белоруссии, то ему придется платить те же 50 тысяч рублей. Иначе налоговики решат, что это уход от налогов. Сумму пересчитают и дадут штраф в 20% от сэкономленных денег.
Работодатель платит за иностранцев следующие налоги:
- НДФЛ — 13%.
- ПФР — 22%.
- ФСС — от 1,8 до 2,9% (зависит от статуса иностранца).
- За обязательное медицинское страхование — от 0 до 5,1% (зависит от статуса иностранца).
Ответы на распространенные вопросы о том, как получить кредит иностранцу в России
Вопрос №1: У меня оформлена рабочая виза, могу ли я получить кредит в российском банке?
Ответ: Кредитный эксперт проверит срок действия Вашего трудового контракта, трудовой стаж, размер заработной платы, рекомендательные письма от работодателя, законность осуществления деятельности нанимателя. Если Вы собираетесь работать на территории РФ долгое время, уже трудились у данного нанимателя несколько лет и получаете достаточную для погашения кредита зарплату, заявку на займ Вам одобрят. Преимуществом станет поручительство за Вас работодателя.
Вопрос №2: В какие банки можно попробовать обратиться за оформлением кредита иностранному гражданину?
Ответ: Чаще всего заявки на кредит иностранцам одобряют в следующих кредитных организациях: ЮниКредит Банк, Сосьете Женераль Восток, Ситибанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Дельта-банк, ВТБ 24, АТМ, Альфа-Банк.
Как иностранцу взять кредит на территории РФ
Получить кредит иностранному гражданину в России удастся, если он является специалистом, приглашенным для работы, имеет высокие доходы, о чем документально подтверждается, занимает высокую должность. Увеличивает шансы наличие недвижимости на территории РФ или транспортного средства. Охотней предоставляют деньги иностранцам, платящим в России налоги. Тогда к ним у банков больше доверия.
Интересно, на каких условиях выдают кредиты иностранцам? Чтобы нерезиденту подписать кредитный договор, необходимо подать определенный перечень документов. Помимо стандартного пакета, который обычно предъявляет россиянин, следует иметь при себе:
- миграционную карту или другую справку, подтверждающую, что заемщик, – житель зарубежной страны (вид на жительство, документ, позволяющий пересекать границы государства). Также подойдет удостоверение беженца;
- персональный документ, к примеру, СНИЛС, справку о статусе налогоплательщика;
- разрешение на ведение трудовой деятельности, миграционный патент;
- справку о составе семьи;
- справку о доходах;
- регистрационное свидетельство;
- документ о заключении брака с нотариальным заверением и тому подобное.
Иностранным гражданам с видом на жительство выдают кредиты проще. Но предполагается подача той же документации.
Потребительский кредит иностранцу в России: миф или реальность
Хуже обстоят дела с потребительским кредитом. Подобная услуга не реализуемая в ТЦ и магазинах. Их скоринг-системы не пропустят иностранца по понятной причине, из-за отсутствия гражданства. Еще проблема заключается в том, что анкета на оформление потребительского кредитования не предусматривает заполнение иностранцем. Некоторые кредитно-финансовые учреждения могут согласиться на выдачу заемных средств, но заемщику придется платить повышенную ставку либо попросить какую-либо особу, чтобы она выступила, как поручитель.
А вот кредиты на крупную сумму при залоговом обеспечении взять не так сложно. Предположим, иностранный гражданин планирует обзавестись автомобилем. Ему нужно посетить несколько автосалонов, выбрать тот, который на лояльных условиях работает с банковской организацией, и договориться с ним. Может получиться так, что банк приобретаемое средство передвижения возьмет под залог. Для него это станет минимизацией рисков.
Какие документы нужны для получения кредита иностранцу
Самым главным требованием банка к любому заёмщику является официально подтверждённый постоянный источник дохода. Как получить кредит иностранному гражданину в России?
Если иностранный гражданин не сможет подтвердить свои доходы официальным документом, то о получении кредита придется забыть
Иностранец, это такой заёмщик, который может в любой момент покинуть страну, а для банка очень важно чтобы клиент имел стабильный и подтверждённый доход. Стоит упомянуть, что уровень дохода должен быть соответствующим для погашения займа. Это требование распространяется как на самих россиян, так и на граждан других стран. Также обязательным является предоставление паспорта и подача заявления на получение кредита.
