Упрощенное банкротство через МФЦ в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Упрощенное банкротство через МФЦ в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Хотя внесудебное банкротство и не предусматривает платы за его проведение, есть ситуации, когда стандартная процедура гораздо выгоднее в материальном плане или несет меньше рисков негативных последствий для гражданина.

Когда платное банкротство выгоднее бесплатного

Например, когда долг значительно превышает 500 тыс. руб. или должник не уверен полностью в общей сумме задолженности. Дело в том, что при стандартной процедуре по ее завершению списываются абсолютно все долги гражданина. И даже те, которые не были указаны в заявлении.

Если брать упрощенную процедуру, то долг сверх 500 тыс. руб. так и останется за должником. Либо однажды «вплывет» на самом деле забытая задолженность, и придется опять проходить суды, коллекторов, споры с банком.

Кроме того, с момента признания гражданина банкротом в общем порядке прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов по всем обязательствам гражданина. При упрощенной процедуре это касается только указанных в заявлении долгов, задолженность по остальным обязательствам так и будет расти.

Упрощенной схема банкротства считается именно потому, что не предусматривает обращения в суд. Должник должен подать заявление напрямую в МФЦ по месту жительства или нахождения. И это не единственное отличие от традиционной процедуры:

• Существует ограничение суммы долга — от 50 000 до 500 000 рублей.
• Пакет документов для упрощенной процедуры меньше, а расходов должник не несет: нет госпошлин, вознаграждений управляющему и прочих сопутствующих трат.
• Длительность процедуры ограничена — ровно через 6 месяцев должник будет объявлен банкротом и освобожден от долгов.

Документы для прохождения банкротства

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

Если отсутствует статус ИП, закажите выписку об отсутствии зарегистрированного ИП через ЕГРИП.

Список дополнительных документов выглядит следующим образом.

• Свидетельство о браке или расторжении.

• Копия брачного договора.

• Копия свидетельства о рождении детей.

• Справки о тяжелых заболеваниях.

• Справка с центра занятости по месту жительства.

Какие последствия остаются

Банкротство — это всегда ограничения, даже если оно проводится во внесудебном порядке:

• в течение полугода, пока заявление рассматривается, человек не имеет права совершать никакие обеспечительные сделки, брать кредиты или займы, выступать созаемщиком и поручителем;
• после завершения процедуры списать могут не все задолженности. Компенсации ущерба, алименты, возмещение убытков, выплата зарплат и пособий не списываются. А если у человека обнаружится дорогостоящее имущество, оно будет реализовано в счет обязательств;
• человек, которого признавали банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, открывать ИП и быть учредителем организаций еще несколько лет. Он также обязан сообщать о банкротстве при взятии займов еще в течение 5 лет;
• если во время процедуры органы решат, что человек намеренно уклонялся от выплат по обязательствам, она будет остановлена, а долги останутся.

Стоит ли признавать себя банкротом

ЭОС напоминает: последствия банкротства могут преследовать человека на протяжении многих лет его жизни, а банки, скорее всего, откажутся иметь с ним дело. Поэтому признавать себя финансово несостоятельным мы рекомендуем только в крайних случаях: например, если Вам не повезло столкнуться с недобросовестными кредиторами, которые не хотят идти навстречу. Если же Ваша задолженность находится в ЭОС, банкротства и связанных с ним проблем можно избежать. Мы всегда идем навстречу клиенту:

• помогаем составить удобный индивидуальный график выплат — ведь избавляться от задолженности понемногу лучше, чем не платить по ней вообще;
• способны уменьшить размер задолженности — простить часть, заморозить проценты, избавить от штрафов;
• регулярно проводим акции по прощению до половины суммы обязательств.

Мы работаем в полном соответствии с законодательством и ищем оптимальный выход из ситуации. Если Ваш кредит находится у нас, позвоните: мы вместе найдем решение.

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства через МФЦ

Законопроект предусматривает только два обязательных условия:

1. Сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Важно: учитываются просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее.В законопроекте учтена и вероятность того, что должники могут намеренно занижать суммы своих долгов для того чтобы вписаться в критерий льготного банкротства.— В случае, если со временем будут установлены новые кредиторы, которые не были указаны в заявлении, либо они будут не согласны с заявленной суммой, то кредиторы самостоятельно могут инициировать судебную процедуру банкротства. Однако в этом случае все расходы по производству будут только за их счёт.— Даже после того, МФЦ признаёт гражданина банкротом, те кредиторы, которые не были указаны в заявлении, и долг перед которыми не погашен, могут требовать денежные средства даже после внесудебного банкротства.
2. Закрыты исполнительные производства в ФССП. За внесудебной процедурой банкротства могут обратиться только те граждане, в отношении которых ранее закрывались исполнительные производства по взысканию долгов по причине отсутствия имущества, и новых аналогичных производств не открыто на момент подачи заявления.В любом случае проверка через Федеральную Службу Судебных Приставов будет проводиться по каждому податному заявлению. Это значит, что обратиться в МФЦ без ФССП и прекращённого исполнительного производства не получится. Прохождение такой процедуры обязательно, даже при условии того, что у должника фактически нет имущества.

