Стоимость ОСАГО от количества водителей
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоимость ОСАГО от количества водителей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Закон не ограничивает число людей, которых можно записать в ОСАГО. Нередко страховые компании указывают, что в страховке с ограничениями их может быть не более 5. В то же время, если заранее поставить условие, что в договоре будет присутствовать значительно большее число водителей, необходимо будет просто оформить другой тип автогражданки, отличающийся от обычного договора только наличием дополнительного бланка и значительно большей стоимостью. Так, при внесении более 5 человек к действующей цене применяется коэффициент 1,8, то есть, эта форма финансовой защиты будет стоить почти в два раза дороже. И еще – на обратной стороне договора есть строка – «особые отметки», позволяющая расширить функции полиса. Отметив ее, можно добавлять столько водителей, сколько потребуется.
Открытый и закрытый полис ОСАГО
Закрытый полис ОСАГО предполагает, что ограничен список людей, имеющих право управлять транспортным средством. Все эти люди перечисляются в полисе, указываются их Ф.И.О. и номер водительского удостоверения.
Открытый полис дает любому допущенному владельцем человеку право управлять транспортным средством, не лишая возможности реализовать права и воспользоваться выплатой в случае ДТП.
Разница между этими полисами заключается и в цене: в первом случае, конечно, она выгоднее. Но если необходимо передать автомобиль для управления третьему лицу, этого человека необходимо предварительно вписать в полис.
Важно! Если оформлен закрытый полис, а за руль сел человек, не вписанный в него, и стал виновником ДТП, страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения пострадавшему. Но после выплаты возмещения у него появляется право на регресс к лицу, причинившему вред.
Сколько можно человек вписать в ОСАГО
Зачем вносить водителя в полис?
Полис ОСАГО является документом, в котором прописаны обязательства страховой организации по возмещению части ущерба после аварии, произошедшей по вине владельца авто потерпевшей стороне. Данная передача частичной финансовой ответственности действует и в отношении людей, вписанных в страховку.
Ситуация, при которой владелец машины вынужден передать управление своим транспортом другому гражданину может возникнуть почти у каждого человека. Не так давно, чтобы осуществить это действие, владельцу авто достаточно было оформить доверенность на того, кому он собирался поручить водить свой автомобиль.
Сегодня это правило не действует. Владелец авто до того, как передать ключи другому человеку обязан вписать его в страховой полис. Эта процедура выгодна самому автовладельцу, так как если случится ДТП и новый водитель не вписан в полис, то страховая компания вполне может отказаться выплачивать ущерб, так как в этом случае не несет никакой ответственности.
Также эта процедура нужна для того, чтобы избежать следующих проблем с ГИБДД:
Избежать вышеперечисленных проблем можно, заранее вписав нужное количество возможных людей, управляющих авто в ОСАГО. Стоит отметить, что данное правило касается даже близких родственников автовладельца, то есть его родной брат или жена все равно не имеют право водить авто без их вписывания в страховку.
После вписания нового водителя в бланк автострахования, он автоматически обретает те же права в части финансовой защиты гражданской ответственности со стороны автостраховщика, что уже есть у страхователя.
Стоимость услуги по добавлению еще одного шофера в бланки автострахования официально не установлена, поэтому записать в договор нового водителя страховщик должен бесплатно, если последний обладает страховыми параметрами не хуже, чем у лица, оформившего полис и уже оплатившего страховую премию. В противном случае выполняется расчет. Например, если страхователь уже заплатил за полис 6000 рублей, то сотрудники страховой фирмы рассчитывают, в какую бы сумму обошлась автостраховка для водителя, которого нужно вписать. Если эта сумма выше (к примеру, 6600 рублей), то страхователь обязан доплатить ровно 600 рублей, чтобы в бланке появилось имя нового шофера.
Как вписать водителя в электронное ОСАГО?
Если страховка оформлена в электронном виде (через Интернет), то добавление еще одного водителя имеет следующие особенности (пункты 1.10 и 1.11 Правил страхования):
Изменения в страховой полис по выбору страхователя могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.