Какие банки выдают кредиты иностранцам
Какие банки дают кредит иностранным гражданам СНГ? Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации. Однозначно утверждённых стандартов для всех банков в отношении кредитов для иностранцев нет. В одном банке для получения займа будет достаточно предоставить определённый пакет документов, когда в другом без поручителя, являющегося гражданином России, вам ответят отказом. В некоторых случаях могут потребовать залог. Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает. Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.
Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.
Ключевые условия договора займа
При заключении договора займа или кредитного договора с иностранным заимодавцем или кредитором сторонами сделки выступают резиденты разных государств. В таком случае на основании ст. 1210 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны договора могут выбрать по соглашению между собой право, которое подлежит применению к их правам и обязанностям по договору.
Данная мера может быть применена как к кредитам с участием граждан, так и к случаям заключения договора займа в валюте между юридическими лицами.
Передача денежных средств в иностранной валюте между юридическим и/или физическим лицом с обязательством возврата в полном объеме должна оформляться в виде договора займа, желательно – письменного, т.к. в сделку вступает нерезидент и она попадает под особый контроль.
На практике большинство граждан, выдавая займы другим физическим лицам, очень редко заключают полноценные письменные договоры.
Если денежные средства по договору займа или кредитному договору получены в иностранной валюте, то при налоговом учете таких сумм возникают курсовые разницы.
Важно помнить, что, несмотря на фактическую дату подписания соглашения, сам договор считается заключенным с момента вручения заемщику одалживаемой им суммы.
Если перечисление от ИП иностранному физ. лицу, что нужно платить? Если перечисление компании или аналогу ИП за рубежом, какие платы должны быть? 3. Возможно, ИП- не самый лучший вариант для такого взаимодействия?
Все споры и разногласия по вопросам, не предусмотренным положениями настоящего договора, разрешаются путем переговоров Сторон.
Можно ли расторгнуть договоренность супругов?
Как при заключении, так и при расторжении брачного договора с иностранным гражданином, объем прав и обязанностей будет зависеть от того, на территории какого государства реализовывается соответствующая процедура. Законодатель России предусматривает возможность вносить изменения в брачный контракт при необходимости, если же соглашение оформлено в странах Европы и Америки, изменения могут вноситься только путем судебных разбирательств.
Расторгнуть договоренности супругов можно:
- по обоюдному согласию. В этом случае, договор может быть аннулирован в любой момент. Стоит отметить, что прекращение договорных обязательств не приравнивается к расторжению самого брака. Большинство пар аннулируют брачное соглашение по истечении определенного времени;
- в одностороннем порядке. Если одна сторона не согласна расторгнуть контракт, единственное решение — обращение в судебную инстанцию;
- после смерти одного из супругов или после развода. К примеру, после смерти мужа, согласно закону, все имущественные права переходят в первую очередь его супруге. В случае развода, исполняются все требования, изложенные в нем, после чего документ автоматически аннулируется.
Прекращение условий брачного договора осуществляются в том же порядке, что и его составление, а именно посредством обращения в нотариальную контору. В качестве исключений могут выступать нормы регистрирования, регламентируемые международными договорами, которые были подписаны с Российской Федерацией, так как интернациональные документы имеют наивысшую законодательную силу.
Есть закон о валютном регулировании и контроле. Если какая-то компания заключает внешнеторговый контракт, то вести расчеты она будет по правилам, которые установил закон.
Например, все валютные контракты подлежат учету — раньше для них оформляли паспорт сделки, а с 1 марта контракты от 3 млн рублей для импорта и кредитов и от 6 млн рублей для экспорта ставят на учет (сумма должна быть равна или эквивалентна в любой валюте). По валютным контрактам важно соблюдать сроки поставок и расчетов. За этим следит отдел валютного контроля банка.
Раньше контроль сроков возврата денег касался только внешнеторговых сделок, когда предметом договора является поставка товара или оказание услуг. За нарушения срока расчетов за товары и услуги могли оштрафовать.