Что такое внесудебное банкротство физических лиц

Метод подразумевает то, что лицо признается банкротом без суда в упрощенной форме. Обратиться могут лица, которым отказывают банки в реструктуризации кредитов на выгодных условиях. Граждане, которым в погашении задолженностей отказывает страховая компания (при потере трудоспособности).

При составлении обращения малоимущие категории граждан упоминают все задолженности. «Забытые» долги считаются действующими, по ним не прекращаются обязательства физического лица. Они не учитываются в упрощенной, внесудебной модели. Многофункциональный центр отказывает в процедуре, если у гражданина проходит взыскание по стандартной форме банкротства.

Учитываются задолженности разного характера – за коммунальные платежи, кредиты, займы в МФО, просроченные налоги.

Кроме физических лиц процедуру могут пройти индивидуальные предприниматели, попадающие под критерии, установленные законодательством. Лица, чей доход составляет прожиточный минимум на момент обращения в многофункциональный центр.

Признаки:

• невозможность оплаты задолженностей в течение трех месяцев подряд;
• признание факта банкротства сотрудниками МФЦ (для упрощенной формы);
• минимальный порог в 50 тысяч рублей.

Отличия судебной и внесудебной процедуры банкротства

Обе тактики – судебная и внесудебная, регламентируются действующим законодательством. Требования содержатся в Федеральном законе от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

Разъяснение	Судебная	Внесудебная
Куда обратиться должнику	Арбитражный суд	Многофункциональный центр
Стоимость	Государственная пошлина в размере 300 рублей. Оплата услуг арбитражного управляющего и дополнительные траты – 25 тысяч рублей.	Не требует оплаты.
Ограничения по задолженностям	Не существует.	Задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все указанные в заявке долги, сумма которых плюсуется.
Наличие постановления о завершении производства, проводимого сотрудниками ФССП	Не требуется.	Необходимо.
Срок проведения	Несколько месяцев/лет.	Всегда полгода.

Стоимость упрощенной процедуры банкротства физических лиц через мфц

Решением правительства РФ, процедура внесудебного банкротства проводится на бесплатной основе для всех указанных в законе категорий граждан. Лицо, желающее признать себя банкротом, не обязано уплачивать госпошлину, оплачивать работу арбитражного управляющего. Освобождается от оплаты процедуры публикации информации в реестре.

Несмотря на отсутствие необходимости оплаты, у потенциального банкрота могут возникнуть основания для дополнительных расходов, не учитываемых законом.

К ним относится:

• оплата почтовой пересылки документов;
• оплата услуг юриста, рекомендуемых при подаче заявления о признании банкротом при наличии двух и более кредиторов.

Услуги адвоката в Москве – консультирование, помощь в сборе документов, написании заявления, сопровождение, стартуют с отметки в 5 тысяч рублей. Могут достигать 20 тысяч рублей.

Принятие решения о списании долгов

Списать долги через МФЦ можно за 6 месяцев. Этот срок строго регламентирован законом. Если от кредиторов не поступило возражений, спустя полгода будет принято решение о признании должника банкротом и освобождении от задолженностей. Соответствующее извещение МФЦ публикует на Федресурсе.

Банкроту спишут все долги, указанные в перечне заявления, кроме обязательств личного характера (алиментов, возмещения вреда, задолженностей по зарплатам и т.д.). Последствия окончания упрощенного банкротного дела практически не отличаются от судебной процедуры.

Как видно, оформить банкротство через МФЦ по новым правилам можно просто и бесплатно для должника. Но чтобы гарантировать принятие заявления и перспективу избавиться от долгов, желательно действовать при сопровождении юриста.

Наши специалисты помогут оформить банкротство физического лица и проконсультируют по всем нюансам законодательства, чтобы вы могли списать кредиты и другие задолженности без лишних хлопот и затрат.