…
После получения от страхователя заявления в электронной форме, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты страхователем дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, — не позднее 20 минут после получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю документы в электронном виде, предусмотренные пунктами 12 и 13 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У соответственно.
В 2022 и 2023 году то автовладельцу предоставляются 2 варианта для внесения в полис еще одного водителя:
- путем обращения в офис страховой компании (рассмотрен выше);
- путем подачи заявления в электронном виде через сайт страховой компании.
Если заявление подается через сайт страховой компании, то новый водитель должен быть добавлен в полис в течение:
- 20 минут, если добавление не требует доплаты;
- 2-х рабочих дней с момента доплаты, если доплата требуется.
Как вписать водителя в электронный полис ОСАГО
В электронный документ можно вносить изменения самостоятельно. Правда, такая возможность есть только у страхователя (человека, на которого оформлена страховка). То есть если вы добавлены в чью-то страховку, вы не сможете внести изменения и добавить в полис третьего человека.
Если же вы являетесь страхователем, вы можете сделать это без визита в страховую компанию. Процедура несложная:
- Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте вашей страховой компании. Можно ли сделать это в мобильном приложении, уточняйте у своего страховщика.
- Среди перечня договоров найдите нужную страховку ОСАГО.
- Нажмите на кнопку «Внести изменения».
- Найдите раздел, где указаны водители, допущенные к управлению транспортным средством.
- Нажмите кнопку «Добавить». Заполните поля, предложенные системой.
- Сохраните изменения и распечатайте новый бланк с актуальной информацией.
Сколько стоит вписать в страховку водителя со стажем?
Здесь все тоже строго индивидуально. Коэффициент также будет зависеть от возраста. Так, для водителей до 22 лет со стажем 3-4 года он составляет 1,66. Меньше всего за страховку придется заплатить опытным водителям старше 59 лет. Отъездив всего 3 года без аварий, они получают понижающий коэффициент 0,93. Например, если региональный коэффициент равен 1,2, базовая ставка – 3000р, а коэффициент мощности – 1,6, тогда им придется заплатить 5356,8. От молодого водителя при этом потребуют 9561,6.
Базовый тариф х КТ х КБМ х КВС х КО х КН х КМ=Цена ОСАГО водителя со стажем
3000х1,66х1,6х1,2х1х1х1=9561,6
Для того чтобы вписать водителя со стажем достаточно заплатить разницу с начальной стоимостью ОСАГО.
|
N |
Стаж, лет\Возраст, лет | 1 | 2 | 3 — 4 | 5 — 6 | 7 — 9 | 10 — 14 | более 14 | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
10 |
| 1 | 16 — 21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | |||
| 2 | 22 — 24 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | ||
| 3 | 25 — 29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | |
| 4 | 30 — 34 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| 5 | 35 — 39 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 6 | 40 — 49 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 7 | 50 — 59 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 8 | старше 59 | 1,60 | 1,60 | 1,60 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 |
Изучив все нововведения, можно абсолютно точно сказать, что по новым правилам страховка ОСАГО для опытных водителей стала дешевле. И чем больше стаж и возраст автомобилиста, тем большую выгоду он получает. А вот для новичков картина не такая радостная. Им придется доплачивать за страховку еще больше, чем ранее.
Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО в страховой компании
Чтобы изменить список водителей в договоре ОСАГО, можно посетить офис страховой компании. При этом не важно, где владелец оформлял предыдущий документ. Внести изменения можно в любом из филиалов страховщика. Цена полиса от места внесения правок не изменится.
Самостоятельно вносить какие-либо записи в договор ОСАГО запрещено. Это расценивается как подделка документов и несет за собой ответственность.
Таким образом, вписать гражданина в ОСАГО можно за несколько простых шагов.
- В первую очередь необходимо направить СК заявление о желании внести изменения (в письменном виде). Как уже упоминалось выше, для этого достаточно обратиться в ближайший офис этой компании. В случае, если владелец страховки не может сам присутствовать при переоформлении, он может направить вместо себя другого человека. Однако в этом случае потребуется доверенность (последняя должна быть заверена нотариусом).