Но сроки по договорам займа с нерезидентами банк не контролировал, а за их нарушение не штрафовали.
Договор ГПХ с иностранным гражданином: налогообложение
Подписание договора ГПХ с гражданином иного государства автоматически относит заказчика услуг (независимо от его статуса) к категории налоговых агентов, что обязует его перечислять НДФЛ с суммы оплаты труда подрядчика (исполнителя), предусмотренной соглашением.
Ставка НДФЛ вариативна, и зависит от статуса лица (ст. 224 НК РФ):
- Согласно п. 2 ст. 207 НК РФ, при непрерывном проживании на территории РФ не менее 183 суток (в течение 12 месяцев подряд), иностранец считается резидентом, при меньшем периоде проживания — нерезидентом. Размер подоходного налога на дату получения дохода составляет для нерезидентов – 30%, для резидентов – 13%.
- Согласно ст.73 Договора о ЕАЭС, если иностранный резидент или нерезидент имеет гражданство страны, входящей в состав ЕАЭС (Армения, Беларусь, Киргизия, Казахстан), сумма НДФЛ всегда исчисляется по общей ставке 13%.
- Подоходным налогом в размере 13% облагается доход иностранных граждан, относящихся к категориям:
получивших временное (с установленной продолжительностью) убежище в РФ,
- беженцев,
- высококвалифицированных специалистов.
Проблемы установления состава имущества, подлежащего разделу
Российское семейное право не предусматривает обязанности супругов сообщать друг другу или кому бы то ни было состав имущества, которое они имеют на день вступления в брак. Тем не менее, на практике при возникновении необходимости раздела имущества, нажитого в браке, встает необходимость отделить имущество, принадлежащее каждому из супругов, от совместного.
Как следует из разъяснений п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 05.11.1998 г. № 15 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака (в редакции от 06.02.2007 г.), общей совместной собственностью супругов, подлежащей разделу, является любое нажитое ими в период брака движимое и недвижимое имущество, которое в силу ст. ст. 128–129, а также п.п.1–2 ст. 213 ГК РФ может быть объектом права собственности граждан – независимо от того, на имя кого из супругов оно было приобретено (или внесены денежные средства), если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества. В состав имущества, подлежащего разделу, включается общее имущество супругов, имеющееся у них в наличии на время рассмотрения дела либо находящееся у третьих лиц. При разделе имущества учитываются также общие долги супругов (п. 3 ст. 39 СК РФ) и право требования по обязательствам, возникшим в период брака в интересах семьи (п.15 Постановления).
Если раздел осуществляется добровольно либо был заключен брачный договор или соглашение о разделе имущества, сложности в разрешении данного вопроса не возникает, тогда как в случае наличия спора необходимы доказательства. Размер конкретного имущества, принадлежавшего каждому супругу до брака (добрачного имущества), подтверждается соответствующими документами, которые свидетельствуют о приобретении такого имущества до вступления в брак, или свидетельскими показаниями. На практике споры возникают в случаях, когда денежные суммы, вырученные от реализации добрачного имущества или иного имущества, принадлежащего на праве собственности одному из супругов, были затем израсходованы на приобретение иных вещей или внесены в качестве вклада в банк либо иную коммерческую организацию.
По этому вопросу указанное выше Постановление № 15 дает следующее разъяснение: «Имущество, приобретенное хотя и во время брака, но на личные средства одного из супругов, принадлежавшие ему до вступления в брак, а также полученное в дар или в порядке наследования, не становится совместной собственностью супругов». Следовательно, если на деньги, вырученные от продажи загородного дома, принадлежавшего до брака жене или подаренного ей в период брака, была приобретена квартира, право проживания в которой имеют все члены семьи, такая квартира остается в собственности жены. Если на вклад в банке, принадлежащий одному из супругов, затем вносили дополнительно средства, составляющие общую собственность мужа и жены, при разделе вклада необходимо будет выделить сумму, которая принадлежит указанному супругу.
Принципы законности и исполнимости при постановлении решений судов
При постановлении решений российские суды руководствуются основными принципами, которыми являются законность, неопровержимость, исключительность и исполнимость.