Приостановление действия внесудебного банкротства физических лиц

Как только сотрудники МФЦ внесут информацию о должнике в Единый реестр банкротства (ЕФРСБ), сразу же будет начат процесс по внесудебному банкротству физлица. Продолжительность этого процесса составляет 6 месяцев. В этот период останавливается действие всех исполнительных бумаг, прекращается начисление процентов, в том числе и пени за несвоевременное погашение задолженности.

Процедура банкротства по упрощенной схеме будет считаться завершенной, когда сотрудники Многофункционального центра внесут запись об ее окончании в ЕФРСБ. Только после этого долги физлица будут списаны.

Как показывает практика, никто не застрахован от возникновения частных случаев, когда невозможно провести процедуру по запланированному сценарию. В каких случаях это возможно:

1. Если финансовое положение заявителя улучшится во время рассмотрения дела. По тому же п.1 ст. 223.5 ФЗ, если в отведенные 6 месяцев имущественное и финансовое положение должника изменится в лучшую сторону, и он будет в состоянии полностью или частично расплатиться с кредиторами, то упрощенная процедура по списанию долгов будет остановлена. О благоприятных изменениях в своей жизни физическое лицо должно сообщить в МФЦ в течение 5-ти рабочих дней, чтобы сотрудники центра могли в 3-дневный срок внести соответствующую запись в Единый реестр по банкротству (ЕФРСБ), прекращающую процедуру банкротства в упрощенном виде.
2. Сами кредиторы хотят, чтобы несостоятельность должника была признана в судебном порядке. Это не противоречит закону. Для этого кредиторы должны внести заявление о признании физлица банкротом в арбитражный суд (п.2 ст. 223.5 ФЗ «О несостоятельности». Несмотря на то, что должником было составлено заявление и собран пакет документов для внесудебного списания долгов, и они были приняты сотрудниками МФЦ, процедура будет остановлена по определению, вынесенному арбитражным судом, в котором суд признает обоснованность поданного кредиторами заявления. Как только судебное определение будет вынесено, его нужно будет предоставить в течение 3-х дней в МФЦ, чтобы сотрудники могли внести запись о завершении упрощенной процедуры банкротства в ЕФРСБ.

Итог оказания услуги в многофункциональном центре

Процесс, связанный с признанием банкротства физического лица через МФЦ «Мои документы», может иметь 2 варианта развития событий до конечного завершения:

1. Сотрудники МФЦ, как только проверят все документы на соответствие условиям процедуры, выносят положительное решение. После этого дается 3 дня, чтобы они внесли запись о начале процедуры по внесудебному списанию долгов в Единый Реестр о банкротстве (ЕФРСБ). Эта запись будет действительной на протяжении 6-ти месяцев. По окончанию этого периода, если в жизни должника ничего кардинально не изменится, гражданин будет признан банкротом, его долгам будет присвоен официальный статус «безнадежные», и на этом процедура завершится.

Но не во всех случаях происходит полное списание долгов. В эту сумму не входят следующие обстоятельства:

• если выплаты должника связаны с возмещением ущерба, причиненного здоровью (жизни) другим лицам;
• если это касается задолженности по алиментам;
• таким образом должник компенсирует моральный вред, нанесенный другому лицу;
• если информация о каком-то долге не была внесена в общий список, который был приложен к заявлению в составе пакета документов для МФЦ;
• некоторые другие обстоятельства, которые были обнаружены во время прохождения процесса банкротства по упрощенной схеме.

1. Сотрудники МФЦ при рассмотрении заявки откажут в признании физического лица банкротом и в течение 3-х дней вернут документы заявителю. Во время передачи документов они должны объяснить (документально), по какой причине было принято такое решение в соответствии с ч. 3 п. 5 223.2 ФЗ «О несостоятельности».

Просьба физлица о признании его банкротом без суда может быть отклонена по следующим причинам:

• заявление содержит много ошибок, есть неточности в предоставлении информации, неверные сведения;
• сумма задолженности не соответствует отведенному лимиту (сумма может быть как меньше минимального порога, так и в разы превышать лимитированный размер объема долгов);
• должник не был вовлечен в исполнительное производство по заявленным обязательствам;
• в отношении физического лица, вставшего на путь признания его несостоятельным, запущена новая процедура взыскания долгов через ФССП, хотя имел место возврат исполнительно листа;
• собраны не все документы из списка необходимых.

Не всегда граждане согласны с тем решением, которое принимают сотрудники МФЦ. Чтобы его обжаловать, необходимо обратиться в арбитражный суд. Это право регулируется п.7 ст.223.3 ФЗ «О несостоятельности», в соответствии с которым процедура банкротства проводится по упрощенной схеме (без суда).