- Страхователю также следует подготовить документы, необходимые для изменения данных. Их список уже приводился выше.
- Далее все нужные данные вносятся в единую базу.
- После этого страховщик либо вернет водителю старую страховку с уже внесенными изменениями, либо выдаст новый бланк.
- В некоторых случаях может потребоваться доплата за внесение водителя в ОСАГО.
Для внесения изменений в ОСАГО требуется присутствие не владельца транспортного средства, а гражданина, заключавшего договор с СК.
Нововведения 2023 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО. Основным изменениям подверглись базовая ставка, а также стаж и возраст водителей. Для некоторых категорий граждан итоговая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых – напротив, уменьшилась.
Существуют несколько важных нюансов при изменении полиса:
- После переоформления необходимо убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе – будет наложен штраф.
- Вносить изменения без личного присутствия страхователя можно только по доверенности. И хотя допускается использование не заверенной бумаги, большинство СК их не принимают.
- Если владельцем ТС является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется предоставить свидетельство о регистрации компании.
- Перед походом в офис СК следует убедиться, что все необходимые бумаги остаются действующими.
Как видно, внести изменения в полис в 2023 году не так сложно. Главное – собрать необходимые бумаги и подать заявление. Сделать это можно как онлайн, так и лично. При этом стоимость страховки может измениться как в большую, так и в меньшую сторону.
Штрафные санкции при ограниченном полисе
Если страховка ограничена какой штраф? Когда автомобилем управляет водитель, не вписанный в страховой документ, то он совершает административное правонарушение. При остановке машины инспектором ГИБДД, с целью проверки документов, автолюбитель не сможет предъявить действующую автогражданку и тем самым нарушит пункт 2.1.1 ПДД.
За такое правонарушение наступает административная ответственность по части 1 статьи 12.37 КоАП РФ. Водителя оштрафуют на 500 рублей. После внесения изменений в законодательство от 15.11.2014 года, кроме наложения штрафа, сотрудники дорожной полиции не могут дополнительно применять другие виды наказаний.
До вступления в законную силу изменений, сотрудники ГИБДД одновременно с выписыванием квитанции для оплаты административного штрафа, применяли запрет эксплуатировать машину путем снятия регистрационных номерных знаков. Также, автомобиль мог быть отправлен на штрафплощадку. На сегодняшний день применять такие меры не законно.
Автовладелец, который управляет своей машиной в период, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности, также, нарушает пункт 2.1.1 ПДД и несет административную ответственность по части 1 статьи 12.37 КоАП РФ. Его ожидает штраф в размере 500 рублей при каждой остановке инспектором ГИБДД.
Таким образом, ПДД предусмотрено, что каждый водитель должен иметь при себе и по первому требованию сотрудника ГИБДД, предъявлять для проверки действующую страховку ОСАГО.
Если водитель не вписан в документ или он управляет автомобилем в период, на который не оформлен договор автогражданки, то он несет за это административную ответственность.
Кому выгодно оформлять неограниченный полис ОСАГО?
Существуют определенные категории граждан, для которых открытая страховка будет являться выгодным решением. Прочие автомобилисты рискуют потерять средства при покупке полиса свободного доступа к авто.
Как было указано ранее, первая категория — молодые люди со стажем до 3 лет. Заключение неограниченной сделки на таких условиях выгодно как для группы друзей, решивших купить автомобиль на общие средства, так и для простых новичков. Из-за повышенной ставки по коэффициентам стажа и возраста разница в цене полиса будет небольшой. Однако при желании собственник ТС сможет передать управление другу или иному близкому человеку.
Следующая категория выгодоприобретателей — владельцы организаций. Особенно актуален вопрос открытой страховки для владельцев таксопарков. Причина проста: в подчинении у предприятий множество водителей, которые поочередно выполняют свои обязанности.