Принято считать, что законность судебного решения реализуется посредствам правильного применения законов и иных нормативных актов, а также соблюдении всеми судьями установленных правил при рассмотрении дел в суде. Решения вступает в законную силу, и судебный акт наделяется такими свойствами, как общеобязательность, неопровержимость, исключительность, исполнимость и преюдициальность.
Свойство обязательности раскрывается законодателем следующим образом: «вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории…». При этом, неисполнение судебного постановления влечёт за собой установленную законом ответственность, так, например, ст. 315 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта.
Неопровержимость представляет собой невозможность апелляционного и кассационного обжалования после того, как прошли установленные законом процессуальные сроки. Исключение составляет пересмотр по вновь открывшимся обстоятельствам.
Свойство исключительности раскрывается в невозможности сторон, других лиц, участвующих в деле, а также их правопреемников вновь заявлять в суде те же исковые требования и на том же основании. Иначе говоря, недопустимо обращение в суд по вторично заявленному иску, тождественному с первоначальным, спор по которому разрешён вступившим в законную силу решением суда (однако предусмотрены и определённые изъятия).
Тесно связано с исключительностью свойство преюдициальности: законом устанавливается общее правило, в силу которого после вступления судебного решения в законную силу стороны и другие лица, участвующие в деле, не могут вновь оспаривать в другом процессе установленные судом факты или правоотношения.
Последнее свойство – исполнимость. В соответствии с законом решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом. У суда имеется множество способов обеспечить исполнимость судебного решения; в частности, суд вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения, установить для его исполнения определенный порядок и срок.
В отношении решений судов, принимаемых по делам с участием иностранного элемента, вышесказанное прежде всего означает, что суд должен правильно установить круг норм российского и иностранного права, подлежащих применению, и вынести решение, которое может быть исполнено (в идеале как на территории РФ, так и на территории того иностранного государства, чей иностранный элемент был вовлечен в процесс).
Однако следует заметить, что, несмотря на наличие двусторонних международных договоров о правовой помощи по гражданским, семейным и уголовным делам, заключенных Россией с рядом стран (Грецией, Испанией, Италией, Египтом, Кипром, Китаем, Польшей, Венгрией, Индией и др.), признание и исполнение решения российского суда на территории зарубежных стран весьма проблематично, равно как и решения иностранного суда на российской территории.
Нюансы составления ГПХ
Нередко требуется привлечь на работу иностранца для выполнения конкретной разовой услуги или работы. При таких условиях целесообразно составлять гражданско-правовой договор с иностранным гражданином. К особенностям этого контракта относится:
- по оформлению и структуре документ не отличается от того договора, который составляется с российскими гражданами;
- о составлении такого контракта также надо оповещать ФМС;
- так как договор прекращает действовать спустя определенное количество времени, как только будет выполнена работа, важно убедиться, что имеющееся у иностранца разрешение или вид на жительство не перестанет действовать в течение этого периода.
Строго унифицированной формы договора ГПХ нет. Поэтому надо ориентироваться на положения ФЗ №14. В этом случае часто используется форма договора подряда.
Взыскание долгов с иностранных граждан
Бывает так, что иностранец в силу тех или иных причин все же не отдал деньги, которые взял взаймы. Поэтому, довольно часто МФО или банки могут обращаться по этому поводу в коллекторские службы, а позже и в Арбитражный суд.
Сегодня коллекторы той страны, родом из которой заемщик, вполне имеют право требовать вернуть долг, если он был оформлен на территории Российской Федерации.
Дело с судом также может обстоять не наилучшим образом: если иностранец оставил недвижимость в залог, кредитор вполне имеет право продать ее после заседания, чтобы вернуть долг.
В некоторых случаях быстрые займы – это возможность без лишней волокиты получить желаемую сумму.
Главное, хорошо оценить варианты их выплаты, а также возможности продления займа в случае непредвиденных обстоятельств. Такая осторожность поможет в будущем, как минимум, не испортить свою кредитную историю, а также не нажить проблем с коллекторами и судебными приставами.