Перечень обосновывающих несостоятельность документов

По замыслу чиновников, сотрудники МФЦ станут для граждан консультантами и помогут собрать нужные документы, чтобы перенаправить их в арбитражный суд. Для обращения в учреждение потребуются бумаги, необходимые по действующему закону, плюс справки, которые ранее запрашивал финансовый управляющий. Актуальный перечень:

1. Список кредиторов с обозначением размера долга каждому.
2. Спецификация собственного имущества должника.
3. Справка о финансовом положении претендента на банкротство за последние 3 года: доходы, открытые счета и вклады, внесённые налоги.
4. Информация о сделках с имуществом стоимостью ≥300 тыс. рублей.

Дополнительно потребуется выписка из реестра недвижимости – ЕГРН о владении земельным участком, квартирой, домом. Сведения о транспортных средствах, находящихся во владении гражданина, предоставляет инспекция ГИБДД.

Кого могут признать банкротом

С момента вступления в силу закона о банкротстве не только налоговые органы и банки, но и сами граждане вправе подавать в суд на признание своей несостоятельности. Это право должник имеет в следующих случаях:

• задолженность по банковским кредитам или коммунальным платежам превышает 500 тыс. р., а просрочка по выплатам составляет более трех месяцев;
• долг не превышает 500 тыс. р., но гражданин не в состоянии его оплачивать и сможет доказать это в суде.

Для признания несостоятельности, помимо заявления, в суд необходимо предоставить:

1. список кредиторов с указанием сумм задолженности каждому из них;
2. опись имущества;
3. справку о счетах, вкладах, доходах и налогах за 3 последних года;
4. отчет за трехлетний период о сделках с недвижимостью или иным имуществом стоимостью более 300 тыс. р.

Банкротство через МФЦ смогут оформить граждане, имеющие задолженность не более 700 тыс. р.

Срок внесудебной процедуры

Продолжительность внесудебной процедуры вызывает споры в Правительстве. Согласно последнему опубликованному документу срок упрощенного банкротства будет составлять девять месяцев. В течение этого времени будет ограничена финансовая активность должника. Он лишится права брать кредиты и оформлять договоры поручительства. Будет введен мораторий на истребование задолженности: остановится начисление пеней, прекратятся все платежи кредиторам (за исключение задолженности, связанной с личностью должника – алименты, компенсация причиненного вреда).

На кредиторов будет возложена обязанность по проверке всех финансового положения должника. При отсутствии замечаний со стороны кредиторов и по окончании девяти месяцев со дня опубликования данных о начале процедуры заявитель объявляется банкротом, тем самым освобождается от обязанности погашать требования кредиторов, обозначенные в заявлении.

Требования к заявителям на статус банкрота

Согласно действующему закону, основные требования к должникам следующие:

1. Сумма задолженности не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч. Совокупная величина рассчитывается с учётом следующих задолженностей:

• выплата алиментов;
• коммунальные платежи;
• налоги;
• просрочка и основной долг по кредитам, в том числе микрокредитам;
• задолженность по возмещению морального и материального вреда по судебному приговору;
• задолженность по «чужим» кредитам для поручителей.

Важно! Долг по алиментам и возмещению вреда учитываются лишь в общую величину. В рамках банкротства эти долги не списываются, как в судебном, так и во внесудебном порядке.

1. В отношении заявителя окончено судебное делопроизводство в связи с отсутствием имущества, которое можно было бы списать за долги и не открыто новое делопроизводство.

Последствия банкротства физического лица для должника и родственников: минусы

Важно помнить, что существует целый ряд негативных последствий банкротства физического лица для должника:

• В период процедуры банкротства должник не может оформлять новые кредиты и займы, а также выступать поручителем и оформлять иные обеспечительные сделки;
• В течение 5 лет должник не сможет брать кредиты и займы без указания сведений о факте банкротства;
• В течение 3 лет должник не имеет права занимать должности в органах управления юр лица;
• В течение 10 лет должник не имеет права занимать должности в органах управления кредитными организациями;
• В течение 5 лет должник не имеет права занимать должности в органах управления страховыми компаниями, негосударственных пенсионных фондов, паевых инвестиционных фондов, а также микрофинансовых организаций.

Похожие записи:

• Налоговый период при закрытии ИП НДС
• 10.11.2022 Выплаты молодым семьям 2023 года — последние новости
• В чем разница между ЛПХ и ИЖС?