Неограниченная страховка избавит юридических лиц от необходимости вносить данные каждого отдельного автомобилиста и значительно сэкономит средства. К тому же, наличие открытого ОСАГО является обязанностью этой группы граждан.
Как вписывается дополнительный водитель
Не потребуется вписывать дополнительного автоводителя в полис ОСАГО тогда, когда этот полис оформлен без ограничений по числу лиц, допущенных к управлению.
Пункт 2 статьи 15 Федерального закона «Об ОСАГО» предусматривает, что договор обязательного страхования заключается в отношении автовладельца и водителей, которых он желает вписать в страховку, а также неограниченного числа автолюбителей.
На бланке полиса ОСАГО есть пять полей для вписывания автолюбителей, допущенных к управлению машиной. Первое поле отведено для владельца транспортного средства. После заполнения страховки на пустых полях ставится знак «Z».
ПОДРОБНЕЕ: Страхование ипотеки Сбербанка в 2018
Некоторые водители считают, что можно самостоятельно вписать себя в документ, немного постаравшись подделать свой почерк под тот, которым оформлена страховка.
Сколько стоит добавить нового водителя в ОСАГО
Формально, внесение записи о новом водителе ничего не стоит. Но здесь есть оговорка, что стоимость рассчитывается исходя из самого большого повышающего коэффициента.
На ОСАГО влияет два показателя:
- КБМ – коэффициент бонус-малус (показатель безаварийной езды);
- КСВ – коэффициент стаж-возраст.
Всего существует 14 классов коэффициента бонус-малус. При заключении первого договора гражданину присваивается третий класс, с коэффициентом 1. За каждый год езды без совершения ДТП от этого значения отнимают 5%. То есть, во второй раз КБМ будет равен 0,95, а через 5 лет – 0,75. И так до тех пор, пока ему не будет присвоен тринадцатый класс со значение 0,5.
В случае совершения аварии КБМ повышается. Максимально, он может достигать цифры 2,45.
Классов КСВ всего 4:
- возраст до 22 лет включительно и стаж вождения менее трех лет – КСВ равен 1,8;
- возраст более 22 лет, стаж менее трех лет – 1,7;
- возраст до 22 лет включительно, стаж более трех лет – 1,6;
- возраст более 22 лет, стаж более 3 лет – 1.
Как внести еще одного шофера?
Чтобы вписать в полис нового водителя, в любом случае придётся обратиться в страховую компанию, выдавшую страховку. Самостоятельно вписывать водителей или вносить какие-либо изменения не рекомендуется — при любой проверке или аварии страховщики это вычислят и откажутся выплачивать страховые средства.
При правильном внесении изменений страховой агент внесет все новые данные в базу данных компании, а в полисе это подкрепится подписями и печатью страховщиков.
Иногда агенты могут агитировать владельца приобрести неограниченный страховой полис, чтобы в дальнейшем избежать подобных процедур. Но подобная агитация или даже давление на клиента считается неправомерным. Но просто порекомендовать неограниченную страховку будет отличным вариантом, ведь иногда ее приобретение будет более выгодным, чем ограниченный полис ОСАГО.
Сравнение неограниченного варианта автострахования с ограниченным
Страховщики привнесении новых водителей скорее всего предложат оформить неограниченную страховку (или излишне настоят на этом). Ситуации бывают разными, и поэтому в данном виде страхования есть свои плюсы. Дело в том, что хоть неограниченный полис ОСАГО и будет дороже по своей стоимости, его приобретение может помочь неплохо сэкономить в дальнейшем.
Конечно, не всегда получиться предугадать, придется ли вписывать в страховку новых водителей. Однако в большинстве случаев, если становится ясно, что нужно добавлять трех или более водителей, то это будет менее выгодно, чем переоформить полис на неограниченный.
При добавлении новых лиц в полис, не избежать доплат, а при перерасчете цена может оказаться неожиданно высокой, особенно если вносить водителей новичком младше двадцати двух лет. Неограниченный полис избавит ото всех этих проблем, и позволить любому количеству людей водить застрахованный автомобиль.